“面對新時代，我認為新的技術和新的模式確實需要引起關注：一是新技術對投資管理效率的提升和改變；二是新技術對投資顧問服務的賦能和改變?！?/p>

7月12日，在2023招商銀行財富合作伙伴論壇上，中歐基金董事長竇玉明在圓桌論壇環節談及對新理念、新技術和新模式的思考和想法。

此外，竇玉明還認為銀行、資管、保險協同在養老金融領域不應該是競爭關系，各機構的角色定位不同，例如銀行更接近客戶端，資管公司更擅長

投資管理，而保險公司則可以更多為客戶提供極端情況下的風險保障。

“只有各方合作共贏，發揮各自稟賦，才能有效克服困難，更好的支持養老事業高質量發展?！彼麖娬{。

中歐基金董事長竇玉明

新技術賦能投資管理與投資顧問 

“我認為在新時代下，新的技術會推動我們在投資管理和投資顧問服務方面提高效率，惠及大眾?！备]玉明強調。

投資管理方面?！霸跀祿@取上，金融科技可以幫助投資管理捕捉到更大量的數據，包括很多非標準化數據、非結構化的數據?！?/p>

竇玉明介紹稱，過去投資管理比較重視明星基金經理的個人作用，但隨著科技的發展，數據量逐漸增大，數據處理能力也不斷提高，新技術能成為基金經理投資決策非常好的助手，甚至某種程度上可以完全用模型驅動去做投資，提高基金經理投資業績的穩定性，降低波動性。

“而隨著投資更加科學化，能夠承載的管理規模也會更大，同時保持超額收益的核心競爭能力，將對服務大眾理財非常有幫助?！彼硎?。

另一方面，投資顧問服務對改善投資者獲得感非常關鍵。技術的進步會大大降低投資顧問服務的成本，可以使得過去只有高凈值客戶能夠享受的投資顧問服務惠及萬千大眾，幫助大眾投資者有更好的投資行為，更平穩的投資心態，很好地改善投資者盈利。

銀行、資管、保險協同做好養老金融

養老金融具有長期性，其最終將形成一筆長期持續增長的大體量資金，成為我國資本市場長期資金中重要的組成之一。

“在養老金融領域，不管是銀行、資產管理公司或是保險公司，確實各自有非常好的合作共贏關系，而不是競爭關系?！备]玉明強調。

首先，資管包含銀行理財子公司和基金公司。這類資管公司提供的產品和保險公司提供的產品有非常不同的特點，它們是不能確定回報的一類產品，要客戶承擔一些風險，追求更好的收益率。但是保險產品、銀行存款產品，預期收益相對明確。

資管公司希望在風險可控的情況下，客戶有更高回報可能，但是保險產品提供確定性的回報。竇玉明認為這兩類產品為投資者提供了兩種場景：一種是更美好的生活，另一種是應對人生大風險的保護網。

“另外一個非常重要的角色，甚至可能是最重要的角色就是銀行?！彼J為銀行提供了渠道和投資顧問，只有把這些工作做好，才能真正讓投資者放心把資金投進來，而且投得比較對，是產品和客戶之間最好的連接。

那么，怎么能夠提供又便利又專業的服務？幫助以養老為目的長期投資者做好配置，為他們的長壽生活做好準備？竇玉明認為銀行承擔的角色可能是最重的。

“各方面一起努力，為中國人進入長壽時代，為更美好的生活做準備?！彼f道。

責任編輯：王超