近年來，預付式消費作為一種新興的消費模式，發展迅速，已被消費者廣泛接受。但在發展過程中，由于經營者和消費者信息不對稱、消費者對預付資金無法掌控、商家履約能力參差不齊等導致的“退款難”、“履約難”現象也隨之頻繁出現。面對預付式消費資金保障問題，中國國家市場監管總局在2020年也明確提出要進一步加強部門間協作，積極推動預付式消費立法，共同營造安全放心的消費環境，預付式消費將迎來“集中監管”。

作為最年輕的全國性股份制商業銀行，渤海銀行一直高度重視消費者權益保護工作，在新的監管環境、營商環境與消費環境下，積極發現并解決民生痛點，努力為消費者和商家提供更好的金融產品和金融服務。

營造良好信譽環境 切實保障消費者權益

圍繞預付式消費模式中的資金安全，渤海銀行在保護消費者權益工作上一直在行動。

日前，渤海銀行在廣州推出預付費資金監管產品--“安心花”。該產品是渤海銀行立足線上、線下各類消費場景，針對充值、儲值等預付式消費模式打造的預付費資金監管產品，開創性地運用“私有云”、“分賬登記”等眾多新技術、新理念，可高效實現預付費資金監管、訂金監管、保證金監管、交易資金監管、供應鏈預付貨款監管等多種場景。

據了解，渤海銀行運用其綜合全面的監管能力、技術先進的業務系統、專業貼心的金融服務對“安心花”系統的每一筆消費進行登記，對每一筆資金進行監管，商家在未兌現服務或商品時，無權動用監管賬戶內的資金；只有在滿足約定條件時，才將監管資金劃付至商家自有賬戶?！鞍残幕ā边€向行業主管部門、商家、消費者開放數據供實時查詢，從而實現對預付費資金的全額監管、全流程監管、主動監管及實時監管。不僅可有效防范預付資金滅失風險，還將通過信貸支持小微企業穩健經營，促進消費者消費，保障消費者資金安全，實現多贏局面。

“安心花”支持掃碼、小程序、APP收款，系統在消費者付款時就接手資金管理，直接將預付費資金清算至監管賬戶，并按照約定的條件，按時、按次、按比例、按需進行資金劃付或退款。目前此產品已在教培行業進行成功應用試行。

該系統的成功上線，是渤海銀行近年發力“托管+增值服務”的一次成功嘗試。未來，渤海銀行將進一步加快高質量轉型發展節奏，打造輕型銀行、踐行有溫度的銀行理念，主動承擔全國性股份制商業銀行的主體責任，為消費者和商家提供更多更好的金融產品和金融服務。

責任編輯：方杰