賡續普惠初心 為鄉村振興注入金融活水

為了貫徹落實鄉村振興戰略，大力提升農村普惠金融發展水平，紫金農商銀行始終堅守“服務三農，服務中小、服務城鄉”市場定位，不斷加大三農扶持力度，積極創新金融產品，深化網格建設，強化黨建引領，推進科技創新，充分發揮金融服務地方經濟發展作用，為鄉村振興注入金融活水。

創新金融產品 豐富惠農服務體系

推廣“金陵惠農小額貸”特色產品。紫金農商銀行堅守“服務三農、服務中小、服務城鄉”的市場定位，創新金融服務產品，推出了“金陵惠農小額貸”貸款產品，開展“整村授信”，有效提升農村金融生態環境，助推鄉村經濟快速發展。該產品系依托政府部門大數據，輔以集中評議等手段，以信用方式向符合“四無一有”要求的農戶發放的用于滿足其日常生產經營和消費資金需求的小額信貸業務。該行充分發揮產品優勢，通過整村授信、逐戶授信、無感授信的形式，為全市農民提供5萬到30萬的授信額度，持續推動增戶擴面、提質增效。截至三季度末，全行增戶擴面成效突出，客戶數、授信數、用信數均維持持續增長的良好態勢。

做強“鄉村振興”系列產品。該行結合行內外數據，搭建風控模型，加快“鄉村振興”系列產品開發推廣，重點解決三農客戶經營、消費信貸需求，提升客戶體驗，提高工作效率。對目前已落地的“金陵惠農貸”“惠農快貸” “民宿貸”“鄉村振興信用卡”“鄉村農居貸”“農具貸”“金陵惠農小額貸”等產品加強優化與宣傳、力爭把合適的產品送到有需求的客戶手上。

全力推進第三代社?？〒Q發服務。紫金農商銀行積極響應三代社?？〒Q發工作要求，不斷完善社保金融服務體系，通過“場景+服務”雙輪驅動，做實廳堂營銷、外拓營銷、駐點營銷，做好社?？ā胺瘴恼隆?，做大客戶面，夯實客戶基礎，以實際行動踐行“我為群眾辦實事”。截至11月末，該行第三代社?？ɡ塾嫲l卡63.02萬張，發卡量居南京地區金融機構第一位。

深化網格建設 下沉金融服務重心

打造三區網格服務體系。紫金農商銀行以“區域全覆蓋、客戶全觸及、市場全掌握”為目標，全力打造城、郊、農三區網格化特色金融服務體系。該行按照“轄內有網、網中有格、格中定人、人負其責”的工作要求，將轄區內“街道、社區、村組”行政區域進行劃分，結合“三張導圖”（區域導圖、目標導圖、責任導圖），指定客戶經理為區域管理人，要求客戶經理充分了解所管轄責任區，建立聯系點，以聯系點為基礎，以聯系人為幫手，深化鄰里關系，實現金融服務零距離。

推動三農服務下沉。走近客戶才能貼切服務，紫金農商銀行建立并完善常態化的客戶走訪工作機制，深入開展“百行進萬企”“三訪三增”客戶實地走訪，全面推動服務重心下沉，為踐行普惠金融打下了堅實基礎。按照“做深五百米、做透一公里”的工作要求，實現網點轄區走訪和產品營銷全覆蓋，在村組（社區）范圍內聘任網格聯絡員，協助依法合規的開展網格內村民金融服務需求信息的收集、組織各類主題營銷活動、宣傳與營銷各類產品等。

建設普惠金融服務點。為打通金融服務最后500米的障礙，該行今年起加強對普惠金融服務點的建設力度，建成覆蓋農資收購、扶貧、醫療、宣傳（村中心）、社保、電商與供銷、營銷、政務八大服務的金融服務點，方便老百姓在家門口享受到便捷的金融服務，截至11月末，已完成135家普惠金融服務點建設。

實施黨建引領 共建助力鄉村振興

強化共建服務。紫金農商銀行創新開展黨建工作，通過實施黨建引領，推動各基層黨組織與村（社區）及鄉鎮（街道）、學校、醫院、企業、協會、商會等黨組織全面開展結對共建，按照總行—市級政府職能部門、分（支）行—區級政府、二級支行—街道村組，分層級明確各層級對接責任，全面主動做好對聯席會議、聯建村企、聯建項目的實時對接與服務，全行實現每個支部至少與1個村或社區、所在地1個街道或政府相關部門、1個企業黨組織結對共建。

推動互派掛職。推薦黨員干部或業務骨干到街道、社區及產業園區、國有平臺任職，到村（社區）擔任“金融村官”“金融助理”等職務，從事學習管理經驗、對接金融需求、參與鄉村治理等工作。同時聘請區、街道、社區及企事業單位黨員干部到紫金農商銀行掛職，以雙重身份推動共建工作，促進金融資源、金融人才與駐地經濟發展、鄉村振興戰略的有機融合。

