“電子數據如何成為合法有效的電子證據，如何優化線上司法服務對接方式，提高糾紛處置效率，這是當今我們在金融線上業務架構下要研究與解決的重要問題?！?月17日，在“第十九屆金融科技創新峰會”上，中國金融認證中心（CFCA）上海分公司技術部總經理馬關爾如是說。

此次峰會匯聚了政府機構、行業協會領導，銀行、保險、證券等行業知名專家與企業精英，結合數字化轉型、智能運維、數據治理等熱點話題，展開深入探討與交流。馬關爾受邀出席，并以“金融電子數據可信環境在司法實踐中的應用探索”為題，向與會嘉賓進行了分享。

中國金融認證中心（CFCA）上海分公司技術部總經理馬關爾

運用電子證據，這三點很關鍵

近年來，銀行業從3.0向4.0遞進發展，開放銀行、智慧銀行等線上金融服務模式陸續融入我們的生活。馬關爾表示，金融機構線上服務開放便捷的同時，值得關注的是，相比傳統線下業務，全流程線上業務電子數據司法采信環境頗有不同。

目前，有關電子數據的立法與司法解釋雖比較多，但實踐中往往難以把握平衡關系；電子數據的本體與最終呈現形式也不同，在數據產生、存儲、取證、送檢、保管、固定等環節，均需技術手段去輔助；電子證據的合法性、真實性、關聯性的認定仍是需要解決的難題。

馬關爾指出，電子證據運用中有三大關鍵點：

一是確定實際操作人，通過業務流程設計及數字證書使用，能盡可能的固定操作人。二是確保證據真實性質量，通過存證、區塊鏈、公證等方式，提升電子數據固化能力，降低針對數據易被篡改不真實的抗辯可能性，降低司法鑒定的依賴程度。三是確定電子證據原件，與原件一致的副本，原件的打印件，直接來源與電子數據的可顯示可識別的輸出介質，可認為是原件。

構建可信電子證據體系，提高糾紛處置效率

可信電子證據體系能幫助金融機構提升線上業務司法糾紛的處置效率，馬關爾強調，“我們希望借助可信電子證據體系，探討解決在電子證據生命周期各種環境中數據本身的合法性、真實性、關聯性難題?！?/p>

CFCA基于對銀行業務系統電子數據、司法體系、司法實踐的理解，通過把握線上案件風險的要點，以第三方CA可信身份為基礎，鏈接可信簽署，引入可信存證及可信取證，對電子數據形成一套行之有效的方法，將其轉化為電子證據及證據鏈。

1.認證階段

金融機構開展線上業務，通過多重身份認證手段，核實用戶身份，并采用數字證書，固化這一認證結果及其業務辦理期間產生的電子數據?？尚诺牡谌綌底肿C書成為了用戶獲得特定業務系統內的可信身份映射。

2.簽約階段

基于可信身份，在用戶簽署電子報文、電子合同時，通過所知、所持、所是的意愿表達方式與電子簽章技術，將用戶對于簽署意愿乃至整個簽署過程中產生的電子數據固化下來，成為最終裁判機構可接受的電子合同形式即為可信簽署。

3.存證、固證、取證及質證階段

通過引入第三方存證機構或者公證處實現取證、固證的制度可信，從整個業務辦理角度，在目前司法體系可接受的取證規則下，提前做好取證質證的預案，甚至將電子證據質量與業務合法性流程提升到可以實現賦強公證的程度，將整個金融機構線上業務，特別是信貸類業務司法風險的解決，直達最終執行層面。

法庭上，訴訟勝敗要靠證據。在證據日趨信息化的今天，證明案件事實的證據會變得越來越復雜。CFCA也將持續研討電子證據在司法應用的前沿理論，與金融機構、司法體系、監管各方參與者一起努力，推動構建客觀、公正、完整的電子證據體系。

責任編輯：韓希宇