近期，5G消息正式商用的信號越來越強，即將在各領域亮相并大展拳腳。它真的只是短信的升級版？為什么工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、平安銀行、民生銀行、北京銀行、江蘇銀行、青島銀行等多家銀行在5G消息的布局上這么積極？5G消息會對銀行的未來發展有哪些深遠影響？

中國傳媒大學媒體融合與傳播國家重點實驗室副教授、新媒體研究院碩士生導師、中國電信5G融媒實驗室專家、北京聯通5G聯合創新實驗室專家盧迪，接受中國電子銀行網專訪時回答了以上問題。在她看來，5G消息絕不僅僅是短消息的升級版，它對銀行的智能化升級有劃時代意義，對銀行的運營以及未來發展有著重要意義。

中國傳媒大學媒體融合與傳播國家重點實驗室副教授、新媒體研究院碩士生導師 盧迪

5G消息不是短消息的簡單替代，它與AI技術發展息息相關

中國電子銀行網：5G消息對銀行而言到底意味著什么？為什么5G消息還會與AI技術的發展息息相關？

盧迪：從形式上看，5G消息確實是短消息的升級版，除支持文本消息外，它還支持圖片、音頻、視頻等富媒體形式的消息交互，但我們不能簡單地將5G消息理解為短消息的替代。

5G消息正式商用之后，用戶無需下載APP便可通過手機原生短信消息窗口，快速查看銀行的各類金融產品和資訊信息，還可以進行貸款辦理、銀行卡申請等業務，銀行服務將變得更加輕量化、便捷化。

5G消息之所以與AI技術相關，那是因為它本身就是典型的5G+AI應用。它的驅動力要靠人工智能來實現，其傳輸網絡和終端是靠5G，目前，其智能化主要體現在chatbot(聊天機器人)的人機交互上。

Chatbot所有的交互都是通過“對話”完成的。不過，目前的chatbot主要是通過一些語義關鍵詞來判定交互邏輯，用戶只能在預定的關鍵詞里進行交互。它在智能化的溝通中理解問題，解決問題和辦理業務。

在未來，chatbot將可以通過語音、人臉、圖像等識別技術，真正地成為人工智能應用。

5G消息幫助銀行加速邁進智能化時代

中國電子銀行網：銀行的智能客服會是5G消息的主要場景應用嗎？

盧迪：智能客服只是5G消息在AI能力的一個場景。未來，人們對5G消息有了更全面的理解和更深入的應用之后，銀行可以在5G消息的基礎上做更多的“智能+”業務。比如基本業務的智能辦理，理財產品的智能選購，信用卡的智能營銷，以及新產品的智能研發等。

對銀行而言，5G消息作為一種新技術應用和媒介手段，是非常有價值的。移動互聯網讓銀行進入移動化階段，而5G消息可以帶銀行進入下一個代際——智能化時代。

現階段，銀行的線上化和移動化已經實現了，但銀行為什么依然有很多痛點待解決呢？原因之一就是不夠智能，還沒實現真正意義上的人工智能。

銀行內部有一套專業且成體系的業務系統，但被服務的對象往往是并不專業的老百姓。專業化程度的巨大差異會帶來信息的不對稱，這種不對稱直接造成銀行人力成本和時間成本的大幅增加。

針對這種情況，5G消息是有可能對癥下藥的。5G消息可以幫助銀行將部分業務實現精細化，就是將龐大的業務體系切成小網格，用戶想要什么業務，銀行可以通過智能的5G消息精準地提供，其他不相關的信息暫時不會出現。

在5G+AI的領域里，算法、算力和數據等三個條件都滿足了之后，才能實現智能化。在算法、算力和數據等的加持下，5G消息會是銀行真正步入智能化時代的一個開始，這也是銀行成為5G消息最主要用戶群體之一的重要原因。

中國電子銀行網：工行、建行、農行、北京銀行等多家銀行都在金融業務上布局5G消息，您認為5G消息對提升銀行運營能力方面有哪些優勢？

盧迪：運營的話題很大，單就銀行的5G消息而言，它可以從三個方面提升銀行的數字化運營：用戶運營、業務運營和流量運營，其中，最重要的當屬業務運營。

業務運營，在宣傳推廣、辦理業務、新業務開戶等方面，5G消息都有上場機會。銀行不缺宣傳推廣的渠道，比如APP以及其他的自媒體渠道，但這些渠道的宣傳效果會受到一定的限制。比如在互聯網平臺上觸達用戶方面，宣傳產品和吸引用戶的難度，以及找到自己的潛在客戶的門檻并不低，但5G消息可以精準地直達用戶。

