原載微信公眾號 新金融瑯琊榜（ID：finrank）作者：董云峰 編輯：葉冬

從1.0階段到2.0階段，金融云市場經歷了快速發展，其焦點逐漸從IT系統轉移到業務本身。隨著金融機構的業務轉型進入深水區，金融云必須擔負起更宏大的使命，走向新一輪迭代。這便是金融云3.0——聯結產業供應鏈的數智化金融云。

未來在云上。

后疫情時代，數字化浪潮全面席卷，各行各業的上云步伐都在加速。金融業向來走在數字化的前沿，金融云市場亦蓬勃興起。

不過，隨著金融數字化的快速深入，金融機構在轉型升級過程中面臨越來越多的挑戰。無論以行業應用軟件開發為核心的金融云1.0，還是符合分布式架構的金融云2.0，均難以滿足需求。

在新形勢下，金融機構期待金融云可以為業務增長與業務轉型帶來更多助力，能夠推動經營模式的轉變，而不僅僅是軟件開發與系統改造。

近年來，一些金融云平臺開始探索迭代，在傳統金融云的基礎上，輔之以業務相關的金融科技服務。但在實際落地中，大多以流量和數據合作為主，在合作的廣度和深度上均相對欠缺，同時面臨一定的合規壓力。

金融業呼喚新一代金融云：既要符合數字化時代金融機構轉型升級需求，又能夠在合規前提下切實解決金融機構業務發展痛點。

對云廠商而言，既要有強大的科技實力解決系統層面的問題，還要有深厚的產業背景與金融科技背景解決業務增長的問題。

金融云3.0應運而生。

01

金融云：從1.0階段到3.0階段

今天我們所說的云，已經超越云計算，演變為數字化時代的基礎設施。

過去幾年里，伴隨著金融科技to B服務的興起，金融云的概念和內涵不斷延伸，囊括了以金融數字化為核心的一系列轉型服務。

據中國信通院與京東科技聯合發布的《金融云行業趨勢研究報告（2021年）》（簡稱《報告》）指出，在“金融+科技”的趨勢推動下，許多金融機構開始將數據和應用遷移到云端，利用云平臺上的人工智能、大數據、區塊鏈等技術為自身的業務賦能，即利用金融云推動金融服務的創新，轉變金融機構的經營模式，進而驅動數字化轉型。

這使得金融云從以行業應用軟件開發為核心的1.0階段起步，經過符合分布式架構的2.0階段，已發展到了以聯結產業云為核心的3.0階段。

所謂金融云1.0，指的是早期以行業應用軟件開發為核心的階段。該階段以應用軟件服務商為主，提供各類應用服務軟件平臺，推動金融行業基礎設施升級。

到了金融云2.0階段，則是符合分布式架構的金融行業云，幫助金融機構的IT系統整合入云，實現快速交付，降低業務啟動門檻，助力業務創新，這也是當前市場的主流。

從1.0階段到2.0階段，金融云市場經歷了快速發展，其焦點逐漸從IT系統轉移到業務本身。隨著金融機構的業務轉型進入深水區，從營銷、風控到運營等方方面面，均遭遇了不同程度的挑戰，從而對金融云提出更高的要求，也寄予了更高的期待。

因此，金融云必須擔負起更宏大的使命，走向新一輪迭代。這便是金融云3.0——聯結產業供應鏈的數智化金融云。

02

助力可持續增長的數字化轉型

新一代金融云有何不同？

《報告》指出，未來金融云3.0的整體產品模塊需要涵蓋金融級云底座，區塊鏈、AI、IoT智能終端和智能機器人等技術產品，智能風控、智能客服和營銷運營等行業服務產品，以及在這些產品之上綜合構建出來多個以金融供應鏈為核心的行業云解決方案。

不僅如此，金融云3.0將以客戶為中心，支持金融業務走向實體經濟，與產業云實現聯結，助力為銀行、證券、保險、基金、信托等金融機構在產業鏈、供應鏈中展開業務，繼而實現可持續增長的數字化轉型服務。

