近年來，電子保單日益普及，從投保到理賠的全流程在線辦理，給保險公司和用戶帶來了很多便利。然而，也有用戶會心生疑慮，電子保單在線簽署，看不見摸不著，到底安不安全，靠不靠譜？中國金融認證中心（CFCA）就日常咨詢量較大的一些問題進行了整理，供大家參考。

Q1：電子保單是否合法有效？

目前，多部法律法規都明確了電子保單的合法性：

·《中華人民共和國保險法》第13條指出，投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。依法成立的保險合同，自成立時生效。

·《中華人民共和國金融行業標準》壽險單證4.1指出，根據展現形態，輸出形式的不同，保險合同分為紙質合同和電子合同兩大類。電子合同是保險合同信息由電子、光學或類似技術生成、儲存，并能通過電子數據的形式傳遞、調閱。

·《互聯網保險業務監管辦法》第22條指出，保險機構開展互聯網保險業務，應向客戶提供保單和發票，可優先提供電子保單和電子發票。

·《電子簽名法》第14條規定，可靠的電子簽名與手寫簽名或者簽章具有同等的法律效力。第16條指出，電子簽名需要第三方認證的,由依法設立的電子認證服務提供者提供認證服務。

Q2：如何確保簽署后的電子保單不可篡改？

電子簽名并非只是手寫簽名的數字圖像化，而是通過密碼技術對電子文檔進行的電子形式的簽名，這里的密碼技術包括非對稱加密算法、哈希算法等。

CFCA電子投保簽約方案以數字證書為核心，基于電子簽名，運用密碼技術、時間戳技術、區塊鏈技術等確保電子保單的真實有效，不可篡改。

Q3：如何應對投保人或保險公司的抵賴行為？

CFCA依托海量的證書數據，整合公安、工商和銀行卡等合規數據源，可為企業/個人提供權威可靠的多維身份核驗。

如果發生糾紛，CFCA作為中立的第三方認證機構可為異議方出具《數字簽名驗證報告》，作為司法機構的判決依據。

目前，CFCA已與包括國家級司法鑒定中心、仲裁、公證處，以及互聯網法院的區塊鏈電子證據平臺等完成對接，可高效、便捷地解決司法糾紛。

除此之外，CFCA的電子投保簽約方案還具有以下優點：

1. 快速部署：可快速將簽章等能力擴展至人力資源管理、供應商管理、招標采購等企業級應用。

2. 適配度高：全面適配國產化操作系統、數據庫、應用中間件等基礎軟硬件環境。

3. 精準識別：CFCA在手寫漢字、簽字領域曾打破多個世界紀錄，曾于GeekPwn2017國際安全極客大賽中，獲得手寫漢字模仿挑戰賽優勝獎；“離線簽字鑒定”與“在線簽字鑒定”兩項技術成果的學術論文曾被ICDAR（國際文檔分析和識別會議）收錄。

4. 專業領先：HTML5 PDF數字簽名渲染引擎，全面支持國密系列產品，在無紙化、電子印章等領域取得國際領先突破。

保單的在線簽署不僅節約成本、方便使用，而且合法有效。與此同時，CFCA還可為保險機構提供從等保測評、滲透測試，到APP檢測、APP自動化和兼容性測試等全面的信息安全咨詢和檢測服務，助力落實監管要求，促進行業健康發展。

責任編輯：王超