科技對金融業態帶來巨大變革，正驅動第三方財富管理機構加入數字化轉型的陣營。

“如果財富管理機構不具備高端的數字化能力，那么將很難有客戶愿意把財富交給他們打理。因為資產管理天生是產品驅動的，對財富管理機構而言，通過科技化與數字化，實現KYC（了解你的客戶）、KYA（了解你的受眾）、KYP（了解你的產品）高度匹配，顯得極其重要?！币晃恢Z亞財富人士告訴記者。

在歐美市場，財富管理機構的數字化轉型已初見成效，比如美國領先財富管理機構嘉信理財。

“嘉信理財的賺錢邏輯，是以科技投入與精細化運營為主線，實現客戶資產持續流入與AUM持久增長，帶動交易/融資/資管等業務多元發展?！币晃粐鴥蓉敻还芾頇C構負責人向記者介紹。

但國內第三方財富管理機構無法“照搬”嘉信理財的數字化轉型路徑。因為國內財富管理市場仍處于快速發展階段，需要理財師為高凈值用戶“度身定制”合適的資產配置方案。

麥肯錫在《2020年中國銀行業CEO季刊》指出，當前國內第三方財富管理公司龐大的線下理財師隊伍，依然是互聯網金融機構望塵莫及的巨大資源，如何將線下業務流程數字化，全天候賦能理財師快速滿足高凈值客戶的個性化需求，很大程度上影響著財富管理機構數字化轉型的成敗。

多位業內人士指出，當前國內第三方財富管理機構數字化轉型需解決三大挑戰：在渠道端，需實現數字化流程管理同時疊加線下專業投顧服務，滿足高凈值客戶深度資產配置服務需求；在產品端，要做到產品篩選能力、投研能力、產品存續管理的數字化；在客戶服務端，充分用好大數據技術對客戶需求進行分層，提前觸達和理解不同類型客戶需求，以差異化產品服務實現財富、資管、投資的深度協同。

“這意味著我們需將運營15年之久的業務流程與產品服務模式全面實現數字化，勢必是一個艱巨的系統工程。但在科技驅動財富管理業態變革的時代，只有跨出這一步，才能贏得未來?！敝Z亞財富相關負責人直言。

數字化轉型的不同路徑

目前，不少第三方財富管理機構正試水數字化轉型。

比如有的財富管理機構與大型IT服務商合作，以混合云技術搭建數字化運營中臺，將傳統線下業務流程搬到線上，通過業務數據化、流程數字化，大幅提升業務操作效率與產品定制化能力。

也有第三方財富管理機構聯手數據服務商，對底層資產實現數字化智能管理，借助AI算法建立包括資產體檢 、交易診斷、風控防范、資產估值監測的數據大腦平臺，實現投前項目評審標準化、投中穿透式監測、投后立體化管理，大幅增強底層資產投資管理的透明度。

“無論是構建數字化運營中臺，還是落實底層資產數字化智能管理，都面臨不小挑戰?！鄙鲜鲐敻还芾頇C構負責人直言。一方面，財富管理機構員工未必能快速適應業務流程數字化，需要大量培訓避免操作出錯；另一方面數字化運營中臺會涉及業務流程透明化，觸動某些人的既有利益，面臨不小阻力；與此同時，底層資產智能管理系統也可能因為數據出錯導致資產估值“失真”，造成不必要的投資者問責糾紛。

盡管面臨阻力，但科技對財富管理業態的變革早已凸顯。以往，財富管理機構以產品銷售為導向；在數字化時代，大量科技應用使客戶畫像變得更清晰，財富管理需求更多元化。財富管理機構的業務發展驅動力，從產品銷售轉型為打造量體裁衣式的綜合金融服務。

“此前，我們一直在學習借鑒嘉信理財的數字化轉型路徑?！币晃坏谌截敻还芾頇C構技術總監說，但照搬這一模式并不合適，不少理財師對數字化轉型心存顧慮。一方面他們擔心智能投顧產品將分走業務蛋糕；另一方面，客戶對財富管理需求越來越多元化，工作壓力持續增加，但不少增值服務短期內未必能轉化成實實在在的業績。

上述諾亞財富人士表示，目前諾亞財富部分人員也擔心，數字化轉型可能導致客戶、客戶經理的流失，或者個人精力被日益復雜的增值服務、新業績考核指標綁架。但若財富管理機構不具備高端的數字化能力，就無法及時滿足客戶需求，未來就沒有高凈值客戶愿將財富交給他們管理。

數字化轉型并非削減理財師規模

如何在推進數字化轉型與助力理財師提升服務能力之間實現協同發展，部分財富管理機構開始做出大膽嘗試。

比如，諾亞財富打算讓區域與一線擁有實踐經驗的高層主管回歸集團主導變革，因為他們帶著客戶財富管理的最新變化趨勢、帶著客戶對產品、流程、機構組織能力、服務能力的最新訴求，可以幫助集團通過科技更有效地優化業務流程與組織架構。

前述第三方財富管理機構技術總監表示，數字化轉型并不意味著削減理財師規模，而是要更有效地賦能理財師，提升人均產能。一方面打算通過大數據技術讓理財師對客戶畫像有更深入的了解，向高凈值客戶提供更精準的定制資產配置方案；另一方面借助數字化平臺加強財富管理機構對理財師的了解，更有針對性地對理財師開展技能培訓。

“我們內部在構建數字化運營中臺同時，針對客戶與理財師都建立了用戶畫像，提供高質量的服務支持?！鄙鲜黾夹g總監指出。

他承認，雖然數字化轉型能帶來理財師人均產能的快速提升，但這事也“急不來”。

事實上，理財師人均產能的提升，不能過度依賴數字化平臺，還需第三方財富管理機構匯聚更多類型的優質理財產品與子女留學規劃、高品質養老醫療、財富傳承安排等各類金融服務供應商，盡可能滿足高凈值客戶多元化的資產配置需求。

前述諾亞財富人士直言，這需要財富管理機構對數字化轉型有著更高的認識，將科技賦能的戰略價值從“支持業務”大幅提升至“驅動業務”，從而用科技連接各類理財產品與金融服務，以更便捷高效快速的方式響應用戶最新的需求，從而賦能理財師“突破”產能天花板。

責任編輯：Rachel