在經歷經濟高速增長、財富快速累積的階段之后，整個社會正轉型進入高質量發展的新階段。當下，雙碳戰略、共同富裕等新目標的提出和共同作用下，經濟發展的思路以及居民尤其高凈值人群進行財富管理的目標導向都發生了變化，履行社會責任、推動綠色事業發展成為越來越重要因素。

在此背景之下，財富管理機構也開始“進階”，不再只是服務于高凈值人群在投資、資產配置以及留學、教育、醫療等相關綜合需求，更是開始將滿足和引導高凈值人群履行社會責任等多元化需求納入使命和目標。

一些成熟的大型財富管理機構已經率先邁開了升級之路。12月8日，興業銀行在上海召開“拾階而上·興業銀行私人銀行成立十周年暨優秀管理人頒獎盛典”活動，并聯合波士頓咨詢公司（BCG）發布中國銀行業首份《中國超高凈值人群社會責任白皮書》（以下簡稱“白皮書”）報告。

與此同時，該行同步宣布傾力打造的“興慈善1號綠色慈善信托”產品目前已進入試點階段，這標志著我國首個以生物多樣性保護為主題的綠色慈善信托開啟公益新征程。

高凈值人群財富管理需求升級

“達則兼濟天下”是中國的傳統價值觀，這一理念也成為今天高凈值人群的行動指引，他們率先產生了回饋社會、履行社會責任的意愿。

白皮書對興業銀行私人銀行超過600位超高凈值客戶開展社會責任調研，調研問卷主要涉及超高凈值人群對于踐行社會責任的參與現狀、核心驅動、參與意愿、關注領域、關鍵挑戰、主要需求等六大方面。

調研結果顯示：超高凈值人群社會責任投資意識逐步提升。在對社會責任與影響力有了解的人群中，已有半數以上率先開始行動；超高凈值人群參與社會責任與影響力的意愿逐步升溫。九成以上的受訪者愿意在財富管理的過程中考慮社會責任與影響力因素。對于投資以外踐行社會責任與影響力的方式（如捐贈、基金會、慈善信托等），近六成受訪者愿意投入1%及以上的總資產，更有超過兩成的受訪者愿意投入3%及以上的總資產。

雖然履行社會責任的意愿日漸明顯，但現實中，受制于種種因素，他們履行社會責任的行動存在諸多障礙。根據財富管理與社會責任的融合深度、財富回報與社會價值的權衡取舍兩個維度，白皮書將超高凈值人群踐行社會責任的做法分為回饋奉獻者、躬身實踐者、讓益投資者、財務投資者四類，并同步指出了每一類人群在踐行社會責任過程當中面臨的痛點問題。

從白皮書的調研結果來看，了解不足、缺乏指導和活動資源成為踐行社會責任的主要挑戰。35%的受訪超高凈值人士對社會責任與影響力投資了解較少、不敢冒然嘗試，30%的受訪者表示缺乏專業指導意見。近九成受訪超高凈值人群表示是否提供社會責任相關服務成為他們選擇財富管理機構的標準之一，而社會責任投資專業建議和洞察分享是超高凈值人群對財富管理機構的兩大最核心期待。

在此基礎上白皮書指出，參考海外市場財富管理機構服務超高凈值客戶的經驗，國內私人銀行在協助超高凈值人群踐行社會責任方面也應該扮演至關重要的作用，并從價值定位、核心能力、支撐體系等三個維度進行差異化建設。

在這樣的背景下，興業銀行私人銀行也開始深入研究挖掘，針對高凈值客戶踐行社會責任過程中存在的痛點問題，開拓創新多樣化的產品和服務形式，填補市場空白。12月8日活動當天，興業銀行私人銀行同步對外宣布，近期打造的“興慈善1號綠色慈善信托”產品目前已進入試點階段。

“綠色+公益+慈善信托”助力可持續發展

據介紹，興業銀行“興慈善1號綠色慈善信托”系列產品體系，該產品體系通過“綠色+公益+慈善信托”的有機結合，旨在促進我國慈善事業及生態環境保護公益事業發展，助力我國綠色環保公益領域可持續發展。

