近日，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃(2022—2025年)》（以下簡稱《發展規劃》），意在推動金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。

這意味著，我國金融科技發展的新階段由此開啟?！啊栋l展規劃》的發布將給銀行業金融科技發展和數字化轉型帶來全新的機遇、挑戰和使命，傳統銀行的存在形態、服務形態將在科技驅動和數據賦能之下重構，渠道、服務、運營、風控、產品、組織架構將全面變革，提高數字化核心競爭力將成為銀行業的長期發展任務?！敝袊y行研究院博士后李曄林在接受《金融時報》記者采訪時表示。

業內專家普遍認為，金融科技將逐步從為銀行業務保駕護航的“后衛”轉變為開疆拓土的“前鋒”。而以服務實體經濟為最終目標，綠色發展、普惠小微、鄉村振興等重點領域和薄弱環節的金融科技創新將得到銀行業的重點關注和布局。

多家銀行部署新一輪金融科技發展規劃

近年來，特別是央行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》之后的近3年，商業銀行不斷加大資金和人力投入力度，用于金融科技開發與應用，在頂層設計、前沿技術、落地場景、渠道建設等方面不斷獲得突破。

特別是在剛剛過去的2021年，站在“十四五”開局之年的新起點，多家商業銀行紛紛對標“十四五”規劃綱要，圍繞金融科技的新定位、新特征，制定新一輪的金融科技發展規劃，對下一階段的發展目標、重點任務和保障措施進行總體部署。

工商銀行制定《金融科技發展規劃（2021—2023年）》，加快管理體制機制變革；深化“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技組織布局；成立工銀科技（北京）有限公司，提升價值輸出能力和市場影響力。建設銀行通過《2021—2025年金融科技戰略規劃》，對集團金融科技未來5年的發展目標、重點任務和保障措施進行總體部署。農業銀行在雄安設立金融科技創新中心，打造創新孵化中心和創新成果試驗田。郵儲銀行研發中心西安分中心在2021年正式揭牌運營，形成1個總行研發中心、4個分中心、N家分行研發中心的“1+4+N”自主研發體系。

可以看到，銀行業作為我國金融科技應用的先行者，數字化轉型正在全面提速?！般y行業對于金融科技的應用思路從降本增效發展到商業模式重構，逐步將金融科技創新的理念和成果深入到全業務、全渠道、全鏈條，致力于借助新一代金融科技全面打造智能銀行、開放銀行、場景銀行，以實現隨時、隨地、隨心、隨境為客戶提供銀行業務?！崩顣狭直硎?。

全場景平臺與生態圈建設將是大勢所趨

從具體內容來看，《發展規劃》中的一些新提法值得關注?！栋l展規劃》提出“數字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的發展原則，并明確了八個方面的重點任務。

李曄林對此分析認為，《發展規劃》相比上一階段新增“綠色低碳”發展原則，繼續強調“公平普惠”發展原則。這意味著，在銀行業數字化轉型全面提速的同時，在新時期，綠色金融、普惠金融等可持續發展領域將成為金融創新的重中之重，為人民群眾提供更加普惠、綠色、人性化數字金融服務的要求將不斷提高，銀行要將可持續發展理念融入金融科技戰略部署。

“在金融創新的驅動下，銀行服務邊界進一步消融，加速推進全場景平臺與生態圈建設將是大勢所趨?！崩顣狭诸A計。這一趨勢恰與《發展規劃》提出的八大重點任務之一相一致?！栋l展規劃》提出，深化數字技術金融應用，健全安全與效率并重的科技成果應用體制機制，不斷壯大開放創新、合作共贏的產業生態，打通科技成果轉化“最后一公里”。專家預測，未來，銀行將通過“橫向觸點+縱向搭鏈”的方式，把金融服務更多地嵌入到非金融場景中，優選自建、投資、聯盟、商業合作等不同模式，與B/C/T/G端合作伙伴共建生態圈。

此外，值得一提的是，《發展規劃》在數據隱私、網絡算力、科技應用、創新體系等方面強調安全規范。這意味著，進入新的發展階段，金融科技治理和審慎監管將被重點強化，金融科技倫理規范體系和標準規則體系加快推進，銀行業面臨新的監管挑戰，內部智能化風控機制建設和外部審慎合規信息披露壓力同步提升。

進一步發揮金融科技的普惠、綠色價值

經過上一輪規劃近3年的落地實施，我國銀行業金融科技守正創新的能力明顯增強、普惠民生成效日益凸顯，穩步邁入高質量發展階段。

受訪專家認為，相比2019年央行提出的金融科技發展規劃，《發展規劃》緊扣“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要，首次將金融科技發展和金融機構數字化轉型充分地融合起來，清晰地提出金融科技要促進金融數字化轉型的目標，明確提出要將數字元素注入金融服務、業務運營的全流程。毫無疑問，《發展規劃》將進一步助推銀行業加快數字化轉型的步伐。

此外，在金融服務智慧再造方面，《發展規劃》提出“深化金融服務智慧再造，搭建多元融通的服務渠道，著力打造無障礙服務體系，為人民群眾提供更加普惠、綠色、人性化的數字金融服務”。

“支持金融科技發展和銀行服務創新的根本目標是強化銀行服務實體經濟的功能，綠色發展、普惠小微、鄉村振興等重點領域和薄弱環節是銀行高質量服務實體經濟的關鍵抓手。下一步，銀行業將重點提升在綠色金融、普惠金融、供應鏈金融、科創金融等業務領域的創新水平，進一步加速產品服務創新迭代，優化數據管理和自動化流程，全面提升服務質效?！崩顣狭直硎?。

展望未來，在《發展規劃》頂層設計下，銀行業金融機構將制定全方位數字化轉型戰略，推動金融科技深度應用，加快數字化轉型；充分運用金融科技創新監管工具，強化金融科技創新行為的全生命周期管理。同時，進一步發揮金融科技的普惠服務價值，在服務小微企業和個體工商戶、服務鄉村振興戰略中發揮更加突出的作用。

責任編輯：方杰