“只要符合資質，到金融機構貸款比以前容易多了，減費讓利也享受到了，我們信心滿滿！”一位在工行對公柜臺辦理外匯結算業務的企業財務人員對《金融時報》記者說。

推進減費讓利是銀行業服務實體經濟的重要一環。2021年9月，相關政策落地以來，各家銀行認真落實減費讓利各項工作，實實在在助力小微企業“輕裝上陣”。

“加大對小微企業的幫扶既事關經濟穩增長的效果，更關系到就業等社會民生?！敝袊y行研究院高級研究員李佩珈表示，“從可持續性角度看，未來還要更多依靠科技手段，幫助銀行降低經營成本，從而構建可持續的‘讓利于企’長效機制?！?/p>

減費優惠落到實處為實體企業紓困

小微企業融資難、融資貴的問題一直受到國家的高度重視。去年6月，中國人民銀行、銀保監會、國家發展改革委、市場監管總局聯合發布《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》，聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎支付服務，提出了12項降費措施。

“這些費用相關的服務都是小微企業日常經營中使用最多的服務，減費讓利有助于真正幫助小微企業實現‘輕裝上陣’?！苯K蘇寧銀行金融科技高級研究員孫揚在接受《金融時報》記者采訪時說。

自2021年9月30日相關政策正式落地以來，各家銀行強化惠企利民責任擔當，積極做好支付手續費減費讓利等各項工作。

來自各家銀行的數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行累計為小微企業、個體工商戶減免支付手續費1億元；興業銀行切實降低小微企業和個體工商戶等客戶支付手續費，去年共減費讓利約84億元；民生銀行積極實施多項降低小微企業和個體工商戶支付手續費措施，截至2021年末，合計降費金額達2.62億元。

同時，在完成監管要求的“規定動作”基礎上，多家銀行還進一步加大了對實體經濟減費讓利的力度，持續降低小微企業及個體工商戶等市場主體的經營成本，為實體企業紓難解困。

《金融時報》記者從郵儲銀行了解到，在嚴格執行相關降費要求的同時，該行自主拓展優惠政策范圍，推出“公司客戶免收支票手續費”“小微企業及個體工商戶詢證函手續費實行五折優惠”等多項特色減免措施，加大服務收費減免力度，積極惠企利民。

興業銀行則主動擴大優惠政策的惠及群體，將部分項目的減免對象由小微企業和個體工商戶擴大至所有機構客戶。為了增加收費透明度，興業銀行重新修訂興業銀行服務價目表，全面規范服務收費管理，加強對公客戶特別是對小微企業、個體工商戶的服務收費管理，確保服務收費依法合規。

科技賦能普惠金融減費措施精準觸達

在減費讓利的同時，銀行業不斷優化服務水平，充分發揮數字普惠金融的優勢，讓金融科技不斷嵌入銀行業的具體業務操作之中，使減費讓利的各項措施更加精準地觸達小微企業，確保降費政策“應降盡降”“應享盡享”。此外，通過科技手段提高服務效率、縮短服務流程，切實為小微企業“解壓”。

“過去一段時間，在原有基于‘三張表’的授信模式下，小微企業貸款發放具有審批流程長、效率低、成本不經濟等特點，這是大型商業銀行發放小微企業貸款的主要障礙?！崩钆彗毂硎?，數字普惠金融通過小微企業貸款發放的線上操作和批量操作，可以大幅提高審批效率，節省人工審核成本。

《金融時報》記者從中信銀行了解到，為了幫助浙江艾戀針織服飾有限公司緩解現金流的壓力，中信銀行義烏自貿區支行重新為企業制定授信方案。該行創新采用了中信信E融線上化提款產品，在方便企業自主線上化提款的同時，融資成本也從原來的5.2%下降至4.6%，為企業一次性減負約20萬元。

“興業銀行的網銀結售匯系統使用起來特別方便，只要一鍵辦理，就可完成結售匯業務交易操作?！蹦称髽I財務負責人對《金融時報》記者說。該系統的運用為企業省下不少人力物力，讓小微企業能夠專注主業，穩健發展。

近年來，興業銀行廈門分行推出了全面專業的避險服務，涵蓋匯率、利率以及貴金屬等多個方面。同時，該行積極運用科技力量助力中小微企業降低匯率避險成本，提高客戶匯率避險的時效性，為實體企業排憂解難，以專業服務踐行“持續減費讓利，助力實體經濟”的宗旨。據悉，2021年，興業銀行共計降低企業匯率避險成本1900余萬元。

與此同時，金融科技的運用還能幫助銀行業解決小微企業劃型識別難的問題。工行深圳市分行研發針對小微企業和個體工商戶的專項識別系統，實現自動減費讓利；招商銀行深圳分行則啟動了“企業身份信息申報”界面開發，通過網銀、官網等渠道，以及遠程銀行AI外呼、人工客服等方式，全方位通知引導客戶申報企業信息。

“未來，銀行應充分運用金融科技的力量，將金融服務嵌入小微企業、實體經濟的運行場景中，讓金融服務走出銀行網點，降低小微企業獲得金融服務的成本?！睂O揚對《金融時報》記者說。

持續推進減費讓利銀行需夯實發展硬實力

去年以來，減費讓利工作逐步推進并取得了有效進展，多數小微企業在金融機構的幫助下實現了降本增效，擺脫了發展困境。然而，信息不對稱、數據不統一以及成本壓力大等都是當前銀行業在實施減費讓利過程中面臨的問題。

如何解決銀行業金融機構服務小微企業的后顧之憂？在接受《金融時報》記者采訪時，業內專家從優化政策環境、降低數據成本以及提高自身硬實力等方面提出了相關建議。

“為了讓減費讓利更好地惠企利民，關鍵是要創造適宜的政策環境?！崩钆彗煺J為，“當前，小微企業存在數據不統一的問題，企業信息分散于工商、稅務等系統，征信系統缺乏有效共享，且動態更新不夠?！?/p>

不了解企業的經營和征信情況，銀行就無法做出準確的判斷。李佩珈表示，近年來，我國雖然正在加快推進各類征信體系建設，但整體處于發展初期?！拔磥?，應努力加快中小微企業經營信息共享，并向金融機構開放?！?/p>

同時，數據成本高也給銀行減費讓利帶來了難題?！爱斍?，市場上用于金融服務的數據成本越來越高，銀行在營銷獲客、客戶管理、風險管理和服務上都面臨著較大的壓力?！睂O揚認為，想要幫助銀行業落實減費讓利措施，需要降低金融機構提供金融服務的數據成本。

“相關部門可以收集政府、公共事業、行業的數據，有序、規范以及低成本地開放給金融機構?！睂O揚表示。

最后，打鐵還需自身硬，銀行業需要在服務實體經濟高質量發展中，不斷夯實自身的硬實力?！般y行業應積極運用大數據、AI、云計算等技術，開發實用的技術和產品，提升金融數字化水平，積極主動地降低成本，為減費讓利主動開辟空間?！睂O揚對《金融時報》記者說。

責任編輯：方杰