在我國大力推動數字中國建設、共同構建人民美好生活的大背景下，工商銀行全面踐行金融工作的政治性、人民性，堅守服務實體本源，抓住商戶業務數字化轉型契機，聚焦解決商戶經營發展中的難點痛點問題，綜合應用云計算、人工智能、大數據等新技術，建立了“以商戶為中心”的智慧商戶服務體系，滿足商戶數字化經營轉型需要，推動商戶業務在助小微、穩就業、擴內需、促消費、惠民生上發揮更大作用，助力工行成為全球首家突破1000萬大關的收單銀行。

一、構建數智化運營體系，提升商戶精準營銷服務能力

工行以提升商戶價值為核心，依托數字技術，構建一體化、集約化、精細化、智能化的商戶運營體系，多渠道全鏈路提升商戶營銷服務能力。

一是建設商戶精準營銷模式。通過綜合應用人工智能、大數據等新技術，精準挖掘目標客戶生成對應營銷任務，通過商戶信息系統移動端實現營銷任務智能推薦到分行網點，支撐分行網點對目標客戶進行商戶精準營銷服務。

二是構建可復用的合作方商戶營銷模式。通過支持服務商子商戶信息入網、查詢、電子簽約等完整業務流程，為商戶營銷拓戶提供全新合作模式，助力頭部收單服務商與我行形成雙方互利共贏的良性互動態勢。

三是打磨線上一站式客戶經理工作臺。工作臺提供營銷管理、商戶回訪、商戶巡檢、設備管理等一攬子服務，支持客戶經理模板營銷、二維碼分享等多種營銷方式，大幅減少客戶經理手工操作步驟，有效提升營銷效率和一線用戶體驗。

二、強化跨專業協同聯動，提升商戶綜合金融服務能力

工行圍繞商戶多元化金融服務訴求，強化商戶收單、數字人民幣、存款、融資等數字化產品服務融合供給，拓展數幣收單支付場景，豐富商戶收銀設備，提升商戶綜合金融服務能力。

一是實現商戶回傭與存款靈活聯動優惠，促進實體經濟復蘇。根據個人商戶上月日均存款額，實現靈活配置商戶回傭先收后返、直接減免等優惠策略，減輕個人商戶經營壓力。

二是完善數幣收單支付場景，滿足百姓多樣化消費場景。實現人行共建APP數幣“一碼通掃”收單服務、外卡數幣支付隨用隨充、數幣硬件錢包碰一碰等新一系列產品服務，擴展商戶收銀方式，滿足了消費者快捷安全的支付要求。

三是豐富商戶收銀服務，提升中小微商戶服務質效。針對中小微商戶收銀特點，提供簡易POS、動態碼牌收銀工具，支持主掃、被掃、語音播報等收銀服務，有效提升中小微商戶經營能力。

四是從服務國家戰略和服務客戶的角度大力發展普惠金融，推出商戶貸普惠融資產品。工銀商戶在商戶之家渠道為中小微商戶提供商戶貸融資服務，解決中小微實體經濟經營過程存在的融資訴求，助力中小微商戶經營發展。

三、推進多行業場景融合，提升商戶生態場景服務能力

工行以提升實體經濟服務質效為目標，推進行業場景融合共建，構建互利互贏數字共同體，提升商戶生態場景服務能力。

一是服務國家平臺經濟發展戰略，在同業首創“e商清”平臺商收單產品，實現了平臺商體系多級商戶管理，構建了涵蓋建檔、收單支付、清算對賬等一站式金融SaaS收單服務，為平臺商提供線上線下多支付通道一筆結算、多級清分、一表對賬的智慧清算服務，形成了我行多元聚能、多邊賦能的平臺商戶收單體系，有效推動平臺經濟健康發展。

二是深化GBC聯動生態體系建設，輸出互聯網化和數字化的商戶服務能力，貫穿GBC三端聯動，綜合運用生物識別、區塊鏈、大數據等新技術，賦能政務、教育、軍財、醫療、金融、出行、零售、產業等行業場景建設，推出基于現金收款、聚合支付系統收款的旅游景點通用金融解決方案、“聚合支付+靈活清分”的通用高速公路交通行業金融服務解決方案等，打造了無界融合、優勢互補、開放共贏的金融生態圈。

四、結語

后續，工商銀行將持續推動數字經濟和實體經濟深度融合，完善商戶精細化分級管理體系和智慧化營銷運營體系，建設金融生態服務和行業非金融工具服務，不斷豐富場景生態一體化綜合解決方案，形成行業生態融合共進的新格局，全面提升金融為實體經濟服務的效率與水平，助力商戶業務高質量發展。

責任編輯：陳愛