近日，中國人民銀行公布2020年度金融科技發展獎評選結果，中國工商銀行智慧銀行生態建設工程（ECOS）獲評最高獎項，也是唯一的特等獎。這標志著工商銀行精心打造、具有國際領先水平的分布式開放生態銀行系統，已加快轉化為生產力，成為工商銀行新時期創新發展和服務實體經濟的新引擎。

在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯期、開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的重要時刻，黨中央對我國加快實現高水平科技自立自強、建成世界科技強國、向第二個百年奮斗目標勝利進軍指明了戰略方向。作為我國金融服務主力軍和科技領先大行，工商銀行黨委認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，聚焦主業，堅持服務實體經濟的初心，以解決社會民生痛點作為發力點，敏銳把握新技術發展和新業態變化，堅定實施科技創新提升核心競爭力和金融供給能力。從9991數據大集中工程，到兩地三中心工程的建成，再到ECOS工程，在不同時期的金融科技創新征程中，工商銀行始終堅守金融初心使命，積極引領銀行業技術創新，逐漸探索出了一條符合銀行業經營實際和未來發展的數字化轉型路徑，為高質量發展不斷注入新動能。

再創0到1 打造銀行未來發展新引擎

作為銀行業金融科技發展的領跑者，工商銀行堅持以技術變革引領銀行再造，先后自主研發了SAFE、CB2000、NOVA、NOVA+等四代核心銀行系統，前瞻規劃并創新實施了一系列重大工程。

1999年，工商銀行開創先河的實施了引領銀行變革的數據大集中“9991工程”，實現了銀行業進入集約化經營全新時代“0到1”的突破。

2009年，工商銀行啟動了劃時代意義的“兩地三中心”建設，歷時四年，在業內首家實現全球業務7×24小時連續服務，推動銀行業務連續性管理水平跨越式發展“0到1”的突破。

2015年，工商銀行以ECOS工程建設為契機，打造了第五代全分布式開放銀行生態系統，率先開啟了以智能化、開放化為特征，數據驅動引領經營模式變革，創新提出了一整套國際領先的分布式開放生態銀行系統建設方案，在大型銀行全分布式系統架構、大型銀行主機下移、銀行系統生態化轉型、大規模交易型分布式數據庫、全棧自主創新大數據平臺等多個領域再次實現“0到1”的突破。

首先，構建高效創新生態級業務架構，為銀行業提供普適性更廣、復制性更強的新思路。早在2008年，工商銀行在同業率先以業務架構建模的思路啟動了產品化改造，靈活支持全行產品業務創新和服務優化。近年來，隨著銀行開放化、生態化轉型，業務架構方法論也持續升級。在產品化成果的基礎上，工商銀行秉承生態化理念，把業務架構基本原理同工商銀行經營實際相結合，吸收業界先進思想的精華，提出了一套具有工商銀行特色的方法論體系，全面實現了業務架構代際躍升，整合構建了覆蓋全渠道、全產品、全客戶的全新生態化業務架構，探索出了適應銀行業高效創新的業務架構新思路。

其次，建設全球領先“云計算+分布式”技術底座，引領行業從傳統集中式向全分布式轉型突破。工商銀行歷經10年建成了全球銀行業規模最大、技術能力最強、業務場景全覆蓋的金融云平臺，實現了11萬節點和23萬容器的自動化集約化管理，以及全棧自主創新的云服務供給，累計申報國家發明專利200余項。與此同時，工商銀行搭建了同業體系最全、應用最廣的分布式技術體系，日均服務調用量超過120億次，在大型銀行中率先通過全面分布式架構承載主要業務系統運行，提供了優質、平穩的服務體驗。

其三，實施全球銀行業規模最大的主機業務下移，大型銀行主機系統轉型實現重大歷史性突破?；诜植际郊軜嬻w系，工商銀行歷時6年完成客戶信息、會計核算、賬戶體系等應用從主機系統下移，在開放平臺建設了功能體系完備的全功能銀行系統，包括會計核算、客戶信息等銀行基礎業務功能，開辟了可復制、可推廣的大型銀行主機業務下移新路徑；工程實施過程中，工商銀行在業界首創了“6步工程實施工藝”，有效分解工程整體復雜度，避免了一次性整體遷移帶來研發投入和實施風險過于集中的情況，并實現對業務透明、無感。在此基礎上，工商銀行于2020年在國內外同業中率先完成最大規模的10億+借記卡賬戶下移平臺，實現大型銀行主機系統轉型的重大歷史性突破。

