第七次人口普查數據再次讓人們直觀地感受到人口老齡化所帶來的的巨大壓力。如何釋放第三支柱養老保險潛力也引發社會各界廣泛關注。7月19日，慧擇奇點研究院與西南財經大學“人口老齡化與老齡金融創新發展”研究團隊聯合發布《商業養老保險消費新趨勢》研究報告，對我國當前面臨的老齡化形勢、多層次養老體系建設、商業養老保險發展現狀及未來趨勢做了深入探討。

報告指出，新時期商業養老保險發展潛力巨大，且將迎來多重發展利好，而養老保險消費也將呈現年輕化、中高收入群體消費潛力獲得釋放等新趨勢。

對于目前我國養老體系建設的現狀，報告認為，在我國三支柱養保險體系中，政府主導的第一支柱養老金占比過高面臨結余耗盡風險，第二支柱職業年金和企業年金覆蓋人群有限、規模提升困難。在此背景下，第三支柱商業養老保險被寄予厚望。

當下，促進第三支柱養老保險快速發展面臨八大利好因素：多項政策從頂層設計層面推動第三支柱養老保險快速發展；個人養老金由產品制轉為賬戶制；財政稅收對商業養老保險的支持；資金形成市場化投資運營；數字化升級賦能商業養老保險發展；持續的低利率水平降低機會成本；從“養兒防老”到“投保防老”的觀念變化。

報告研究發現，商業養老保險消費正呈現群眾接受度不斷提高、年輕化、由沿海發達一線城市向內陸二線城市拓展、中高收入群體的消費潛力逐漸釋放、女性參保率加速提升等五大趨勢。相關數據顯示，“80后”群體購買商業養老保險的比例約為13.73%，略高于“70后”群體的12.59%?！?0后”群體雖然整體購買商業養老保險的比例仍然較低，約為7.03%，但參保比例也呈快速上升趨勢。

同時，在商業養老保險主要消費人群地域分布方面，越發達的地區保險意識越強。無論是從保單數量還是保費總額上來看，東部地區、一二線城市都是名副其實的投保主力軍。根據慧擇業務統計數據，2021年年金保單中約36.24%來自于一線城市，31.6%來自于二線城市，兩者占比67%以上，三四線城市保單數量僅占總量的13%左右。

在此次報告撰寫過程中，研究團隊還對慧擇相關商業模式及養老保險銷售數據進行了詳細的采集和分析。報告認為，保險的渠道數字化轉型并不只是簡單的對接互聯網流量，高效的互聯網渠道在打開保險行業增量市場的同時也能夠提供更加簡化保險條款、更加便捷的保險全流程體驗。

責任編輯：王煊