提升業務辦理效率是銀行積極布局5G消息的主要原因之一。相對而言，銀行APP的打開率是比較低的，特別是老年人，他們用APP并不方便。

5G消息則不然，打開率高，形式便于平常人理解和操作，老年人使用起來也沒什么障礙。它可以迅速解決用戶的部分業務辦理問題，比如賬戶查詢等。5G消息通過卡片形式的內容引導用戶在幾秒之內解決問題，不會給用戶看其他跟業務本身關系不大的內容。

新業務開發方面，5G消息更突出的優勢在于它的數據能力。銀行可以根據業務產生的數據來發現用戶的需求，再由需求來引導開發，對銀行來說是大有裨益的。

用戶運營，與其他的互聯網平臺相比，5G消息的用戶基礎更大，更有利于銀行去做好獲客和活客。

5G消息與APP、自媒體賬號等形式的最大區別在于，它與用戶的手機號是直接關聯的，用戶觸達可以更精準。手機號可以精準指向特定的人。雖然，銀行自媒體賬號上有大量的粉絲，但這些粉絲在很大程度上往往意味著一些數字，銀行可能完全不清楚他們是誰，即銀行無法精準識別誰是誰。

流量運營，其實，很多自媒體上產生的流量并非銀行自己的流量，因為銀行不能直接拿來使用，也無法對這些流量進行運營。比如，銀行某天在某自媒體平臺上發出的推文的閱讀量很高，但銀行無法確切知道哪些用戶對這條內容感興趣，也無法進一步運營。

5G消息上產生的流量會形成銀行真正的私域流量。這些流量和數據都可以進行私有化部署，也就是可以部署在銀行自己的服務器上。

中國電子銀行網：信息安全，特別是涉及資金交易的信息流，用戶會十分敏感。從防范電信詐騙角度來看，5G消息有哪些優勢？

盧迪：信息安全的角度來講，主要從真實和透明的角度。C端比較好理解，C端用戶是實名制的，理論上，所有用戶都是真實的個體。

B端，企業用戶在運營商開辦5G消息業務需要經過層層認證和審核。行業監管層也在規范化和細化相關規則，比如不能通過偽基站進行發送等。以往一些不合法不合規的問題都可以進行規避。

再者，銀行服務號會展現機構認證Logo、聯絡方式等信息，客戶與銀行間的交互信息采取加密方式傳輸，可以有效防范偽基站、短信劫持等風險，能夠更好地守護客戶資金和信息安全。

另外，5G消息重新構架了一套業務體系。運營商為打通彼此之間的互聯互通，讓5G消息變成一個可管可控的技術體系，運營商通過IMMS（Instant Messaging Management System ，即時通訊管理系統），將網絡、業務以及管理體制和機制都進行了底層重構。

從內容的角度來看，5G消息的發布也會經歷認證和審核，相關監管部門和運營商會把好這個關口，如果有不合法不合規的內容，該條消息會被攔截。

因此，目前而言，用戶不用擔心5G消息的信息安全問題。

“降本增效，簡單直接”是5G消息的顯著優勢

中國電子銀行網：5G消息未來會對銀行產生哪些深遠影響？

盧迪：移動互聯網時代，企業的獲客成本就已經很高了，但5G消息的到來可以幫助企業實現“降本增效”。

5G消息在獲客方面可以做到省人工、省時間。5G消息的服務內容是精準的，用戶的時間成本、學習成本都會很低，甚至手機的內存占用都會被大大減少，用戶體驗會很好。

在增效和提升轉化率方面，5G消息可以通過chatbot精準引導用戶，從而達到推廣宣傳和轉化的目的。

比較而言，APP打開率較低，而且APP往往因為功能過于龐雜，導致一些新業務可能不被用戶關注，交互型的引導也相對較少。

短消息的打開率則相對較高，其主要原因之一就是短消息是有引導的，是可以在消息互動中通過自然流暢的轉換邏輯完成用戶的轉化。

簡單直接是5G消息的另一個顯著特征。5G消息是通過短信入口與終端深層融合在一起的，它能直達用戶，不用通過任何互聯網平臺繞路。

5G消息成本低，簡單直接的特點是便于銀行在不同的場景下做推廣，可以幫助銀行做好用戶拉新。銀行等機構可以在商場、旅游景點等場景做推廣，還可以在特定時間進行5G消息發布，精準激活特定的沉睡用戶。

需要強調的是，5G消息對銀行意義重大，它可以幫助銀行實現降本增效，提升運營能力，快速進入智能化時代等等，因此，我們不能簡單理解它就是個升級版的短消息應用。我們應該讓更多人全面理解它誕生的意義，也希望更多人能用好它，發揮出它應有的價值，挖掘出它的社會效益和經濟效益。

責任編輯：王超