“真心感謝中信銀行及時辦理了470萬元的‘無還本續貸業務’，解決了我們轉貸資金臨時周轉的大問題，讓我們可以將更多精力放在生產經營上?！闭憬刂菔猩n南味頂佳食品有限公司負責人李孝右欣喜地說。

該公司是一家主要從事食用農產品初加工和糧食生產加工的小微企業。受疫情影響，今年3月，公司在中信銀行的470萬元貸款到期，歸還面臨較大的資金壓力。中信銀行溫州蒼南支行得知這一情況后，為其申請辦理了“無還本續貸”業務，還款時間從2021年3月延期至2022年3月15日，并爭取了優惠利率。

去年以來，實體經濟受新冠肺炎疫情影響較大，尤其是小微企業受到了不小沖擊。為加大金融對實體經濟的支持，特別是幫助小微企業渡過難關，人民銀行創新了兩項直達實體經濟的貨幣政策工具，激勵銀行普惠小微企業貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。今年4月初，人民銀行、銀保監會等五部門發布了《關于進一步延長普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實施期限有關事宜的通知》，決定進一步延長普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策，實施期限至2021年底。

《金融時報》記者在采訪中了解到，銀行業金融機構積極落實為企業延期還本付息政策要求，通過提供“無還本續貸”產品、貸款展期、調整還款計劃等方式，有效減輕小微企業還本付息壓力。

從今年上半年情況來看，小微企業等市場主體的金融服務水平持續提升，小微貸款“量增、面擴、價降”，兩項直達貨幣政策工具的效果顯著。人民銀行日前發布的《2021年第二季度中國貨幣政策執行報告》顯示，6月末，普惠小微貸款余額同比增速達到31%。6月份，貸款加權平均利率為4.93%，創有統計以來新低；企業貸款加權平均利率為4.58%，較上年同期下降0.06個百分點，小微企業綜合融資成本穩中有降。

“雨露甘霖”浸潤小微企業

“受到國外疫情影響，公司代理的系列產品暫緩交貨，貨款達到近2000萬元，約占企業年銷售量的一半。目前，公司在交通銀行的貸款余額為390萬元，按照合同，6月底必須還款20萬元，年底再還上余下的370萬元?！焙鲜∫患覐氖聞勇把苌a品設計服務的傳媒公司負責人劉先生最近愁眉不展，“訂單接了不少，但交貨推遲了，結不到貨款，眼下正是缺錢的時候?！?/p>

交通銀行湖南省分行客戶經理小石來到公司開展日常走訪時了解到這一情況后，想到了交行支持小微企業發展的一項舉措——對資金周轉困難的企業實行延期還本付息政策，決定為劉先生爭取一把。

小石連夜制定分期還款方案，第二天就帶著同事迅速開展調查，核實公司國際貿易背景真實性，了解同業授信狀況，主動聯系擔保公司取得支持，并馬不停蹄地推進延期還款審批流程，最終在兩天時間內順利完成審批及還款調整工作。

“考慮到公司賬上只有近6萬元，每月還要支付1萬多元利息，我們把6月底需還款的20萬元額度降低為2萬元，剩下的18萬元留到年底還清?！毙∈嬖V《金融時報》記者。

“延期還本付息政策好比一場及時雨，幫我們順利渡過難關?！眲⑾壬拥卣f。

跟劉先生一樣，老李也是獲益者。

老李是北京一家專門從事施工承包的民營企業負責人，今年5月，因甲方提出要延期支付勞務費用，盡管離貸款到期還有一段時間，但老李也為此陷入了焦慮?？蛻艚浝碓谂挪榭蛻羟闆r時，了解到了企業的資金周轉問題，立即為其申請了“無還本續貸”。通過優先審批的綠色通道，浦發銀行北京分行很快完成了企業授信審批的全部流程，并在原貸款到期之前發放了續貸業務貸款，實現新舊貸款無縫銜接。

這些只是一個個縮影。數據顯示，2020年至2021年5月，全國銀行業金融機構共對10.9萬億元貸款本息實施延期。

“今年以來，工行累計為近8萬戶普惠型小微企業辦理延期還本超過1000億元、為3萬戶普惠型小微企業辦理延期付息超4.8億元，涉及貸款金額超200億元?！惫ど蹄y行行長廖林介紹說。

