數據顯示，截至3月20日，今年以來共有14家A股上市銀行迎來機構調研，合計被調研次數達98次，信貸投放、中間業務、凈息差等問題受到機構關注。

在《商業銀行金融資產風險分類辦法》《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》新規頒布背景下，上市銀行的資本充足率、資產質量情況也被機構重點問及。對此，各家銀行表示受新規影響不大。

信貸投放好于去年同期

Wind數據顯示，1月1日至3月20日期間，共有常熟銀行、瑞豐銀行、蘇農銀行、齊魯銀行、成都銀行、蘇州銀行等14家A股上市銀行迎來機構調研，合計被調研次數達98次。

中國證券報記者統計發現，上述14家銀行均為城農商行，其中常熟銀行、瑞豐銀行、蘇農銀行被調研次數最多，分別達25次、18次、10次。從調研紀要來看，機構關注的問題較為多元，信貸投放、中間業務、凈息差等常規性問題依舊是機構關心的重點。 

對于今年以來的信貸投放情況，成都銀行表示，該行今年1月份信貸新增規模好于去年同期。杭州銀行表示，開年以來信貸增量高于去年同期，主要增長點在對公貸款，目前經濟處于復蘇通道，預計2023年全年信貸增量將高于去年。 

談及2023年的整體信貸投放計劃，蘇農銀行介紹，初步規劃該行的資產增速及貸款增速仍在15%左右，整體信貸投放增量不低于去年。同時根據整體經濟復蘇情況，力爭在投放速度上有所提升。

資本充足率受影響不大

今年2月，銀保監會發布《商業銀行金融資產風險分類辦法》《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，對商業銀行經營管理提出更高要求，這也引起調研機構的廣泛關注。

“目前，我行對于不良貸款的認定嚴格按照新規的要求執行，逾期90天以上貸款全部納入不良貸款。同時按照審慎原則對信貸和非信貸資產都計提充足的撥備，預計新規實施后對我行不良率、撥備覆蓋率及非信貸資產撥備計提均影響不大?！背Ｊ煦y行表示。

蘇農銀行介紹，由于該行現行辦法在制定時已基本涵蓋當時《商業銀行金融資產風險分類辦法（征求意見稿）》的要求，在有些方面甚至嚴于監管要求執行，因此新規落地對該行資產質量基本沒有影響。

對于資本充足率的影響，常熟銀行表示，根據《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，該行屬于第二檔銀行，新規調整了部分業務的風險加權資產計量方法，主要涉及中小企業貸款、信用卡業務、同業投資、表外業務等。整體來看，新口徑對該行資本充足率影響不大。 

談及《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》對于商業銀行的影響，平安證券銀行業分析師袁喆奇認為，新規對信用風險權重計量要求有較多調整和細化，整體來看，銀行零售和對公客戶整體資本占用在調整后會有所下降?？傮w而言，信用風險權重調整，有利于對零售客群和中小微企業經營能力更強的銀行。

多措并舉緩解息差壓力

中國人民銀行數據顯示，1-2月新增人民幣貸款合計6.71萬億元，在1月新增人民幣貸款創單月歷史新高后，2月繼續創歷史同期新高。有機構分析稱，受貸款投向、貸款重定價、資金利率維持高位等因素影響，銀行體系資產負債兩端同時受到定價擠壓，預計2023年第一季度銀行業息差出現明顯收窄。 

各家上市銀行對自身息差問題也高度關注。杭州銀行表示，營收增長壓力始終存在。目前整個行業的凈息差在收窄，但該行凈息差水平大幅下行空間較小，下降幅度有限?？傮w來看，該行2023年的營收增幅中樞較2022年會略有回落，但未來仍能在行業內保持較高水平。 

據了解，上市銀行已從資產端、負債端緩解息差壓力。紫金銀行介紹，根據同業掛牌利率情況，該行已于今年1月13日下調活期、協定存款、通知存款、三個月儲蓄存款、六個月儲蓄存款及五年期對公存款等多個存款產品的掛牌利率，引導中長期存款向短期存款轉化。 

日前，央行決定于3月27日降低金融機構存款準備金率0.25個百分點（不含已執行5%存款準備金率的金融機構）。光大證券研報認為，這將有助于銀行體系控制負債成本。不過，商業銀行未來進一步強化負債成本管控仍迫在眉睫，在結構性存款、協定存款等方面仍需“壓量控價”。

責任編輯：方杰