推進科技創新 提供高效便捷服務

紫金農商銀行深耕金融科技，以“智能因子”提升三農金融服務品質。強化客戶支撐，通過技術升級，對現有產品流程、產品規則和額度測算模型進行了優化升級，在提升客戶的整體授信通過率和提高客戶授信額度的同時，也提高了審批策略對不良客戶的識別能力。上線金陵惠農小額貸手機銀行自助申請、放款系統，方便農戶快速進行線上貸款申請，線上審核、線上放款，提高服務三農客戶效率。該行通過“科技”賦能，充分發揮南京地區農村金融主力軍、普惠金融排頭兵的引領帶動作用，把科技創新作為扎牢市場根基、推動轉型躍升、謀求長足發展的重要抓手，為三農金融服務插上“科技翅膀”，為鄉村振興注入“數字活力”。 （王環彬）

踐行普惠金融 潤澤綠色經濟

矗立新發展階段，與構建新發展格局互促共榮，與鄉村振興戰略同頻共振，成為廣大金融機構的重要任務和時代使命。

今年是我國“三農”工作重心歷史性轉移到全面推進鄉村振興的第一年。作為地方惠農支農金融生力軍，紫金農商銀行始終堅守“服務三農、服務中小、服務城鄉”市場定位，今年來按照江蘇銀保監局《關于開展銀行業保險業服務新發展格局“四保障六提升”行動的意見》要求，聚力提升服務小微企業普惠性、服務鄉村振興精準性、服務綠色發展實效性，以“紫金能量”為實體經濟賦能助力，以“紫金活水”為鄉村大地澆灌希望。

風禾盡起，枝葉扶蘇。既擁有全面深入到位“三農”金融服務網絡的特色優勢，又具“做深五百米、做透一公里”的務實作為，紫金農商銀行在服務“三農”“小微”上行穩致遠。截至今年6月末，該行1000 萬元及以下涉農及小微貸款余額為224.4億元，較年初增加56.1 億元，較去年同期多增36億元；普惠型小微企業貸款余額為222.77億元，增速為34.34%，高于全行貸款平均增速22.83 個百分點；普惠型小微企業貸款戶數12202戶， 較年初增加3530戶，其中新增首貸戶790戶。

強化產品創新 精準“滴灌”提升服務質效

金融產品是提升金融服務直達性最有效的“橋梁”，是檢驗一家銀行服務能力和綜合實力的“試金石”。

紫金農商銀行高度重視產品的創新與開發，不搞“大水漫灌”而是靶向發力，精準對接農戶、農企、農業融資需求，成功打造出惠農快貸、金陵惠農貸、省農擔貸款等一系列惠農涉農“拳頭”產品，產品市占率保持領先。

做強“鄉村振興”系列產品，浚通服務鄉村地區和農戶需求的“最后一公里”。紫金農商銀行對已成熟落地的“金陵惠農貸”“惠農快貸”“民宿貸”“鄉村振興信用卡”“鄉村農居貸”“農具貸”“金陵惠農小額貸”等產品加強優化與宣傳，力爭把合適的產品送到有需求的客戶手上。針對市農業農村局發布的本市新型農業經營主體名單，該行加大“金陵惠農貸”投放，至9月末累計投放2830戶、金額38.39億元；通過整村授信、逐戶授信、無感授信的形式，大力推動“金陵惠農小額貸”落地，目前已完成431個村社整村授信，建檔48.89萬戶，授信35.09萬戶，授信金額358.96億元。

金融科技時代，產品數字效能與金融服務質效直接相關。紫金農商銀行創新“微 e 貸”智能貸款，客群涵蓋小微企業主 、個體工商戶、家庭農場、農業高新技術企業等，基本滿足小微客群的融資需求。通過智能化審批、自助放款、隨借隨還提高服務小微客戶效率，去年底上線以來，已累計授信 15.1 億元、戶數 6895 戶，累計用信14.5億元。

疫情防控常態化形勢下，紫金農商銀行進一步推動無還本續貸，與實體經濟攜手發展。今年5月，該行對無還本續貸產品“轉貸通”進行了優化，提高產品使用額度，支持3000萬元及以下小微企業轉貸，亦覆蓋個人經營性貸款轉貸。與此同時，加大與南京市轉貸基金合作，截至 9月末，該行共為 1820 戶小微企業辦理無還本轉續貸58.87億元。

