12月22日，第十七屆亞洲金融年會“養老金融新動力”主題論壇召開，光大銀行副行長齊曄出席并做了“積極推動個人養老金發展，光大銀行養老金融全新啟航”為主題的演講。

監管部門信息顯示，光大銀行、光大理財首批獲得個人養老金業務資格，光大銀行也是首批個人養老金基金銷售機構之一。

“大力發展養老金融既是商業銀行踐行金融工作的政治性、人民性和專業性的重要體現，也是商業銀行轉型發展的重要方向?！饼R曄表示，一是堅持以客戶為中心，整合養老金融產品和服務資源，做實做優客戶服務，能夠滿足廣大養老客群需求，提升客戶價值創造能力；二是養老金融業務可以帶動零售、對公、資管、托管等多項業務協同發展，助力銀行業務轉型；三是養老金融業務能夠促進居民儲蓄轉化為資本市場長期資金，為實體經濟和國家重大科技創新項目提供長期穩定資金支持。

面臨可觀的養老金融產業規模，齊曄認為，一方面銀行有責任、有擔當去積極參與養老金融、助力養老金融發展；另一方面養老問題的解決同樣需要銀行發揮自身優勢，實現客戶價值、社會價值和銀行價值的統一，推動自身經營的高質量發展。

光大銀行將如何發展養老金融業務？齊曄詳細介紹了該行“1個核心、2個貨架、3項能力、4個渠道、5大服務矩陣”的養老金融服務體系：

“1個核心”，即牢牢把握以人民為中心，以客戶養老需求為核心，構建整套養老服務體系。光大銀行從生命周期角度進行了“四致”客群分層，分別是18-30歲的“致青春”客群，30-40歲的“致奮斗”客群、40-55歲的“致擔當”客群、55歲以上的“致歲月”客群。

齊曄表示，養老同樣是年輕人的事，光大銀行也將目光擴展至更年輕的“致青春”“致奮斗”客群，幫助更多的年輕客群提前建立養老儲備意識、提前進行養老規劃。

“2個貨架”，即發揮銀行主責主業優勢，優化產品供給，打造“個人養老金產品”和“大養老金融產品”兩個貨架，一方面滿足個人養老金制度出臺后參加人的投資需求，主要包括符合監管要求的養老儲蓄、養老理財、養老基金和養老保險；另一方面構建大養老金融產品貨架，發揮專業選品能力，從市場上精選符合養老資金儲備特點的理財、基金、保險等產品，增強客戶投資理財的確定性。

“3項能力”，即一是投研投顧能力，圍繞客戶養老需求，建設涵蓋投資研究、大類資產配置策略、專業選品和投顧服務的一體化投研投顧能力，輸出養老資配觀點和建議；二是養老規劃能力，光大銀行推出養老賬本、養老規劃等專業工具，幫助客戶一站式管理名下養老資產，科學規劃養老資金和退休生活，目前已上線手機銀行面向全行客戶使用；三是數字化能力，光大銀行在總行成立了零售中臺部，統籌推動數字化轉型，數字化同樣貫穿于養老金融業務，運用數字化工具重塑養老業務流程和服務模式。

“4個渠道”，即線下渠道包括物理網點和投顧隊伍，其中全國物理網點已完成適老化改造，并首期推出55家“敬老示范網點”；投顧隊伍由485名私行理財經理和98名投資顧問組成，未來還將考慮組建養老投顧團隊，持續提升線下服務水平。線上渠道包括手機銀行APP和云繳費平臺，特別是云繳費平臺也是光大銀行特色，手機銀行主要依托“頤享陽光”養老金融專區，為光大銀行的持卡客戶提供綜合養老服務；云繳費平臺依托各類生活繳費場景，為光大銀行外的互聯網客戶提供養老場景金融服務。

“5大服務矩陣”，即光大銀行從養老客群的需求出發，整合推出頤享財富、頤享社區、頤享權益、頤享健康、頤享陪伴五項服務內容。具體來看，頤享財富方面，光大銀行已與40余家頭部合作機構建立了一套包括理財、保險、基金在內的養老產品體系，持續優化養老產品供給，讓客戶邊老邊富、未老先富；頤享社區方面，按照普惠養老、城心養老、高端養老進行分層布局，打造分層式、多樣化養老社區服務體系，讓客戶安心養老；頤享權益方面，整合推出生活權益、財富客戶專享、特色權益、私行權益等全方位的權益體系，讓客戶盡享品質權益；頤享健康方面，引入嘉事堂、平安健康等專業機構，整合優質健康護理和醫院專家資源，為客戶提供健康體檢、就醫通道、專家問診、高端康養服務，讓客戶盡享健康活力；頤享陪伴方面，整合云繳費生活服務、中青旅旅游出行服務以及線下網點的金色課堂沙龍活動，打造兼具線上和線下的陪伴服務，讓客戶感受生活喜悅。

“光大銀行致力于為客戶提供全方位、廣覆蓋、便捷式的養老綜合服務解決方案，助力國家構建多層次、多支柱養老保險體系?！饼R曄總結道。

在演講中，齊曄還對養老金融業務未來進行了展望，在其看來，可以用三個關鍵詞進行定義：

一是普惠化。國家衛健委預測，2035年我國60歲以上老年人口將突破4億，在總人口中的占比超過30%，進入重度老齡化階段?！霸絹碓蕉嗟目蛻粜枰硎艿焦娇傻?、起點較低、服務優質的養老金融服務，這就需要全社會共同參與，將養老金融惠及更多個人和家庭，盡可能降低服務門檻、提供便捷的服務途徑，讓養老金融服務更普惠更親民?！饼R曄表示。

二是數字化。齊曄認為，這是由時代發展趨勢決定的，數字化是所有業務都要面對的長周期變量。未來要通過數字化手段持續推動養老金融產品和養老服務創新，持續打造更多線上“養老+”生態場景，高效服務和廣泛觸達養老客群。

三是綜合化?？蛻舻酿B老需求是多樣化、多層次的，既有金融需求，又有非金融需求，這就要求商業銀行圍繞客戶養老需求，整合上下游服務、產品鏈，為客戶提供一攬子綜合服務解決方案。齊曄表示，光大銀行期待與優秀的合作伙伴同行，共同構建大養老服務生態，為國家建設多支柱養老保險體系貢獻光大智慧、提供光大方案、發揮光大力量。

責任編輯：王超