文 | 中國光大銀行副行長 張華宇

　　金融科技(FinTech)是Finance(金融)+Technology(科技)的縮寫，指金融服務與科技行業的動態融合，強調金融的產業化及科技化，運用先進信息技術對傳統金融服務所提供的產品和服務進行革新。FinTech改變傳統金融的信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程、信用中介角色等，提升傳統金融的服務效率，節約交易成本，目前已應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域。盡管中國銀行業在FinTech方面有諸多思考和實踐，但對FinTech的定義尚未達成共識。

中國光大銀行副行長 張華宇

　　不論FinTech如何定義，其目標仍是為客戶提供方便、高效、簡潔且經濟的金融服務，其本質凸顯信息技術創新帶動金融業變革和發展。隨著FinTech和傳統金融的融合，未來所有的金融活動必將由科技驅動，大眾獲取金融服務的方式必將發生改變。

　　在金融業，FinTech有可能在如下領域引發創新：

　　在消費金融領域，FinTech采用非傳統的數據來源和強大的數據分析來實現風險定價，支持以客戶為中心的審批放款流程;

　　在資金劃轉與支付領域，無處不在的支付網絡和便利的支付應用，將大大提升支付的便利性和時效性;

　　在市場營銷領域，大數據技術可以在企業客戶畫像以及精準市場營銷等方面提供強大支持。

　　一、光大銀行在金融科技方面的探索與實踐

　　在同業都在積極嘗試金融科技的同時，光大銀行憑借多年在信息科技工作方面的優勢，加強對主流金融科技的預研和應用，依托科技創新實驗室機制，在云計算、大數據、區塊鏈等領域先行先試，創新成果顯著。

　　1.深化科技創新機制，為FinTech應用創新提供保障

　　2011年底，光大銀行正式成立科技創新實驗室。經過多年的探索實踐，科技創新實驗室形成了從創意到市場閉環運轉的創新實體。通過科技創新實驗室的平臺，光大銀行積極開展生物識別、人工智能以及區塊鏈等新技術的探索應用。

　　科技創新實驗室自成立以來已經成功孵化20多個項目并在全行推廣，經濟效益顯著。為適應FinTech對高效率開發的要求，光大銀行在穩步推進CMMI4科技研發管理模式的基礎上，積極進行雙模式IT管理研究與實踐，并在移動銀行、直銷銀行開展敏捷試點，既滿足業務系統安全穩定要求，又滿足快速研發投產需要。

　　2.搭建底層技術平臺，提供安全高效的金融服務

　　FinTech對IT基礎設施與服務模式的健壯性與靈活性提出更高的要求，光大銀行自2013年啟動了全行私有云平臺的規劃與建設，經過三年的持續努力，構建了光大銀行基于全行資源池化的私有云平臺，通過總、分行兩級資源池的云化部署，實現了全行資源池的統一管理、統一監控、集中運營和彈性調度，節省IT基礎設施成本，提高IT精細化管理水平，為光大銀行業務連續性及可用性奠定了基礎，同時提高了金融服務便利性。

　　3.自主建設大數據平臺，深化大數據分析及應用

　　FinTech時代大數據作用日益凸顯，光大銀行積極推進大數據領域的相關系統建設，2013年基于Hadoop技術建設光大銀行歷史數據查詢系統，為銀行業首創。2016年，光大銀行自主設計建設的大數據應用開發平臺投產上線，充分整合行內、行外各種數據，挖掘數據資產，發揮數據價值，為后續大數據技術的深入應用奠定了平臺基礎，先后研發了財政客戶資金流向分析、零售客戶資產流失分析、對公客戶“風險共同體”分析、客戶經理合規行為分析等數據產品。

　　4.密切跟進區塊鏈技術，積極布局試點應用

　　光大銀行密切跟進新興技術發展，尤其是在探究以區塊鏈為代表的新技術特點、發展歷程、趨勢及應用場景過程中，保持與國內外技術聯盟、典型技術代表和金融同業的溝通交流，積極開展區塊鏈技術的應用孵化實驗。前期已分別對區塊鏈技術在理財代銷產品驗真、慈善捐款、合同管理、資金托管、供應鏈金融、文件傳輸等應用前景展開了研究實踐。其中，基于區塊鏈技術的光大母親水窖公益慈善項目已經率先在科技創新實驗室孵化成功。

　　二、對FinTech發展的思考

　　光大銀行在FinTech實踐的過程中，從更深層次進行了思考，中國銀行業在跟蹤和實踐FinTech的同時，要注重處理好服務與技術、創新與風險、發展與協同的平衡。

　　1.服務與技術的平衡

　　FinTech的發展歸根結底是為了促進金融服務發展，目的是在技術的支撐下進一步提高服務質量和服務效能。因此，技術應用是手段，為大眾提供更加便捷、安全、高效的金融服務是根本。金融業，特別是銀行業在探索新技術的同時，要緊密結合特定的應用場景，綜合考慮金融服務的可靠性、穩定性、可得性等綜合因素，提升服務效率。

　　2.創新和風險的平衡

　　FinTech的應用本身存在一定風險，互聯網技術帶來的信息泄露、黑客攻擊、網絡欺詐事件層出不窮。對于銀行業，守住安全防線是第一要務，在創新應用過程中要合理評估風險，做好風險防控，確?？蛻艏般y行機構的安全。

　　3.發展與協同的平衡

　　FinTech的發展催生了更多特色化的金融服務公司，服務的專業化和行業的垂直化發展特征更加明顯，銀行業要以開放包容的心態，加強合作，實現共贏，通過渠道協同，信息共享，促進整個行業的進步。

　　綜上，面對FinTech時代的機遇與挑戰，光大銀行將進一步優化科技創新機制，科技治理機制，在研發管理模式上積極探索，秉承“科技運營安全，科技服務高效、科技創新領先”的戰略愿景，積極利用金融科技手段，發揮科技創新的驅動作用，支持光大銀行綜合化、特色化、輕型化和智能化戰略轉型。讓光大銀行這艘“五月花號”在FinTech的大潮中，直面機遇和挑戰，勇于創新與實踐，領先前行!

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責任編輯：王超