深圳市對經營貸違規入市的整頓再加碼。財聯社記者獲悉，近日，深圳銀保監局、人行深圳市中心支行下發《關于轄內銀行經營性貸款有關問題的通報》文件，通報了三起典型案例，并再次強調轄內銀行應堅持“住房不炒”的原則，嚴控經營貸資金違規進入樓市。

自去年4月開始，深圳金融主管部門對經營貸等信貸資金違規進入樓市多次進行專項整治，并打出政策“組合拳”，較好地控制了信貸資金違規挪用的問題?！锻▓蟆肺募@示，下一步，深圳地區金融監管部門還將不定期通報發現的典型問題，嚴厲查處發現的違法違規行為，持續嚴格防范信貸資金違規流入房地產領域。

深圳通報三起典型案例 揭信貸資金違規入市“套路”

此次《通報》文件披露了三起典型案例，揭露了經營貸等信貸資金違規進入樓市的常見“套路”。

套路一：銀行員工誤導客戶使用經營貸資金買房。根據《通報》，深圳農村商業銀行光明支行員工李某，在營銷展業時出現不規范操作，誤導客戶套取經營性貸款買房。

套路二：客戶經理通過微信公眾號不規范開展業務宣傳?！锻▓蟆放?，平安銀行深圳分行零售客戶經理陳某與“小鵬號”私下合作，通過“小鵬號”推送《平安銀行抵押經營貸-可做新過戶公司》文章，誤導金融消費者借用“空殼公司”違規申請使用貸款。

套路三：中介提供“一條龍”包裝服務，個人套取經營貸資金違規流入房地產市場，銀行存在審查不嚴格的問題。

《通報》顯示，平安銀行深圳分行客戶鐘某，在去年3月份通過全款一次性付清方式購買房產，次日設立企業，持股100%，持有房產剛滿六個月即向平安銀行深圳分行申請房抵經營貸，貸款金額226萬元，資金受托支付至張某的個人賬戶。當日，張某向劉某等16人合計支付資金217萬元，其中支付給劉某178.77萬元，經核實為劉某代鐘某購買某住宅樓尾款。在這一過程中，深圳市Ｚ房地產經紀有限公司為鐘某提供了購房、成立企業、貸款咨詢等“一條龍”服務。

對于上述典型案例所涉銀行，深圳金融主管部門已責令其立即整改，限期收回違規貸款，并對相關責任人員嚴肅問責。

據悉，截至目前，深圳市已責令發生相關問題的銀行立查立改，提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規貸款，叫停風險隱患較大的業務，處罰違規機構4家，處罰問責違規責任人14人次，處罰金額合計575萬元。

金融主管部門重申嚴查、嚴打、嚴防態度與方向

《通報》文件明確要求，深圳市轄內銀行要堅守“房住不炒”的定位，持續防范信貸資金違規流入房地產領域。其中，嚴查經營貸主體資質、嚴打違規展業、嚴防不實申報材料仍將是下一步工作的重點。

“銀行應持續加強經營貸主體的真實性和資質審查，不得向無實際經營和經營流水不真實的空殼企業發放貸款，對企業成立或受讓時間較短的借款人進一步嚴格審查?！备鶕锻ǜ妗?，深圳地區銀行要對短期內有房產交易的借款申請人進行嚴格審查，尤其是融資需求合理性和購買抵押房產資金來源，原則上借款人持有被抵押房產時間不得低于6個月；對貸款發放前后半年內借款人及其配偶名下有新增房產記錄的，進一步嚴格審查貸款實際用途。

《通報》要求強化員工管理，進一步規范營銷和展業行為。要求各銀行要迅速開展全網點、各條線人員的風險提示和展業規范培訓。展業過程中，應充分向客戶說明信貸業務各項合規要求和違規套取貸款資金的嚴重后果，正確引導客戶嚴格按照監管要求合規申請貸款業務，嚴禁教唆、引導客戶利用經營貸、消費貸等資金違規購房。嚴厲打擊銀行業務人員與中介機構無序開展合作、擾亂市場等行為。

此外，《通報》還要求銀行有效識別防范“不良中介”包裝“不實申貸材料”風險?！锻ǜ妗分赋?，針對市場上部分不法中介以注冊空殼企業、虛構企業流水、偽造交易合同等方式包裝企業，提供“一條龍”造假服務等問題，各行要提高警惕，采取針對性識別手段，建立攔截報告機制，必要時將有關違法違規信息移交公安部門協同查處，有效防范違規套取信貸資金的風險。

除上述要求外，監管部門還要求銀行持續加強輿情監測，提升快速應對與處置能力。切實防范員工不規范展業、貸款中介冒名虛假宣傳營銷等問題。

政策組合拳起效 有借款人主動撤銷貸款申請

自去年4月份以來，深圳金融主管部門就經營貸違規進入房地產市場進行了多次專項整治工作，并打出了政策“組合拳”。目前，這套政策“組合拳”的效果已經顯現：專項整治后，轄內銀行經營貸月均增量顯著下降，銀行風控明顯趨嚴，計劃先全款買房、再申請抵押經營貸的購房者無法獲取信貸，部分借款人主動撤銷貸款申請。

據了解，深圳金融主管部門在去年初時就已經召開中資銀行行長會議，明確六方面17條具體監管要求，包括加強借款主體資質審查，不得向空殼企業發放貸款，對實際經營企業成立或受讓時間較短的借款人進一步加強審查等。

深圳還密切配合政府房地產調控政策。如針對近期出臺二手住房成交參考價格發布機制，深圳銀保監局第一時間窗口指導，督促銀行嚴格落實相關政策，按照審慎經營原則，將二手房成交參考價作為發放貸款的重要參考。持續加大督導力度，密切監測銀行執行情況和存在問題，且將住房抵押經營貸和消費貸納入政策執行范圍，嚴格防范以住房為抵押物的各類貸款風險。

而今年2月，人行深圳市中心支行窗口指導轄內商業銀行加強規范管理，嚴防經營貸資金違規流入房地產市場，組織銀行開展快速排查，責令銀行提交自查報告和承諾函。3月，人行深圳市中心支行還組織召開2021年度全市商業銀行房地產金融工作會、經營貸專項核查工作會，排查范圍包括房產持有時間短、貸款發放后有新增購房或房貸記錄的全量業務，穿透式追蹤資金流水；并聯合深圳銀保監局開展現場核查。

此外，根據近期財聯社記者調查發現，雖然深圳地區銀行進一步調整了經營貸申請的門檻，延長了企業成立時間、借款人股東資質的時間、抵押房產房本取得時間等要求，更加注重審查企業真實經營情況。但在防范銀行信貸資金違規流入樓市的同時，也不將真正有需求的小企業拒之門外，真正做到了在防風險的同時支持了實體經濟發展的金融需求。

責任編輯：王超