8月12日，中國聯通發布2020年半年度報告，旗下子公司招聯消費金融有限公司（簡稱“招聯金融”）業績隨之披露。今年上半年消費金融行業整體遭受新冠疫情沖擊，但招聯金融半年度業績表現可圈可點。2020年上半年，招聯金融凈資產規模、營業收入等主要業務指標保持穩健增長態勢，凈資產達到99.38億元，較上年末增長6.2%；實現營業收入60.23億元，同比增長30.76%。

客觀看待新冠疫情影響

招聯金融首席研究員董希淼表示，疫情直接沖擊了包括銀行信用卡、消費金融公司、互聯網公司等在內的整個消費信貸市場，全行業受創。在全社會遭受新冠疫情“黑天鵝”影響之下，招聯金融上半年取得這份成績單頗為難得，個別指標如凈利潤雖略有下滑，但在同業中仍然保持領先。

他解釋道，疫情對消費金融公司沖擊直接體現在規模、風險、利潤三個方面。一是因客群消費意愿、消費能力遭受重創，客戶短期消費需求下降，信貸規模必然受到影響。二是客戶收入來源下降，主動還款能力下降，將導致金融機構風險暴露增加，資產管控難度加大，資產質量進一步承壓。三是金融機構為抵御壞賬風險，主動增加撥備計提，則會影響利潤增收。

此外，上半年新冠疫情對金融機構的影響需客觀看待。董希淼認為，不能只看某個指標或某個數據，包括銀行業在內的金融行業整體凈利潤均有下滑。這不是金融機構自身經營能力惡化,而是大幅度向實體讓利的結果。他表示,上半年在經濟壓力加大的情況下,招聯消費金融公司積極履行社會責任，通過降低貸款利率、減免延期等良心舉措,積極主動向實體經濟讓利，助力復工和經濟復蘇。

金融科技賦能“無接觸”金融服務

盡管2020年上半年消費金融市場面臨較大困難與挑戰，但疫情封閉期間，催生了金融機構“無接觸”金融服務?？箵粜鹿谝咔橐渤蔀闄z測金融服務的“試金石”，不僅考驗戰疫期間金融服務保障水平，也充分展示金融機構科技能力。像招聯金融這類堅持純線上消費金融發展模式的消費金融公司，更能體現自身金融科技優勢。

7*24小時在線不間斷服務讓金融服務“不打烊”。得益多年來科技優勢和創新，招聯金融早已實現了線上7*24小時不間斷服務，疫情期間第一時間推出在線自助服務和指引，并在招聯金融APP、微信公眾號、支付寶生活號等線上平臺，為客戶提供一站式自助服務，包括但不限于借款、還款、結清證明、更換手機號、綁卡等多種業務。

5000個智能機器人作業保障客戶服務質量和體驗。得益于公司近年來在人工智能領域的快速創新和迭代，招聯金融于2019年首創“AI智慧大腦”，與貸后資產管理、客戶服務等業務策略耦合，承擔了公司95%的客戶服務與貸后資產管理工作。疫情期間，公司啟用了自主研發的智能機器人進行在線服務，保障客戶服務質量和體驗。

強大的智能風控能力為金融服務保駕護航。招聯金融通過發揮金融科技優勢，自主打造了基于互聯網大數據的“風云”風控系統，形成高效實時的風控能力。這一風控體系根據不同風險的客戶、不同場景的消費進行智能分級、自動校驗、模型評分，通過運用人工智能、機器學習等技術在短短幾秒鐘內建立客戶風險畫像，對欺詐、偽冒、套現等行為予以有效攔截，從而制定差異化的風險策略，形成了多維度、分層次、更靈活的風控管理體系。在反欺詐上，公司取得“520”效果：欺詐率BP為0.005,即一千萬批核客戶中只有5單欺詐，欺詐拒絕率2%，重大欺詐風險0發生，遠低行業水平。

普惠“奮斗者”計劃持續讓利客戶

招聯金融始終堅持以客戶為中心，不斷提供良心、溫暖的普惠服務，先后推出“借款首期5折”、“拼購商品”、“免息券”等惠及客戶的多重福利，以及“拒就賠”、“低就補”、“用就返”等多項專屬權益，持續開展客戶關懷活動并讓利客戶，有針對性地滿足客戶對免息、降價、提額等訴求。

新冠疫情發生后，招聯金融積極響應國家和中國銀保監會的號召，提前規劃了特殊時期的金融服務保障工作，針對受疫情影響的特定群體，推出“減免延期還款”行動，并不斷擴大這一“減負”范圍，為這些特定人群開辟便捷的“綠色通道”，提供特殊優惠政策，讓身處疫區的廣大同胞消除后顧之憂，全力抗擊疫情。

與此同時，招聯金融發起了面向奮斗群體的“微光計劃”，通過“3+9”先息后本、暖心提額、應援降息、借款折扣、低價商城商品等系列微金融服務，向累計500萬信用良好的復工大軍提供提額、借款降息等多重優惠，累計投入超過百億元資金，助力經濟復蘇等。

科技賦予消費金融暖人的溫度，讓客戶需求更及時更有效地得到滿足，讓普惠服務之路更便捷更暢通。招聯金融還積極運用數字化手段，發揮金融科技優勢，通過“四精”即精準識別、精確匹配、精細運營、精致體驗四個方面，滿足低收入人群、小微企業主等奮斗者群體消費金融服務需求，幫助其改善生活質量。

在目前全國已開業的26家消費金融公司中，招聯金融綜合實力居于第一梯隊，累計發展注冊用戶超過1億戶。招聯金融始終堅持創新驅動的發展戰略，不斷加大科研投入，探索大數據、云計算、人工智能等科技前沿領域應用，取得諸多應用效果。此外，公司具備為200多家合作機構輸出系統服務能力，并在資金管理、資產管理、風控管理、智慧職場等方面積累多個同業合作案例，助力同業發展。

2020年上半年，招聯金融分三期完成金融債券發行，首次在資本市場亮相便獲得高度認可。公司以70億元發行規模、3.04%最低發行利率，刷新兩項同業紀錄，最低發行利率更是直逼同期“永不破產”的鐵道債利率。

責任編輯：王超