2021年1月1日起，六大國有銀行發行的提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式由靠檔計息調整為按活期存款掛牌利率計息。此前，多家平臺陸續下架了具有“相對高息、絕對保本”特點的互聯網存款產品。在此背景下，穩健型投資者如何通過購買銀行銷售或代銷的不同產品實現不錯的收益呢？

某大銀行北京分行個金部資深人士對中國證券報記者表示，僅靠存款產品是無法跑贏通脹的。投資者在判斷好自身具體情況和風險承受能力后，不妨考慮將家庭現金資產分為三份，通過配置不同的產品進行理財。

首先，活錢管理?；铄X主要用于日常開支。這筆錢的管理要具有安全、靈活的特點，保證隨時可用。因此適合購買流動性較高、風險低、收益比活期存款好一些的產品，比如貨幣基金和現金管理類理財產品。目前各家銀行基本都提供這類產品，可直接在銀行APP或線下網點購買。

其次，重大保障。這類投資主要目的是為了提升對未知風險的抵御能力，可以考慮購買健康險等保險產品，這些保險產品也能通過銀行渠道購買。不過，在購買保險產品時，需要明確相關產品能否滿足自身人身、財產等保障需求，避免盲目地把保險產品當做投資工具。

第三，謀求投資收益。不同客戶對投資收益的預期不同?？蛻艨稍谑状钨徺I理財產品之前完成風險測評問卷，根據自身風險評估結果，購買相應的理財產品。那些穩健理財的客戶可以選擇固收理財產品、純債基產品、“固收+”理財產品和銀保合作類產品。這類產品收益波動較小，預期收益往往高于大額存單等存款產品。那些追求更高收益的客戶，則可以通過銀行購買公募混合型基金、證券類基金、股債結合類理財產品等。這些產品風險等級較高，在預期收益較高的同時存在本金損失的可能性。

此外，購買銀行理財產品還有一些值得注意的地方，對潛在收益會產生較大影響。比如，銀行理財產品或通過銀行代銷的不少公募基金等都有產品募集期，募集期內投資者的資金一般只能獲得活期存款利息。與募集期類似的還有清算期，投資者應提前關注，避免資金計劃外“站崗”。為避免買到假理財，投資者可在購買銀行理財產品前，通過中國理財網或銀行官方渠道查詢產品信息。銀行在營業場所銷售理財產品時，必須進行“雙錄”，即錄像和錄音。若無“雙錄”，投資者應謹慎購買。

責任編輯：韓希宇