中國銀行業協會與普華永道今日發布《中國銀行家調查報告（2021）》（以下簡稱“報告”）顯示，受訪銀行家對未來經濟平穩運行的預期增強，并對未來五年銀行業整體營業收入與利潤增速保持樂觀預期。

報告顯示，推進數字化轉型連續兩年被受訪銀行家認為是銀行業高質量發展的首要戰略重點。展望未來，有近七成的受訪銀行家認為應當提高養老領域的金融服務能力。當前養老理財市場蓬勃新生，試點地區、參與機構、產品規模于近期迎來多點擴容。

分析人士指出，隨著養老理財市場擴容，一方面將有助于引導市場形成長期穩定資金，探索跨周期投資模式；另一方面將持續深化金融供給側結構性改革，穩步推進養老金融改革發展。

加大“人”“財”雙投入 數字化轉型是首要戰略

近年來，金融與科技的深度融合為金融發展提供了持續不斷的創新動力。調查結果顯示，有91.3%的受訪銀行家表示積極接受和使用金融科技，但較2020年小幅下降0.9個百分點。報告指出，在數字化轉型背景下，多數銀行家以積極的態度應用金融科技賦能銀行業轉型。

在數字化轉型的大趨勢下，商業銀行紛紛加大金融科技投入。結果顯示，超過七成（75.8%）的受訪銀行家表示其所在銀行近三年金融科技投入占營業收入比重超2%，較2020年上升15.1個百分點。

與此同時，銀行加大金融科技投入力度的另一個突出表現是金融科技人才數量的增加，2021年有78.7%的受訪銀行家表示，所在銀行的金融科技人數占員工總數比重不低于2%。

分業務來看，2021年有39.2%的受訪銀行家認為線上供應鏈金融是金融科技最重要的應用領域，較2020年大幅提升6.4個百分點。此外，選擇移動支付（36.6%）、大數據風控和反洗錢（36.3%）與網點智能化（34.9%）的受訪銀行家比重均超過了30%。另從技術手段來看，受訪銀行家最為關注的是大數據技術、區塊鏈技術和云計算技術。

報告亦顯示，受訪銀行家看好數字人民幣在降低日常經營成本、防范反洗錢風險等領域的發展機遇，同時也表示強化安全和風險管理機制是數字人民幣應用推廣面臨的首要挑戰。同時，受訪銀行家也認為提升數據治理能力的重點是完善數據治理架構，應通過信息安全管理人才隊伍建設、夯實網絡安全基礎設施建設等舉措應對信息安全風險。

“在過去一年，雖然面臨重重壓力，但中國銀行業積極擁抱數字化轉型，在疫情下不斷提升服務小微企業能力，助力國家重大戰略和重點區域發展?！逼杖A永道中國北方區金融業主管合伙人朱宇表示，未來，銀行機構持續深耕金融科技領域，穩妥推進科技創新，為更好地服務實體經濟發展實現創新轉型。

養老理財多點擴容 養老金融仍待多點深挖

隨著基本養老保險全國統籌工作的啟動實施，圍繞養老金的開立和運行，投資理財與財富管理等金融服務需求不斷涌現。

對于養老金融體系建設，有68.6%的受訪銀行家認為應著力提升適老金融服務水平，增強老年人金融服務獲得感與體驗感；另有59.0%的銀行家認為打造“金融+”場景生態也是發展養老金融的重點工作之一。但同時，也有36.0%的受訪銀行家認為應當推進養老金融服務的風險防控工作，健全風險防范長效機制。

在養老金融的產品設計方面，調查結果顯示，分別有47.2%和44.5%的銀行家認為探索針對養老產業的創新信貸產品、創新第三支柱養老金產品有助于發展多層次的養老金融服務體系。

就在近日，銀行養老理財試點迎來擴容。銀保監會發布《關于擴大養老理財產品試點范圍的通知》，養老理財產品試點地區已于2022年3月1日起新增北京、沈陽、長春、上海、重慶等5地。同時新增交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、興銀理財和信銀理財等6家試點機構。據統計，截至2022年3月2日，已有11家銀行理財公司入圍養老理財試點，合計產品募集資金規模上限由最初的500億元大幅增加至2700億元。

財聯社記者了解到，多家參與試點擴容的銀行理財公司表示將進一步加大對養老金融的戰略投入，并在未來試點進程中，逐步拓寬養老理財產品渠道。

“養老理財試點是在資管新規框架下發展多層次、多支柱養老保險體系的一次創新嘗試?！苯汇y理財相關負責人指出，在具體產品設計上，將突出長期限特性，產品期限設計超過5年，并通過通過低波穩健的策略配置及平滑基金、風險準備金、減值準備等風險保障機制，進一步增強風險抵御能力。

光大理財相關負責人介紹稱，將于2022年上半年陸續實現養老理財封閉式和開放式兩條產品線共四種類型產品的全面布局。其中，開放式產品將覆蓋3種設計理念：按照定期開放，每筆投資資金最低持有5年形態進行設計；產品成立1年以內定期開放，產品成立滿1年后，封閉運作；按照每月定期定額投資形式設計產品，即最少定投60期，引導投資者定投至60周歲。

中郵理財相關人士亦表示，養老理財產品在穩健增值的基礎上，將通過大類資產配置策略做好資產輪動，動態調整股、債比例，加碼權益資產配置。

責任編輯：王超