兩項直達貨幣政策工具效果顯著

延期還本付息是銀行業落實“六穩”“六?！惫ぷ魅蝿盏闹匾ナ?。2020年3月1日，人民銀行會同銀保監會等五部門聯合印發《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》，對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業貸款，給予臨時性延期還本付息安排，至2020年6月30日。

為保障對受疫情沖擊出現暫時困難的中小微企業的流動資金支持，有關部門先后兩次出臺延期還本付息政策，要求對2021年3月31日前到期的普惠型小微企業貸款本金和利息“應延盡延”。

今年4月初，人民銀行等部門再次發布通知，將普惠小微企業貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對于2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業貸款，由企業和銀行自主協商確定，繼續實施階段性延期還本付息。

小微企業融資期限與其自身資金運轉周期不匹配，是困擾很多企業的一大痛點。為解決小微企業這種不匹配導致的還貸困難問題，尤其是疫情導致的小微企業資金周轉暫時性困難，銀行業金融機構大力推進，快速精準落地各項小微企業貸款延期還本付息政策，加大對小微企業的資金支持，“應延盡延”“應續盡續”。

專家認為，從整體上看，延期還本付息政策的實施為幫助小微企業克服流動性緊張、避免出現資金鏈斷裂、降低融資成本作出了積極貢獻，取得了明顯成效。

“一方面，應收賬款周期高位回落，企業流動性風險得到緩解。疫情沖擊之下，小微企業應收賬款周期快速抬升，現金流惡化。延期還本付息的實施為小微企業提高資金周轉能力發揮了重要作用。另一方面，企業經營活動持續恢復，企業利潤大幅回升。今年前6個月，私營工業企業利潤累計同比增長49.5%，改變了2020年初利潤大幅下降的局面，也遠高于2019年同期水平?！?中國銀行研究院主管級高級研究員李佩珈告訴《金融時報》記者。

人民銀行金融市場司司長鄒瀾日前在新聞發布會上透露，今年以來，小微企業融資量增、面擴、價降，兩項直達貨幣政策工具的效果顯著。6月末，普惠小微貸款余額17.7萬億元，同比增長31%；支持小微經營主體3830萬戶，同比增長29.2%。5月份，新發放單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款利率為4.93%，與上年同期相比下降了0.3個百分點。2020年至2021年5月，全國銀行業金融機構累計發放普惠小微信用貸款6.3萬億元。

持續提升普惠金融服務水平

業內人士表示，今年下半年，面對國內外依然錯綜復雜的環境，重點領域和薄弱環節信貸結構仍需調整優化，對商業銀行來說，應繼續加大對小微企業等薄弱環節的信貸支持力度，提升小微金融服務水平。

“金融機構應優化激勵約束機制，將盡職免責、容錯糾錯等原則落到實處，讓基層機構和客戶經理‘敢貸、能貸、愿貸’。在發揮大型商業銀行‘頭雁效應’的同時，積極推動大型銀行與中小銀行、主流銀行與互聯網銀行、金融機構與科技公司協作，加快構建多層次、可持續的小微金融生態體系?！闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼建議。

廖林表示，接下來，工行將持續推進普惠業務高質量發展，結合“我為群眾辦實事”實踐活動，在深入推進普惠金融系列措施落地見效的基礎上，重點圍繞“敢貸愿貸、能貸會貸”，持續提高普惠金融服務水平。一是完善“敢貸愿貸”工作機制。堅持黨建引領，把普惠金融作為“保就業、保民生”的重要著力點，增強做好普惠金融工作的使命感和責任感；持續完善專項資源配置、績效評價、盡職免責機制，為解決小微企業融資難題做好充分保障。二是增強“能貸會貸”服務能力。把數字普惠作為主攻方向，推動“專家治貸”與金融科技深度融合，加快產品、流程、管理工具創新與應用，提升融資服務便利性、精準性與直達性。

同時，深化外部合作，將金融服務嵌入小微企業生產經營全鏈條和各類場景，打造“共建、共享、共贏”的普惠金融生態圈，讓普惠金融更好地覆蓋千行百業、走進千家萬戶。

責任編輯：王煊