得益于零售轉型的成功，平安銀行近年來以黑馬之姿步入股份制銀行的第一梯隊，被市場稱為商業銀行中的“零售新王”。頂著“優等生”的光環，平安銀行在市場上也吸引了更多期許和審視的目光。

面對過去5年的高速增長，平安銀行接下來是否有觸及 “天花板”的隱憂？宣布“對公重啟”后，平安銀行的零售轉型戰略能否繼續一以貫之？日前，帶著這些市場關心的問題，中國證券報記者對平安銀行行長特別助理蔡新發進行了專訪。

有信心保持高速增長

2016年末，平安銀行全面啟動零售轉型，如今正是第一個五年收官之際。平安銀行2021年年報顯示，截至報告期末，平安銀行各項業務取得快速增長，轉型成效持續顯現，零售核心指標在股份制銀行中穩居第一梯隊。其中，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）突破3.18萬億元，為轉型之初的3.8倍；個人貸款規模突破1.91萬億元，為轉型之初的3.3倍；信用卡流通卡量突破7000萬張，為轉型之初的3.15倍。

對于這樣一份優異的成績單，蔡新發表示，過去5年的高速增長實際上為平安銀行零售業務打下了一個堅實的“底盤”，這也是未來該行可以繼續高速增長的基礎條件。

蔡新發介紹，從純銀行業務角度來看，過去5年多平安銀行零售AUM、個人貸款都在規模上實現了跨越式增長，平安銀行的利息收入和中間收入在基數上形成了一個很好的“底盤”。同時，這個“底盤”的質量也非常好，平安銀行個貸業務的資產質量在行業內處于領先地位，財富管理業務的結構不斷在優化。

除了“底盤”扎實外，蔡新發認為，平安銀行獨有的“綜合金融”和“科技賦能”兩大核心競爭優勢也為未來該行繼續高速增長提供了源源不斷的動力。

在綜合金融方面，蔡新發稱，平安銀行的母公司平安集團擁有金融全牌照，具備完善的產品體系、廣泛的銷售網絡、充足的客戶資源以及領先的后援平臺。平安銀行依托集團綜合金融平臺，在獲客和客戶綜合服務方面具有做零售的“天生”優勢。近年來，平安銀行綜合金融業績貢獻保持在較高水平，在財富客戶、AUM等指標上的貢獻占比超50%。

而在科技賦能方面，蔡新發介紹，近年來，平安集團在科技方面持續加大投入，通過大數據、區塊鏈、云計算與人工智能等創新技術搭建核心基礎平臺，以支持核心業務變革。平安銀行一方面依托集團核心科技實力，另一方面積極加強自主創新，推動全行整體科技能力進入股份制銀行第一梯隊，在部分專業領域成為行業引領者。

“未來對于保持高速增長的態勢，我們還是非常有信心的?！辈绦掳l表示，平安銀行2021年年初提出了以開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的“五位一體”新模式，就是對“綜合金融”和“科技賦能”兩大核心優勢在零售銀行業務領域的最新落地路徑，旨在為零售業務二次騰飛注入新動能?！拔逦灰惑w”新模式以客戶為中心、以數據驅動為內核、通過科技手段將最優質的產品和服務惠及最廣大客群的零售轉型新階段的經營模式。新模式致力于通過科技引領，全面提升智能化服務能力，并著力打造 “有溫度”的客戶體驗，驅動客戶服務模式及商業模式革新。

零售轉型遠景戰略不變

值得注意的是，平安銀行在繼續推進零售轉型戰略的同時，對公業務也在全面重啟，并實現了大幅增長。報告顯示，2021年，平安銀行對公業務營業收入433.77億元，同比增長10.4%。2021年末，該行對公客戶數51.04萬戶，較上年末增加8萬戶，增量為上年的1.48倍。

“重啟對公”后，是否對平安銀行的零售轉型戰略帶來影響？對此，蔡新發回應稱，平安銀行打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”的遠景目標不會變。他解釋，“重啟對公”是針對平安銀行零售轉型初期的做法相對應的。當時，平安銀行掣肘于資本金限制、盈利能力，為實現零售轉型，該行的各項資源都優先向零售傾斜。而如今，“重啟對公”實際上恰恰說明了平安銀行第一階段的零售轉型取得了成功，平安銀行擁有了去做大對公業務的資源和基礎。

蔡新發透露，“重啟對公”后，平安銀行整體會按照六四開的比例來進行零售和對公業務的資源分配，其中60%資源向零售業務傾斜。當然，平安銀行不會在短周期內去拘泥于嚴格的六四開分配，會根據經濟周期和整個市場環境的變化來調整，在合理范圍內波動。

“事實上，如果沒有對公業務的做強，零售轉型的路也走不遠?！辈绦掳l表示，以財富管理為例，除了以開放的生態與公募、私募、理財公司合作外，其實對本行也提出了對公方面的能力要求，如“私行+投行”的能力打造等，這樣才能形成服務的閉環覆蓋。以國內和國際上優秀的同行數據來看，即使零售的負債業務非常好，但銀行整體的負債大部分還是靠對公和同業來支持的。因此，無論是從公私業務融合還是存貸流動性需求來看，要實現零售轉型的跨越必須要發展對公業務。

責任編輯：王超