12月22日，以“開啟新時代金融改革發展新征程”為主題的2017金融時報年會暨第九屆中國金融機構金牌榜頒獎盛典在北京舉行。年會上，由金融時報社、中國社會科學院金融研究所合作發布的“2017中國金融機構金牌榜·金龍獎”評選結果揭曉，浙江稠州商業銀行榮獲“年度最佳小微金融服務中小銀行”稱號。

　　服務小微企業三十載

　　據悉，成立30年來，浙江稠州商業銀行致力于做小微企業和個體商戶的商貿金融伙伴，積極探索“地緣信貸”模式，創新抵押擔保方式和信貸評審技術，建立了以“惠金卡”“融易卡”“益農卡”“白領貸”“市民貸”“村民貸”為主體的小微零售產品體系，打造了具有自身特色的小微企業融資服務品牌。其中，“市民貸”是稠州商業銀行面向符合條件的本地居民發放的用于滿足其個人消費或生產經營需求的中長期貸款。該產品已歷經兩個階段的迭代升級，“2.0版”于2016年10月末正式推向市場。截至目前，全行“市民貸”余額超60億元，一年時間業務規模實現凈增50億元，在浙江省內城市商業銀行同業中處于領先地位，部分功能已達業內先進水平，獲得客戶一致好評。升級版的“市民貸”除繼承原有的額度高、期限長、申請手續簡單、擔保方式靈活、隨借隨還等優勢外，在貸款功能、載體等多個方面實現創新，如在浙江省銀行業率先推出“提放?！睒I務，由銀行提供抵押貸款資金、保險公司在客戶抵押權落實前提供保險保障、第三方金融服務機構提供業務流程中贖樓、過戶、抵押等操作服務并與保險公司共同承擔風險責任，從提出申請到放款到賬全程只需一到兩天，極大縮短了貸款辦理時間，同時實現存量抵押貸款的無縫周轉，降低了客戶的貸款周轉費用。

　　浙江稠州商業銀行副行長黃紀法應邀出席本次年會和“金融科技與普惠金融創新發展”圓桌論壇。他認為,普惠金融作為一種廣覆蓋、長尾特征突出的金融服務方式，在商業可持續的前提下，對“最后一公里”的突破需要重點解決成本和效率這兩大關鍵問題。而互聯網、移動通信、大數據等技術的發展，使得在商業可持續的基礎上發展普惠金融成為現實。比如通過大數據技術擴展信用數據的邊界，將一些非傳統信用數據作為非常重要的信用評估來源，覆蓋一些沒有被傳統的征信系統記錄的人群，大幅提升了小額信貸的覆蓋面和可獲得性。同時，銀行可以通過對客戶數據信息的深度挖掘，進一步細分客戶群以進行精準營銷，為客戶提供更加有針對性的金融服務。近年來，稠州商業銀行已經與微眾銀行、芝麻信用、中國聯通等開展了戰略合作，在白名單、反欺詐、精準營銷等領域進行了積極嘗試，取得了一定的成效。

　　金融科技給銀行賦能

　　在黃紀法看來，金融科技的核心功能往往是為傳統銀行提供高效率低成本的基礎設施，并通過技術創新幫助銀行機構不斷提高效率、降低成本。從目前的發展趨勢看，互聯網、生物識別、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的應用，將使得未來銀行更加便捷、普惠、高效、安全，這是近期金融科技給銀行賦能的重要領域。從稠州商業銀行自身實踐看，對金融科技的探索和應用主要體現在以下三個方面：

　　利用金融科技將網點輕型化、智能化，使服務變得更智能、簡單、快捷。如稠州商業銀行通過移動展業平臺和生物識別、遠程授權等技術，實現了客戶經理、大堂經理營銷作業移動化、線上化，解決了當前普遍存在的服務空間有限、服務流程冗長、客戶排隊多等問題。目前該平臺已經服務了32萬名客戶。

　　建設智能風控體系，降低小額信貸的門檻，提升風控實效。近年來，稠州商業銀行積極創建智能風控體系，以大數據風控技術為核心，風險數據集市為數據中樞，構建反欺詐預審批系統、智能評分卡準入系統、貸后監測預警系統等一系列風控平臺，從客戶篩選、客戶準入、風險預警等方面開展了一系列應用。

　　應用人工智能提升自助服務水平，幫助客戶快速辦理業務，提高金融服務的可獲得性。近年來，稠州商業銀行逐步搭建了遠程客服、線上客服等全方位的智能客服體系，并通過智慧柜員機等的推廣應用，實現業務流程精簡和再造，服務效率大幅提升，人員潛能進一步挖掘。同時，進一步豐富線上服務模式，以多元化電子賬戶體系為基礎，通過直銷銀行、手機銀行等渠道，打破藩籬，引導客戶便捷使用線上渠道，降低金融服務對有形渠道的依賴。目前，全行電子渠道服務替代率已經超過98%，也就是說98%的業務是通過網上、手機等渠道辦理，不需要去柜臺。

責任編輯：陳愛