參賽單位：邢臺銀行股份有限公司

案例名稱：智慧綠貸管理系統

案例簡介：

作為現代經濟的核心，綠色金融在中國推動實體經濟綠色發展、實現綠色轉型過程中作用重大，綠色已作為國家戰略來落實。邢臺銀行緊跟國家政策，制定了綠色發展戰略。為提升邢臺銀行綠色信貸管理水平及與亞洲開發銀行合作1.9851億美元的轉貸款需要，助力河北省綠色金融發展。邢臺銀行建設智慧綠貸管理系統，滿足對企業綠色信貸全生命周期管理需要，系統通過人工智能及大數據等技術手段，智能選擇人行、銀監、發改委及歐盟等多維度的綠色標準，滿足我國及歐盟可持續金融分類標準；通過專業分析來提高企業ESG 披露水平，實現環境效益智能測算，通過大數據對企業環境風險監督；并按照國際標準（GRI）進行銀行環境信息披露。

創新技術/模式應用：

1、邢臺銀行智慧綠貸管理系統利用人工智能，打造多標準的綠色識別引擎，內置環境效益測算服務，實現對綠色貸款分類進行自動識別以及對環境效益進自動測算。

2、系統利用大數據、云計算等技術，將科技元素融入綠色信貸業務的全流程，實現貸款全流程的環境、完善綠色企業畫像、環境風險管理，實現對綠色貸款操作進行自動指引；和對環境風險進行自動預警，最終提升商業銀行綠色信貸管理能力，推動商業銀行綠色化轉型。

項目效果評估：

（1）實現綠色信貸業務全生命周期管理，促進綠色信貸業務快速規范增長。

智慧綠貸管理系統為邢臺銀行綠色信貸業務的高效開展和快速規范增長提供強有力的支撐，實現了綠色信貸業務全生命周期管理，具體體現在：一是項目綠色識別和環境效益測算等功能，可大幅提高綠色信貸業務辦理效率，優化客戶體驗；二是環境與社會風險管理、違法違規客戶管理等功能，可規避大量業務風險，保障資產質量，并有助于調整資產結構、提高資產“綠化率”；三是通過客戶綠色評價功能完善企業綠色畫像，提升我行對企業客戶的管理能力；四是通過業務及監管報表功能，可極大提高信貸數據統計等工作效率，并為后續的數據挖掘、分析與運用提供了堅實基礎。

（2）助力邢臺銀行完成亞洲開發銀行轉貸業務的盡職調查。

亞洲開發銀行（ADB）與邢臺銀行合作提供等值于1.9851億美元的貸款，助力我國河北省綠色金融發展，綠色產業轉型。亞洲開發銀行轉貸款需要接受亞洲開發銀行復雜的審計流程，需要符合歐盟可持續金融分類標準、亞洲開發銀行環境與社會管理認定、企業ESG披露等，智慧綠貸管理系統將對亞洲開發銀行要求進行全方位支撐，全面提升邢臺銀行綠貸管理水平，滿足邢臺銀行綠色發展戰略需要。

（3）促進綠色金融產品創新。

在當前綠色信貸業務基礎之上，支撐邢臺銀行創新綠色信產產品，如綠色成長貸及綠色園區貸等產品，完善了新產品結構。

項目牽頭人：

馬歡

信息科技部信貸組組長

項目團隊成員：

張華軍、石曉宇、楊康、馬歡、李亞杰

責任編輯：方杰