針對部分中小銀行等貸款機構曾推出的“墓地貸”“美麗貸”“彩禮貸”等消費信貸產品，銀保監會首次公開表態，表示要堅決打擊各種“偽創新”。

10月5日，銀保監會官網公開發布《關于服務煤電行業正常生產和商品市場有序流通保障經濟平穩運行有關事項的通知》（下稱《通知》）顯示，要大力弘揚社會主義核心價值觀，銀行機構不得開發違反公序良俗、助長社會陋習和不良風氣的“墓地貸”“美麗貸”“彩禮貸”等消費信貸產品，堅決打擊各種“偽創新”。

事實上，早在今年4月1日，對于當時引發熱議的“彩禮貸”“墓地貸”，央行金融市場司司長鄒瀾在國新辦發布會上表示：“個別銀行打著所謂金融創新的旗號，挑戰社會痛點，引導居民過度負債，觸及社會公序良俗的底線，脫離了金融服務實體經濟的本職?！?/p>

“但同時，這類貸款本質其實就是居民消費貸款，通過制造噱頭的方式來宣傳獲客，這也反映出部分中小銀行自身服務能力的不足，以及金融發展面臨的一些困境。所以，盡管是個別銀行，我們覺得也應該引起足夠的重視?！编u瀾同時稱。

其同時表示，央行會配合銀保監等部門對中小銀行的產品創新和業務準入實施有效的監管和指導。支持銀行在風險可控、審慎合規的前提下結合實體經濟的實際需要來創新針對性的產品服務，對于有悖公序良俗，與國家大政方針背道而馳的做法，及時予以糾正。

今年3月18日，九江銀行就該行推出的“彩禮貸”發布聲明稱，對此深表歉意，目前已對直接責任人給予停職處理，對部門負責人給予記過處分，并對相關轉發人員進行了批評教育?！拔倚袑⒓訌妼T工的教育培訓，不斷提高企業社會責任意識，同時立足金融本源，不斷提升金融服務實體經濟水平和能力。對暴露出來的合規意識和內控管理方面存在的問題，我行將深刻反思、舉一反三，并持續嚴查整改，強化合規意識，不斷完善內控管理，規范金融營銷行為?！?/p>

更早之前，也有包括云南西山北銀村鎮銀行、江蘇銀行、南京銀行、曾推出過“墓地貸”“婚慶貸”“結婚貸”等類似產品。

對比來看，相比央行的表態，銀保監會此次新增了“美麗貸”。9月，《掃黑風暴》持續熱播，劇中“美麗貸”因涉嫌“套路貸”，被連窩端的情節給人留下深刻印象?，F實生活中，類似的騙局也時刻威脅著一些消費者的人身和財產安全。

9月27日，國家廣播電視總局辦公廳發布《國家廣播電視總局辦公廳關于停止播出“美容貸”及類似廣告的通知》，明確自即日起，各廣播電視和網絡視聽機構、平臺一律停止播出“美容貸”及類似廣告。

在一位銀行業人士看來，銀行喜歡給貸款品種起個響亮的名稱，主要是方便大家記憶，一般情況3個字，比如“XX貸”，朗朗上口，但其實這些貸款大部分是普通貸款，即銀行與借款人簽訂的約定利率、期限并還本付息的貸款合同，主要包括“三法一指引”提到的流動資金貸款和固定資產貸款。

“‘墓地貸’‘美麗貸’‘彩禮貸’等特色消費信貸產品頻繁涌現，雖然某種程度上反映了社會現實，但也加劇了社會焦慮。這意味著后續央行和銀保監會等監管部門將會對中小銀行的產品創新和業務準入實施有效監管，即后續中小銀行有任何新產品可能還需要事先報批給監管部門，而監管部門在引導中小銀行調整信貸結構方面亦將有許多動作?！币晃怀巧绦醒芯咳耸恐赋?。

其同時建議，中小銀行在創新特色消費信貸產品方面，一是要注意不要圖新鮮創新亂起名字、過度包裝，二是在營銷方面要注意不要違背社會公序良俗、注意適可而止。

在銀保監會此次《通知》中，還要求防止金融消費者以卡養卡、以貸還貸，助長過度負債。央行也曾在2021年工作會議上指出，要持續防范化解金融風險，嚴禁金融產品過度營銷，誘導過度負債，嚴肅查處侵害金融消費者合法權益的違法違規行為。

責任編輯：王超