10月21日，北京銀行副行長王健在2021金融街論壇年會“數字經濟與金融科技”平行論壇上演講時指出，金融是現代經濟的核心，當前，各商業銀行積極響應國家戰略和監管機構要求，主動承擔支撐經濟轉型發展的重大責任，加快創新金融服務與產品，建生態、搭場景，推行普惠金融戰略、開拓綠色金融業務、加大金融科技投入，切實為實體經濟發展鋪路搭橋。但金融服務實體經濟在供需匹配、創新效率、創新能力、風險管理等方面還存在問題和挑戰。

王健以北京銀行為例，講到商業銀行應積極探索機制、模式、技術和組織等四個方面的創新，打造高質量發展引擎，以支持實體經濟高質量發展。

完善創新機制，提供金融創新制度保障

金融創新和監管合規一體兩面、不可分割。

2021年，北京銀行成立金融創新實驗室，作為進一步引領和助推全行數字化轉型的載體，打造全行創新轉型的“試驗田”和“新增長極”。同時，北京銀行積極參與北京市金融科技“監管沙箱”試點工作，深化金融科技應用，賦能金融服務提質增效。

加速組織變革，夯實服務實體經濟基礎

一方面，以客群經營和產品運營為導向整合產品、運營、風險合規、科技、數據等各方資源，橫向協同，實現創新的快速迭代，提升快速服務實體經濟的能力。

另一方面，針對垂直細分市場，推動專業化經營，實現端到端對接產業和實體經濟。成立專門團隊和部門，結合自身資源稟賦，為特定實體產業鏈配置資源、創新管理機制和考核辦法，結合實體產業既有的知識和規律，將金融產品和服務嵌入產業鏈的同時，延伸非金融增值服務，持續提升全要素生產率，推動產業與金融的深度融合和共同創新。

推動業務創新，構建多元化金融服務體系

金融創新需要突破固有思維束縛，打破傳統框架，持續探索新業務模式，提升綜合服務能力。北京銀行始終堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的戰略定位，積極開展業務模式創新。

在普惠金融領域，圍繞中小微企業信貸融資需求，打造普惠金融專屬APP“京管家”，根據各類普惠客戶需求差異，定制線上服務專屬方案，做到一對一渠道對接，特定客戶產品創新，體現服務的專屬性、差異性、特色性。

在綠色金融領域，積極助力“十四五”規劃綠色生態建設、踐行綠色金融服務、支持綠色產業發展，發行銀行間市場全國首單“碳中和”小微金融債券，建立“綠融+”綠色金融品牌，并成立北京地區首家以“綠色”命名的支行。

在科技金融領域，構建服務中小企業全周期的產品，對新三板企業制定專屬的融資方案，推出成長貸、智權貸、三板定增貸等特色信貸產品，構建出50余種產品的“小巨人”產品體系，有效支持北京國際科技創新中心建設。

深化技術創新，拓展服務實體經濟邊界

北京銀行通過開放銀行平臺建設，著力在智慧教育、智慧醫療、智慧園區、數字政務、數字文創等五個領域構建場景生態，輸出容器云、大數據、人工智能等科技能力，真正實現了“客戶的需求在哪里，開放銀行的加法做到哪里”。

會上，王健還強調，在探索上述機制、組織、模式和技術創新的同時，需要堅持創新和風險防范“兩手都要抓、兩手都要硬”，強化合規經營的底線思維，加強內控合規管理力度，樹立合規創造價值、合規人人有責的理念。

責任編輯：方杰