堅持自主創新 打造金融科技自立自強新標桿

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央把科技創新擺在國家發展全局的核心位置；黨的十九屆六中全會提出進一步推進科技自立自強。近年來，工商銀行堅定踐行高水平科技自立自強的使命擔當，堅持科技創新和機制創新“雙輪驅動”，以深化改革激發創新活力，全力以赴打好關鍵核心技術攻堅戰。具體來說：

首先，科技體制改革取得實質性突破，激發“創新第一動力”。近年來，工商銀行科技除了對技術投入不斷增加，還全面深化科技體制改革，構建了“一部三中心一研究院一公司”的新格局，建立了一支近1.7萬人的復合型科技隊伍，釋放了源源不斷的內部驅動力，大幅提升了科技成果轉移轉化成效，暢通了創新鏈、產業鏈。其中，依托金融科技研究院近500人的專職前沿技術研究團隊，緊盯全球新技術發展動向，加強基礎研究和“無人區”前沿探索，打造了金融云、大數據、區塊鏈、RPA等一系列自主創新的企業級技術平臺，并在多項國家級測評中達到金融業最高級別。與此同時，工商銀行堅持需求導向和問題導向，建立開放靈活的“產學研用”聯動機制，與全球頭部企業和頂尖高校開展數字化轉型的緊密合作。截至目前，工商銀行專利累計授權、公開數量指標均為國內同業第一。

其次，自主創新取得重大突破，引領金融機構打好關鍵核心技術攻堅戰。工商銀行圍繞云平臺、操作系統、數據庫等重點領域開展集中攻關，實現多項首創性技術突破。通過打通金融業自主創新轉型的關鍵斷點，構建了辦公管理、數據分析、風險防控、業務管理、監管報送等多個領域一攬子完備、可復制可推廣的技術解決方案，創新金融行業自主創新轉型改造與應用推廣的示范樣板，全力助推國內自主創新產業加速發展。其中，國內同業首家實現“一云多芯”架構部署，率先完成云平臺對通用開放平臺和自主創新技術體系的兼容適配，具備全棧自主創新基礎資源的規?；┙o能力。

提升數字金融供給 服務構建新發展格局

金融是是經濟運行的命脈，肩負著服務經濟民生的重任。工商銀行堅守大行責任擔當，主動作為，依托ECOS，將“數字基因”滲透到賦能國民經濟發展中，為7億個人客戶和超900萬企業客戶提供優質金融服務，以新理念、新技術、新模式的金融“活血”來滋養經濟發展“根基”，為實現共同富裕奠定堅實基礎。

首先，暢通金融“血脈”，服務實體經濟。近年來，工商銀行創新運用金融科技手段深度參與企業數字化轉型，努力實現對企業客戶的服務模式向“能力輸出、共建生態”的價值創造升級。

通過賦能數字政務生態發展，助力“放管服”改革。工商銀行打造了“1+N”數字政務產品體系，通過建設“一網通辦”政務服務平臺，重點發力N個垂直政務領域，深化與地方政府合作；依托API、金融云等開放平臺，在政務、教育、醫療、司法等重點領域建成近7000個生態場景。加快拓展數字政務市場，通過大數據聯合建模，與全國29個省市開展政務數據合作，落地300多個政務合作場景。此外，工商銀行還深度參與數據交易所建設，并于近日成為上海數據交易所首批簽約數商，達成首單交易、首單基于數據資產憑證的融資，積極參加要素市場建設。 推動數字產業生態升級，擁抱經濟發展“新藍?！?。工商銀行加快共建智慧產業鏈，助力暢通國內大循環。緊跟行業龍頭企業轉型發展的步伐，主動研判產業互聯網發展趨勢，積極賦能規劃設計客戶場景綜合服務方案，與客戶合作共建互聯網生態，將金融服務觸角向更廣泛的群體延伸。例如，結合大型企業供應鏈場景，工商銀行打造了聚鏈、聚融等一系列平臺，以提供個性化的一攬子金融服務，賦能數字供應鏈轉型升級，累計服務上下游企業20余萬家。同時，搭建貿易金融生態圈，促進國內國際雙循環。利用區塊鏈、物聯網等技術，將國際結算、貿易融資等服務，以API等方式無縫對接電商、倉儲、物流等業務場景，構建智慧貿金、跨境電商、環球撮合等一系列平臺，形成互利共贏的智慧貿易金融生態體系。例如為走出去企業提供一點接入、直通全球付款服務，靈活兼容各地監管、清算系統差異化要求，助力中資跨國企業加速海外布局。

其次，賦能金融“活水”，服務人民美好生活需求。工商銀行充分運用數字技術創新成果，不斷提升金融服務質量和溫度，踐行金融為民、便民、利民、惠民理念，真正讓金融服務普惠民生。