綠色金融產品體系，是紫金農商銀行產品創新中的璀璨明珠。該行2013 年推出了專門服務于園林綠化行業的產業鏈融資方案 “綠化貸”，該產品依托產業鏈配套服務方案，榮獲 2015 年南京市政府“首屆金融創新獎”等多項榮譽。2018 年，該行創新研發“綠色節能貸”產品，專項用于支持節能產業企業 客戶。2020 年，省聯社與省生態環保廳省財政廳簽訂“環保貸”合作協議， 該行順勢而為推出“環保貸”業務，以財政風險補償資金池為增信手段，用以支持生態環保及環保產業項目，多年來為城市綠色發展注入了充沛活水。

紫金農商銀行依托產品創新，不斷拓深服務實體經濟和地方發展的力度和廣度。該行今年以來完善優化了貿金產品功能，重點優化信用類貿金產品，如關信融（出口信保融資）及出口快貸，給予服務區域內從事對外出口活動的居民企業、個體工商戶信用貸款支持。該行推進供應鏈金融系統搭建充分利用我行供應鏈產品，如保理融資、訂單融資等產品，以產業鏈供應鏈核心企業為關鍵點，創新供應鏈服務模式，給予鏈屬上下游企業融資服務。

力推整村授信 拓寬農村普惠金融服務面

農商行根固于農、業本于農。作為南京地區“網點金融服務最廣的銀行”之一，紫金農商銀行以“做深五百米、做透一公里”為宗旨，一直走在支持農業、小微企業生產的時代前沿。

與企業面對面，“零距離”的普惠金融更具生命力。今年來，紫金農商銀行深入開展“三訪三增”客戶走訪，全面推動了涉農及小微企業的實地走訪工作。1-6月累計完成客戶實地走訪8451戶，其中“百行進萬企”客戶走訪 1429戶，新增授信183戶，4.6億元； 新型農業主體257戶，新增授信256戶，1.2億元；個體工商戶走訪6765戶，新增授信1787戶、11.3億元。目前該行建立并完善了常態化 的客戶走訪工作機制，為全面推動服務重心下沉，為發力普惠金融服務打下了堅實基礎。

為更高效提升農村普惠金融發展水平，紫金農商銀行以整村授信為抓手，重點推動“金陵惠農小額貸”落地生根。在選擇試點支行進行先行先試、在試點基礎上全面推進等環節后，該行3月份正式啟動了“金陵惠農小額貸”推廣，目前已覆蓋江寧區、六合區、浦口區及棲霞區涉農區域，具體對接村組 463個。截至今年6月末，共計完成整村授信325個，建檔34.8萬戶，授信24.9萬戶；授信戶數完成全年目標124.6%。

引導分支機構批量獲客，有的放矢擴大服務“容量”。紫金農商銀行要求各分（支）行梳理存量客戶資源，做好現有客戶供應鏈、商圈乃至競爭對手營銷，帶著服務方案開展批量獲客。與此同時，該行要求各分（支）行應當根據自身所處區位，找準客群、分類施策，在城郊主推“微 e 貸”“信 e 貸”“稅微貸”，在農區主推“金陵惠農小額貸”，通過產品適用性精準獲客，取得了良好服務成效。同時該行在農區力推“金融服務點”，作為網點的延伸,使農區老百姓在家門口享受到繳納電費、小額現金支取等便捷的金融服務，打通了金融服務最后500米的障礙。

潤澤綠色經濟 全方位提升發展“含金量”

綠水青山就是金山銀山，發展“含綠量”就是“含金量”。紫金農商銀行積極響應國家以綠色信貸支持循環經濟發展，從公司治理、政策制度、金融科技各個方面統籌發力，支持綠色低碳，服務綠色經濟。

立于潮頭，引領“綠色”風尚。紫金農商銀行自 2019 年開始，便在年度經營與風險考核中設置綠色貸款考核指標，努力提升綠色信貸占比，并開設了綠色金融中心。2021年4月，該行發布了首份ESG報告，為全國農商行首例，同時簽署采納聯合國《負責任銀行原則》，成為國內第十家簽署PRB的商業銀行。2021年6月，該行首家“綠色支行”在江北新區正式揭牌，積極發揮綠色金融“三大功能、五大支柱”在雙碳目標實現中的促進作用。截至6月底，綠色貸款余額89.35億元，增幅達83%，是各項貸款增速的6.9倍。

政策機制是事業推進的“潤滑劑”與“加速器”。為積極服務“碳達峰、碳中和”目標，年初紫金農商銀行發布了《2021年信貸政策指引》，從戰略高度推進綠色信貸。該行同時鼓勵創新綠色信貸抵押擔保方式，完善綠色信貸管理制度，發展基于各類環境權益質押的融資擔保。為緩解中小環保企業融資難題，該行在《環保貸業務管理辦法》中首次將環保信用評級與貸款定價相結合，環保信用評級越高，貸款利率定價越低，最大程度上鼓勵企業關注環保。