“興慈善1號綠色慈善信托”由興業國際信托擔任受托人，將委托人交付的貨幣資金或其他形式的信托財產直接或通過設立標的慈善信托的方式持續運用于生態環境保護公益領域。綠色慈善信托期限為無固定期限，分期募集，分期用于本信托項下綠色慈善項目或通過設立標的慈善信托運用于綠色慈善項目，信托財產閑置期間可根據約定進行投資管理。

2021年7月28日，“興慈善1號綠色慈善信托”及“生物多樣性保護001號綠色慈善信托”首期產品成立，11月8日，“興慈善1號綠色慈善信托”及“生物多樣性保護001號綠色慈善信托”第二期產品成立，標志著興業銀行私人銀行綠色慈善信托試點工作正式啟動。

據了解，國際上，以慈善基金會、慈善信托為代表的公益體系發展較為成熟，超高凈值企業人士在管理自身企業時，已把慈善文化有策略、有步驟地變為自身企業文化的一部分。目前，國內對社會責任、公益價值的理解層次越發豐富多元，躬身創辦或入股社會公益企業、投資各類ESG理財或公募基金、綠色債券為代表的金融產品、成立慈善信托等，均為高凈值人群踐行社會責任打開了新的局面。

這一創新模式不僅是興業銀行私人銀行在探索滿足高凈值人群新需求的結果，其背后更是契合了興業銀行一直以來所秉持的綠色發展和可持續發展理念，事實上，試點階段，興業銀行將率先作為委托人加入綠色慈善信托。該行是國內首家赤道銀行，15年來首開綠色金融先河 ，敏銳把握綠色發展大勢，持續創新，不斷完善綠色金融集團產品服務體系，廣引金融活水，有效促進生物多樣性保護與恢復。

綠色發展理念結合財富銀行戰略

綠色發展的理念已經滲透至下一階段的發展規劃中。興業銀行綠色金融部總經理羅施毅透露，興業銀行剛剛制定了綠色金融業務發展五年規劃，明確到2025年末，綠色金融業務的余額、服務的客戶數都要在2020年末的基礎上翻一番，重點圍繞大氣治理、固廢治理、清潔能源與可再生能源、綠色交通等碳減排相關的重點領域，加強綠色貸款、綠色租賃、綠色信托等集團多元化產品整合運用，為“雙碳”目標實現發揮更大作用。

另一方面，興業銀行很早就將財富管理作為戰略級業務，現在更是將財富管理作為服務共同富裕、滿足人民群眾對美好生活向往的重要抓手。在業內較早形成了涵蓋信托、基金、資管理財等在內的大財富布局，今年進一步提出要樹牢擦亮財富銀行的金色名片，提出以豐富產品為抓手、以開放投資生態圈為核心、以科技賦能為保障，充分發揮高收益資產的組織挖掘和深厚的同業合作兩個獨特優勢，立志打造全市場一流的財富管理銀行。

從經營數據上看，截至目前，該行理財規模突破1.7萬億元，穩居市場第一梯隊，據普益標準數據顯示，其綜合理財能力已連續16個季度排名全國銀行第一，近兩年為380萬財富客戶實現資產增值超1200億元，已經初步形成了“要理財、到興業”的良好口碑，為人民群眾財富保值增值作出了積極的貢獻。

“未來，我們將以新的十年為新起點，依托興業銀行集團資源和商行投行并重優勢，持續樹牢擦亮財富銀行品牌，不斷提高為客戶創造價值的專業能力，致力于打造有溫度的‘精品私行’，圍繞‘成為中國企業家的主要財富管理銀行’這一愿景，為個人、企業，以及自然生態、社會經濟、文化繁榮的可持續發展，構建長期穩健的財富之道?！迸d業銀行行長陶以平在12月8日的活動致辭中如此表示。

責任編輯：方杰