一個大背景是，金融體系應該以服務實體經濟、服務產業鏈、供應鏈為核心，如今已經成為全行業達成的共識，也是金融行業數字化的終極目標。

要想更好地服務產業鏈，任何一家金融機構都無法單打獨斗，而是需要找到全面的金融解決方案合作伙伴，例如與科技公司合作。但對于大多數金融機構來說，當前與科技公司所共建的數字化，更多的僅是圍繞著數字基礎設施層面，而對于產業聯結則涉及的不多。

據京東科技面向近百家銀行客戶調研顯示，金融機構對于金融云的功效需求，已經不僅是打造技術底座，更多的是希望能夠通過金融云聚合金融服務，成為高度開放共享的金融服務平臺，從而去聯結產業云，將自身的云體系與不同的產業數據、產業場景進行聯結。

這是因為，未來的金融機構不再是“坐商”，而是希望成為“行商”，不再拘泥于線下網點業務和線上金融業務的局限性，而是深入更多場景和供應鏈挖掘業務機會，這就需要了解上游企業下游企業和中間供銷商的訴求，即產業鏈供應鏈聯結。

另一方面，未來的各類金融App不只是提供金融服務，而是多元化的；金融機構也會通過API形式，接入更多更復雜的外部場景，獲得相應業務增長；在市場下沉過程中，金融服務也要變得個性化與精細化。這些都需要金融云通過技術聯結更多場景。

概言之，金融云3.0所能提供給客戶的價值，不僅是“云”產品，更是與業務生態乃至產業生態深度融合的商業價值，并且這種業務的價值體現會非常直觀——金融機構可以很快看到信用卡、資管、信貸等業務產生的增長點。

這正是京東金融云一直努力的方向。

03

從實體經濟中來，到實體經濟中去

7月13日，在以“云上共生 產業共贏”為主題的京東云峰會上，京東科技正式推出第三代數智化金融云，致力于為銀行、證券、保險、基金、信托等金融機構實現可持續增長的數字化轉型服務。

京東金融云以京東云混合數字基礎設施為底座，以區塊鏈、AI、IoT技術為通用模塊，構建起智貸云、信用卡云、資管云、保險云、支付云、供金云等多個行業云解決方案，以及智能運營、智能客服、智能大腦等通用服務解決方案。

與同業相比，京東金融云實際上是金融云+產業云的雙云驅動，是與產業生態深度聯結的一攬子數字化服務，旨在推動金融機構業務可持續增長，并幫助金融機構持續提升核心能力，最終推動金融機構經營模式的轉變。

用京東集團副總裁、京東科技金融科技群總裁李波的話說，“未來金融云所能提供給客戶的價值，不僅是云產品，更是與業務生態乃至產業生態深度融合的商業價值。金融云+產業云的聯結，將幫助金融機構實現可持續增長的數字化轉型，開啟金融數智化的新紀元?！?/p>

截至目前，京東科技已為包括銀行、保險、基金、信托、證券公司在內的超780家各類金融機構提供了數字化服務的綜合解決方案。

在金融云3.0的角逐中，京東科技何以拔得頭籌？這要回到京東集團：根植于實體經濟，成長于實體經濟，服務于實體經濟。

作為一家以供應鏈為基礎的技術服務企業，京東一端連接著上游數百萬的企業， 一端連接著5億多的消費者，天然連接著消費互聯網和產業互聯網。

多年來，京東通過在零售、物流、健康、城市、產業園區、工業等產業和場景的大量實踐，倒逼出了應對最復雜產業環境的云原生混合數字基礎設施。同時，依托對保險、支付、財富、消金、企業金融等金融行業和場景的多年服務與理解，提煉了基于金融數智化實戰的營銷、運營、風控、系統、投研、安全等能力。二者融合，打磨成了京東版的金融云，助力金融機構更好地服務于實體經濟。

當前，數字化浪潮愈演愈烈，金融機構轉型快馬加鞭，金融云3.0大幕初啟。作為市場上罕有的懂技術、懂產業、懂金融的玩家，京東科技已經占據先機，且未來可期。

責任編輯：王超