畢馬威中國金融行業戰略咨詢服務合伙人支寶才日前在接受中國證券報記者采訪時表示，疫情影響下，預計未來銀行業利差將收窄，行業分化將加速。相比大中型銀行，中小銀行受到的影響會更嚴重，建議可從為其提供更多流動性支撐等方面加大對中小銀行的支持。

預計銀行業利差將收窄

支寶才表示，從上市銀行一季報指標來看，似乎疫情影響并不大。資產端和負債端，以及收益水平有一定增長，風險指標也沒有較大變化，甚至好于去年同期水平。

但也要看到“亮眼”數字后面的問題。例如在資產端，受到監管降準擴充流動性和中小微扶持政策影響，銀行信貸投放增加，導致銀行資產規模逆勢增長。負債端不僅規模增幅加大，居民消費收縮導致存款比例也小幅度上升，加上同業負債成本下降，上市銀行盈利水平獲得改善。

“疫情影響之下，預計短期銀行在負債端壓力將有所緩和，但是負債成本基本沒有更多下行空間?！敝毑耪J為，未來資產收益率將持續下降，貸款利率將進一步下滑，隨著LPR改革深化，利差將繼續收窄。另外一個影響就是銀行分化的加速，部分靠規模驅動、管理粗放、風險控制水平低的區域性銀行的經營指標將受影響，銀行需要及時做出戰略調整和加速轉型。

“相較大中型銀行，中小銀行因為展業區域、客戶結構、業務集中度、收入結構和管理能力的問題，受到疫情沖擊會更嚴重?！敝毑耪J為，針對中小銀行面臨的流動性壓力大、風險管理能力偏弱的情況，可從以下方面提供支持：

一是優化對區域性負債來源和結構的限制，在宏觀風險可控的情況下，為區域性銀行提供更多的流動性支撐；二是為中小銀行化解風險提供更多政策和工具層面的政策指導；三是在鼓勵區域性銀行支持實體經濟的過程中，能夠充分考慮區域性銀行風險集中度和規模的限制，更好服務中小微企業，做好引導和平衡；四是為區域性銀行資本補充提供更多支持。

加強消費者權益保護

當前，監管部門正全力以赴推動深化中小銀行改革和化解風險工作。支寶才認為，今年中小銀行改革重組工作力度會比較大，特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。

結合近兩年的案例，預計加強公司治理是未來監管的重中之重。目前已經加大了股東股權違法違規亂象治理力度，銀保監會去年針對股東股權與關聯交易問題開展了專項整治，查處了多個違規問題。預計監管將鼓勵更多通過多元化股權結構、兼并重組等方式推進中小銀行的市場改革。

在消費者權益保護方面，支寶才表示，相對多數其他行業，銀行在消費者保護方面，無論從相關規范和實踐方面都做得比較多。但隨著金融產品日益復雜，數字化和互聯網化加速，很多新的問題也出現，值得監管部門和銀行關注。

對此，他建議，一是加強消費者信息保護。中國版的GDPR（《通用數據保護條例》）頒布迫在眉睫。銀行雖然在客戶信息和數據保護方面做了很工作，監管也非常嚴格，但是面對營銷壓力，仍有很多爭議事件發生。二是在產品不斷創新的情況下，應加強投資者適當性管理。金融產品本身對多數消費者來講是比較復雜的，銀行必須從產品設計到銷售都要更注意定義和有效識別合格投資者，管理好投資者溝通，避免過度銷售。

題圖來源：Pixabay

責任編輯：王超