基業長青是每個企業家和家族的理想，將理想有效地轉化成落地藍圖，是財富管理行業持續探尋的目標。近日，禾場創始人、家族信托專家劉有輝的新書《跨代領導力》在京發布，該書圍繞家族傳承規劃的“最初一公里”難題，提出了“跨代領導力”財富管理理論。

何為“跨代領導力”？如何利用“跨代領導力”以避免掉入財富傳承的四個陷阱？記者專訪了《跨代領導力》一書的作者劉有輝，以及為該書作序的境內家族信托法律專家、北京市道可特律師事務所高級顧問汪巖焯。

劉有輝表示，當前國內財富傳承的發展仍然在相對初級的階段。企業家往往面臨財富傳承的四個陷阱，將辛苦積累的財富隨意“丟掉，分掉，拖掉，花掉”。他認為，無論是財富管理行業執業者還是財富家族，都應該盡早“覺醒”和規劃，并更多地發揮影響力而不是強制手段，來做傳承的總體規劃。

財富傳承的四個陷阱

劉有輝是國內最早的一批財富管理行業從業者，他擁有超20年國際財富管理架構經驗，他的職業生涯也見證了中國民營經濟的成長與全球化，以及企業家從財富積累到財富管理轉變的進程。

談及當前中國企業家財富傳承的進程與階段，劉有輝表示，從全球來看，華人的財富第一次積累到一個相對峰值，進入到規劃傳承階段，比較來看，國內財富傳承發展“相對初級且更不成熟”?！八栽跁?，我總結出財富傳承的四個陷阱，也就是‘丟掉，分掉，拖掉，花掉’?！眲⒂休x對記者說道。

劉有輝在書中進一步解釋了何為“丟掉，分掉，拖掉，花掉”。所謂“丟掉”，是將財富不加考慮的直接給到下一代或者慈善機構；“分掉”是指將財富簡單分配，注重結果的平等，但忽略了繼承人的差異性、貢獻和需要；“拖掉”包括技術性拖掉和主觀拖掉，將如何傳承這件事一拖再拖；“花掉”則是一種缺乏目的的揮霍無度，造成家族財富的消散。

劉有輝認為，即使在財富管理行業已經充斥著專業人士的當下，也仍然難以避免客戶進入這四種陷阱?！拔覀冇羞@么多的專業人士，但現在仍然有高凈值客戶進入這種四個陷阱里面，是因為我們知道傳承的重要性，我們想引導引領他們（即客戶），影響他們，但不知道怎么做，缺乏一種方法?！眲⒂休x說道。

傳承應發揮“領導力”

積累財富和傳承財富是兩件事，正如前者需要學習和實踐一樣，后者也需要學習和實踐。劉有輝認為，無論是財富行業的執業者，還是財富家族，都需要尋找新的正途。鑒于此，劉有輝提出了“跨代領導力”的概念。

“很多富?？蛻粼谶^往的工作和生活中，已經形成了一種非常權威的作風，他認為傳承也是這樣。其實在理財師跟客戶之間，家長跟下一代之間，是沒有辦法用管理的方式去強制的。你沒有辦法強制你的孩子或者管理你的孩子，其實能用到的東西是領導力?？赡芫褪菑娭频氖侄我僖稽c，更多是應用到影響和領導的力量?！眲⒂休x通俗地解釋道。

事實上，劉有輝在書中從兩個角度論述了“跨代領導力”。他表示，跨代領導力對于執業者來說，是在基業長青的目的上去積極影響財富家族的過程；對于財富家族而言，想要實現基業長青，是不可能將這件事轉交給執業者的，家族自己必須親自上場，領導力要有效必然是一種力量的傳遞，家族領袖的興起是前提。

劉有輝進一步提出了跨代領導力的坐標軸和四個象限。他將“當下”和“永恒”放在一個軸線上，讓長期規劃的價值直接激發短期訴求；同時在縱軸，將信心和行為放在一個軸線上，讓真實的財富管理規劃變成落地的實操。劉有輝還設計了一套類似桌游的“卡牌”，希望通過相對輕松、啟發式的方式讓更多的人理解跨代領導力，并迅速挖掘出自身的真實需求。

發現家族使命

當前，從信托產品的角度看，財富管理的手段和產品依舊相對同質化。今年年內信托“三分類”正式落地，許多信托行業從業者仍然面臨著“向何處去”的困惑。汪巖焯認為，過去信托在財富規劃中更多的是用來“藏”，導致信托的“底色是分裂的，是彼此為敵的，是彼此不信任的，甚至是仇恨的”。

“但是我們覺得信托還有另外一個維度，可不可以（通過信托規劃讓）家庭是和好的，跨代的傳承是和諧的、充滿愛的，至少三代人的婚姻可不可以通過信托變得更和諧？當你思路變化以后，信托就會成為新的工具，會煥發出新的活力?！蓖魩r焯說道。

劉有輝進一步表示，從“跨代領導力”維度來看，想要家和萬事興，僅僅依靠道德或激勵層面，是不夠的。要發現家族使命，而不是簡單平衡人和錢的關系。

劉有輝用“橋墩比喻”來進行闡述。他認為，家族的代際傳承就像一座長橋，每一代人都是一個橋墩，代際之間的差異或者代溝就像兩個橋墩之間的水面。應當發揮跨代領導力，使得“大家都愿意把橋面鋪上，連接到彼此?！眲⒂休x認為，這也是家族使命的發現過程，通過跨代領導力實現一代代延續。

汪巖焯表示，對行業從業者來講，財富規劃“以人為重點”而不是“以財產為重點”是非常重要的轉變。因為如果按照“以人為重點”的思維，從業者在設計交易結構的時候，信托目的的描述和期待達到的效果就是完全不一樣的。傳承要預備的是人，而不僅僅是財產。

“過去信托的財產管理制度，聚焦都是在財產怎么安排，充其量會給客戶做一些提前財務規劃。其中有一些與人相關的，但整個交易結構仍然是聚焦于財產本身。那如果信托是為了服務人的發展，就會涉及很多問題?！蓖魩r焯說道，“很多從業者好不容易見到客戶，但在溝通的過程中仍然很難深入。所以《跨代領導力》這本書并不只是一個概念，而是一個工具。幫助執業者快速挖掘客戶的真實需求，在更深層次快速達成一致?！?/p>

在專訪的最后，劉有輝也談及他對財富管理行業的發展和期待。劉有輝表示，希望“跨代領導力”理念能夠在其中真正發揮價值，影響一些財富管理行業的專業人士，也影響到中國的高凈值群體，進而促使更多具有正面影響力的家族誕生。

責任編輯：韓希宇