近日，在上海市知識產權局、中國人民銀行上海分行、上海銀保監局、上海市地方金融監管局聯合發布的《2021年上海知識產權質押融資工作十大典型案例》頒證儀式上，工商銀行上海市分行為中科新松協作機器人提供知識產權融資的金融服務案例榮登十大典型案例。同時，工行知識產權融資的做法和經驗也引起了社會各界的關注和好評。

發揮金融動能為企業“雪中送炭”

中科新松公司為國內協作機器人領軍企業，是國內首家自主研發七軸柔性多關節機器人并實現批量生產的企業，擁有多項核心技術，目前已達到國際領先水平，并開始逐步實現國產替代?！捌髽I發展需要持續的資金支持，尤其在研發上的資金需求更為迫切?！敝锌菩滤韶撠熑苏f。在這關鍵時期，中科新松遇到了工商銀行。

近年來，工商銀行在上海設立了服務科創企業的專營機構——科創企業金融服務中心（上海），并針對如中科新松公司這類“硬核”科創企業推出一系列專屬信貸產品。在了解企業“痛點”后，工行一方面從中科新松的核心技術和研發方向著手，對企業在研發投入、發明專利布局、下一代產品市場前景等方面作了分析；另一方面采用工行設計的“科創企業專屬評級授信模型”，綜合技術能力、團隊背景、市場前景等指標，納入模型進行融資額度測算。經過一番盡調，工行快速拿出了“研發+項目”融資的一攬子中長期解決方案；在總額4億元的授信額度中，綜合配套項目融資、研發貸款、供應鏈融資等多項產品，不僅滿足企業日常經營和生產建設過程中所需的資金需求，還兼顧企業在研發上的持續投入；其中超過2億元融資采用了知識產權質押方式。

“中國的先進制造業要做強，解決‘卡脖子’和國產替代問題，除了我們產業人的努力和執著外，還需要社會各界的支持；工行專業能力和融資支持為我們解決了關鍵的資金問題，讓我們能夠更專心地加快研發和市場拓展?！敝锌菩滤韶撠熑吮硎?。

創新破解知識產權融資難題

近年來，圍繞國家創新驅動發展戰略，工商銀行積極承擔國有大行責任，于2018年11月在上海設立了總行級科創企業金融服務中心（上海）（以下簡稱“工行上?？苿撝行摹保?，開啟科創金融專營之路。經過探索和實踐，工行上?？苿撝行闹鸩綐嫿恕拔鍖Ｋ娜钡目苿摻鹑诜蘸彤a品體系，即“專營機構、專有機制、專屬產品、專項基金、專業團隊”的“五?！敝贫缺ＷC，以及“全周期、全產品、全主體、全球化”的“四全”服務體系，支持了一大批科創企業，表內外融資突破1000億元。

據介紹，為了進一步解決科創企業成長性和科技含量難以判斷，以及知識產權質押融資業務中存在的評估難、管理難、處置難等問題，讓知識產權“由紙變成錢”，工行上?？苿撝行耐ㄟ^科創企業專屬評級授信模型、專項的知識產權融資產品以及專業機構合作等措施，建立起一整套以知識產權為核心的科創金融服務體系，推動對擁有自主知識產權的科創企業融資支持，提高知識產權的融資能力，拓寬企業融資渠道，促進科技與金融的融合。

在具體做法上，一方面，工行上?？苿撝行囊约夹g為準入，運用科創評級授信模型，解決企業準入難問題?？苿撈髽I普遍存在“輕資產”、研發投入高、前期收入和盈利情況不理想等特點，按照商業銀行的傳統授信風控模型進行評測，該類企業往往難以獲得銀行信貸資金。工行上?？苿撝行尼槍苿撈髽I的上述特點，制定科創企業專屬評級授信模型，該模型將技術含量作為貸款的前提準入條件，強調技術對企業經營發展的推動作用，優化原有偏重盈利水平、資產以及收入等信用貸款標準，從創始人及團隊、科研成果、技術能力、市場競爭能力、資本市場融資能力、成長性等角度對企業進行評價，同時以企業可預計的未來收入、股權融資款收入、政府補貼等作為未來的償債來源，合理提升企業的授信額度。

另一方面，工行以價值為導向，專設知識產權融資產品，解決企業融資難問題。為解決科創企業融資難的問題，工行上海市分行以科創企業專屬評級授信模型為基礎，與知識產權專業機構、保險公司合作創設“科創知產貸”、“科創知產保險貸”，通過知識產權價值評價、“風險緩釋+專利維權保險”雙保險等業務模式，為擁有“真技術、硬科技”的科技型企業提供研發、日常經營融資支持，支持和培育了一批具有核心技術的科創企業，獲得人民銀行上?？偛吭u選的“小微金融創新優秀獎”。

隨著科創專業化經營的深化，工行近年來不斷優化迭代知識產權相關融資產品。如今，對標以技術為核心的科創板上市硬條件，工行推出的“研發貸”、“知產貸”、“科創貸”等系列產品，已累計投放上百億元貸款，支持了一批在集成電路、人工智能、先進制造等關鍵領域的“硬核”科技企業的研發需求。

工行將進一步發揮專業化經營優勢和大行擔當，通過產品、模式及服務的創新，不斷完善知識產權金融服務體系，為發掘和培育具有核心技術的科技型企業，支持國家科技創新戰略發揮更大的作用。

責任編輯：方杰