在9月25日舉辦的外灘大會上，浦發銀行發布《開放銀行2.0——全景銀行系列藍皮書》（下稱“藍皮書”），提出開放銀行發展新階段——“全景銀行”。

與API Bank相比，全景銀行更加重視對“全用戶”提供覆蓋“全時域”的泛金融服務，在此過程中，全景銀行可以運用數據智能動態感知需求、實現智慧聯動，提升用戶體驗，改善銀行成本收入比。

全景銀行要縱貫用戶產生不同需求所跨的時間序列，提供圍繞全用戶生態場景和全旅程需求相關的金融和非金融服務，要求對不同場景下的用戶需求準確洞察，這是為用戶提供精準服務、提升用戶體驗的前提，而這需要技術支持。

在藍皮書中，浦發銀行介紹了如何通過場景孿生技術實現對不同場景、生態下的用戶洞察，從而提供精準的服務。

場景孿生的技術標準

場景孿生是一系列技術實踐組合的應用，以數字科技為手段，通過模型運用和智能分析，對用戶行為進行深入洞察，對全景銀行場景進行真切感知和數字表述，進而提供高效精準的服務。

全景銀行場景孿生的實現需多個生態參與方共同進行數字化協作，因此，需要對多個參與方建立共同的標準規范體系，推動多方參與。

全景銀行建設包括用戶旅程設計、API語義、API技術、能力庫、工具和開發模式五個重點領域，依據此形成場景孿生技術標準框架：用戶旅程設計規范用于描述場景孿生模型體系，API語義規范用于描述API的業務語義設計及交易邏輯，API技術規范用于定義互聯網間API交互技術標準，能力庫創新構建全景銀行全量能力分類目錄體系，工具和開發模式面向能力定義和實現領域，可以使用工具定義API，自動生成微服務框架。

據藍皮書介紹，在用戶旅程設計方面，浦發銀行以BIAN（Banking Industry Architecture Network，銀行業架構網絡組織）規范為原型，引入用戶旅程設計理念，擴展服務域和業務能力模型。

API語義規范則借助BIAN語義API規格，結合我國互聯網場景發展特點進行增強改造，形成語義API設計流程規范。

API技術采用業界標準的OPENAPI和RESTful API最佳實踐進行約束和構建。

能力庫兼容《商業銀行應用程序接口安全管理規范》。

工具和開發模式采用Swagger Editor工具定義API，自動生成微服務框架代碼。面向微服務和云原生，利用工具自動化生成的各種DevOps pipeline。支持容器化部署，實現設計、開發、測試和上線全流程的標準化。

場景孿生的實現框架

要實現全景銀行場景孿生，其實現框架如下，包括場景建模、用戶旅程設計、開放API設計以及能力庫建設等部分。

場景孿生模型是對用戶主體、客觀環境及服務平臺等場景信息進行結構化，規范定義各項基本要素后建模而成?；谠撃Ｐ?，依據標準化設計方法，設計產生并規格化表述用戶旅程需求，隨之對用戶旅程進行語義分解，形成開放API設計方案并進行落地實施，最終形成開放API能力。

全景銀行能力庫則是對所有API資產的分類化、有序化組織。

場景建模借鑒BIAN的設計理念和表達方式，以服務域作為銀行業務能力的基本構建塊，實現場景孿生所需業務能力的支撐。在對現有能力進行增強和擴展時，需要對三個服務域進行擴展：用戶旅程模型設計（User Journey Modeling）能力基于BIAN現有的Customer Behavior Models服務域進行能力擴展；用戶旅程處理（User Journey Handling）能力基于BIAN現有的Customer Event History和Customer Behavioral Insights服務域進行能力擴展；User Journey Modeling和User Journey Handling構成了生態業務能力（Ecosystem Business Capability），支撐Ecosystem Strategy業務戰略實現。

依據BIAN架構設計理念，業務對象模型與服務域有一一對應關系，即每個服務域均有自己管理的主要業務對象。在對服務域進行擴展的同時，也需要對業務對象模型進行擴展，以支持用戶旅程模型設計能力和用戶旅程處理能力。

用戶旅程設計是以BIAN服務域、服務操作、API接口為產出對象的一系列工作步驟組合，主要包括6個步驟。

在能力庫中，包括三個主要的輸出能力類別，分別為銀行能力、科技能力、生態能力。其中，

銀行能力包括：賬戶管理、支付結算、投資理財、貸款融資等；

科技能力包括：安全、數據和分析、支付科技、OCR、人工智能等；

生態能力包括：權益活動、旅行、商業融合、保險、房產等。

責任編輯：王煊