助力數字鄉村生態建設，打通農村金融服務“最后一公里”。在新產品方面，瞄準農村集體產權制度改革契機，工商銀行依托金融云平臺，同業率先推出“數字鄉村”綜合服務平臺，通過“一窗受理”的服務方式實現數字鄉村治理，目前已覆蓋31個省份，204個地市，為8.3萬個村集體客戶提供普惠便民服務。在新渠道方面，工商銀行圍繞農村客戶需求，全新推出三農專屬APP“工銀‘興農通’”，打造“民生、代理、村務、撮合”四位一體的線上綜合化服務平臺，為農村客戶搭建享受便捷式金融服務的一站式“新超市”，數字化生產生活的“新農具”，匯集涉農生態場景的“新平臺”。

依托“云工行”，推動金融服務深度下沉。工商銀行廣泛應用5G、人工智能、音視頻、生物識別等技術，在業內率先構建并推出“云工行”非接觸服務。通過將智能貼心、便捷高效的線上線下一體化服務快速下沉，打破時間和空間局限，為廣大客戶提供“業務云辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務一體化”的多元化服務場景，業務“隨時隨地”可辦理，服務咨詢全天候不斷線。致力于消除“數字鴻溝”，根據老年客戶行為習慣，在手機銀行創新推出的銀發專屬服務版本，借助生物識別、人工智能等數字技術，智能識別老年客群身份，動態調節頁面字體大小，受到銀發群體廣泛歡迎，已累計服務近2000萬老年客戶。

釋放數據價值 譜寫數字化轉型新篇章

多年來，工商銀行聚焦客戶需求和自身轉型需要，應用數字技術融合業務創新，依托國內同業容量最大、算力最強、功能最完備的大數據服務能力，構建了全域、全要素大數據驅動的經營管理體系，在運營、風控等方面實現了大規模智能化業務應用，構建了銀行經營模式數字化轉型的新范式，積極為金融業智慧轉型提供工行方案。

在數智融合方面，打造精準營銷“智慧大腦”。工商銀行深度運用人工智能和大數據，打造了貫穿前中后臺的營銷“智慧大腦”，適應全量客戶差異需求，實現“向合適的客戶在合適的時機、渠道提供合適的服務”的服務目標。一方面，建立了360度全景客戶視圖和“千人千面”定制化的服務方案，將金融與政務、普惠、文化、社區、教育相融合，為客戶提供一站式辦理出境金融、普惠金融、消費金融等金融服務，全面提升營銷的智能洞察能力、推薦能力、執行能力。另一方面，創建了“客群+產品+渠道+事件”智慧營銷策略體系，實現不同渠道的服務信息更精準到達客戶。例如，2021年，借助智慧大腦推出了客戶經理營銷投資管家，為全量個人客戶提供1000萬余種智能服務方案，進一步提升了服務價值。

在智能升級方面，創建業務運營“智慧工廠”。工商銀全面推進智慧運營數字化轉型，構建了人機協作的智慧運營體系，大規模應用RPA機器學習技術實現憑證影像自動識別等，月均減少人工錄入業務量約2500萬筆，替代45%人工處理業務量。利用物聯網與人工智能等技術，實現了現金、款箱、ATM及貴金屬實物的全流程智能化管理和可視化監控，后臺中心裝卸鈔工作量減少近40%，現鈔庫存占用降低近20%。創新應用物聯網和人工智能等新技術，在南京、成都、天津等分行打造一批領先同業的智能金庫，實現了庫房作業無人化、實物處理自動化、業務管理智能化。

在筑牢底線方面，構建風險防控“智慧中樞”。金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。工商銀行堅持底線思維和系統觀念，充分發揮金融科技優勢，推動風險管理由“人控”“機控”向“智控”轉變，構建了精準敏捷的智慧風控體系。通過打造2000多個風險模型、4000多個風險指標，在業界率先推出金融風險信息服務產品“融安e信”，整合了來自社會公信體系、國內外金融同業等多方權威信息，數據庫總量逾30億條，提供多功能于一體的智能風控服務，累計服務同業機構超300家、企業客戶超6.3萬家。國內同業首創智能化全球反洗錢系統，覆蓋客戶身份識別（KYC）、客戶風險分類、大額和可疑交易監測等反洗錢工作全流程，向多家同業及非銀機構提供服務，全面更好的防范化解風險、保障維護金融環境健康有序發展。

大江流日夜，慷慨歌未央。奮進新征程，建功新時代，金融科技創新大有可為。工商銀行將認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，以服務和融入新發展格局為牽引，緊抓新一輪科技革命和產業變革的機遇，為經濟社會高質量發展提供源源不斷的科技創新成果供給；以“數字工行”不斷塑造發展新優勢，為建成世界科技強國、實現中華民族偉大復興不斷開創高質量發展新局面。

責任編輯：方杰