騰挪資本甘霖，潤澤重點行業。紫金農商銀行明確將“節能環保和環境治理行業”確定為優先支持類行業，限制支持對于環境有影響的落后產能行業。與此同時，該行對國家重點調控的限制類及有重大環境和社會風險的行業實行有差別、動態的授信政策，實施風險敞口管理制度，對于環境友好型的項目產業，提供優良的信貸服務予以特別支持。

行之力則知愈進，知之深則行愈達。金融服務實體經濟、助推鄉村振興使命如山，需要馳而不息，久久為功?！笆奈濉睍r期，紫金農商銀行將緊跟政策和監管要求，努力踐行“爭當表率、爭做示范、走在前列”的新使命新要求，輸血“小微”、扶持“三農”、潤澤“綠色”，為“強富美高”新江蘇建設提供精準有力的金融支撐。 （作者系紫金農商銀行黨委委員 杭浩軍）

精準施策 助力小微發展

政策化“甘露”，“資”潤“小微田”。為充分發揮再貸款及兩項貨幣政策工具牽引帶動作用，增強金融機構紓困幫扶小微企業發展的能力，近期人民銀行南京分行加大了對轄內金融機構的政策指導，著力緩解小微企業融資難融資貴問題。

紫金豐“活水”，惠企正當時。紫金農商銀行作為本地法人銀行，認真落實人民銀行南京分行要求，積極運用再貸款及兩項貨幣政策工具，因企施策、精準滴灌，為小微企業“輸氧”“供血”，為實體經濟高質量發展紓解“資金之渴”。

政策紅利激發服務動力，金融“活水”激蕩市場“春水”。截至今年9月末，紫金農商銀行支小再貸款余額24.5億元，為1370戶企業提供了24.7億元貸款支持，平均利率僅為4.94%；運用延期政策工具為2004戶企業辦理了延期還本，貸款本金合計41.6億元；運用信用政策工具為484戶企業辦理了信用貸款，貸款合計7.1億元。

普惠金融“及時雨”，需要既有“量”的豐富，也有“價”的優惠及“快”的速度，才能更好潤澤小微實體。

南京創通管業有限公司是一家生產不銹鋼水管及不銹鋼卡壓式管件的加工型小微企業，已成功申請多個科技專利。企業近兩年積極進行轉型發展，流動資金較為緊缺，疫情發生后企業的發貨、回款受到極大影響，且面臨貸款到期還款的巨大壓力。

紫金農商銀行在了解到企業實際困難后，安排專人上門對接，以“一戶一策”原則為企業制定了的延期方案，開辟綠色通道等措施提升放貸效率，僅僅一周時間就為該企業辦結了300萬的無還本續貸業務，并且執行5.5%的優惠利率，及時幫企業渡過難關，促進企業后續的轉型升級。

對創通管業的支持，是紫金農商銀行緊跟人民銀行南京分行要求，為企業紓困解難的鮮明注腳。為更好服務企業，該行對無還本續貸產品“轉貸通”進行了優化，提高產品使用額度，支持3000萬元及以下小微企業轉貸，同時覆蓋個人經營性貸款轉貸。為提高服務質效，該行開通小微企業貸款審批“綠色通道”，為再貸款和兩項貨幣政策工具配置充足信貸額度，并在內部資金轉移定價和考核激勵上向小微企業貸款傾斜，取得了良好的成效。

聚焦“大零售”，永葆“小微情”。在人民銀行南京分行的政策指導下，紫金農商銀行聚焦信貸主責主業，把大零售尤其是普惠小微金融作為推動高質量發展的著力點，精準服務地方實體經濟發展。

創新產品體系與服務方式，精準對接小微融資需求。針對三農客戶群體的金融需求特點，紫金農商銀行推出“金陵惠農貸”“惠農快貸”“鄉村農居貸”“金陵惠農小額貸”等特色金融產品，創新金融服務流程，積極探索“整村授信”服務模式，把特色金融產品送到有需求的客戶手上。

深耕金融科技，以“智能因子”提升服務品質。紫金農商銀行創新“微 e 貸”智能貸款，客群涵蓋小微企業主 、個體工商戶、家庭農場、農業高新技術企業等，基本滿足小微客群的融資需求，通過智能化審批、自助放款、隨借隨還等方式，提高服務小微客戶效率。

推動服務下沉，走近客戶才能貼切服務。紫金農商銀行建立并完善常態化的客戶走訪工作機制，深入開展“百行進萬企”“三訪三增”客戶實地走訪，全面推動服務重心下沉，為踐行普惠金融打下了堅實基礎。

賡續普惠初心，助力“小微”生長。下一階段，紫金農商銀行將繼續堅持“服務三農，服務中小，服務城鄉”的市場定位不動搖，堅持做小、做散，積極運用再貸款及兩項政策工具，大力發展普惠金融，加大對小微企業紓困幫扶力度，助力小微企業成長，為地方經濟高質量發展貢獻紫金力量。 （任蕊）

責任編輯：方杰