截至3月底，國內六大行——工、農、中、建、交、郵儲2019年財報已盡數公布。六大行各自的年報都反映了在過去一年當中其決策層對金融科技、數字化轉型的高度重視，同時六家大行也在不同的金融科技領域實現了亮眼的突破，下面我們將盤點六大行2019年財報中的金融科技亮點，并探尋這些大行對于數字化轉型的前瞻和愿景。

工商銀行：移動端最高日活超1100萬

2019年，工商銀行按照人民銀行《金融科技 (FinTech)發展規劃(2019-2021)》指導意見，制定了《中國工商銀行金融科技發展規劃(2019-2023 年)》，并于年內成立工銀科技有限公司、金融科技研究院，構建“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技新布局。年報顯示，2019年工行科技投入總額達163.74億元，金融科技人員數量達到3.48萬人，占全行員工的7.8%，總數和比例均為六大行之最。

值得一提的是，工商銀行2019年首次提出并全面啟動“第一個人金融銀行”戰略，尤其著力打造“第一個人手機銀行”，已于2019年內推出手機銀行 5.0 版本。工行董事長在年報發布會致辭時表示，工商銀行將手機銀行作為業務轉型的核心、競爭制勝的“重器”，致力打造領先的線上綜合金融服務平臺，手機銀行客戶規模、粘性、活躍度指標保持同業領先。

據年報和其他公開數據顯示，截至12月末，工商銀行個人手機銀行app“融e行”客戶規模達3.61億戶，全年凈增4774萬戶?！叭趀行”月活達到6958萬，2019年12月當月活躍用戶超過7687萬戶，最高日活超1100萬，實現移動端日活、月活、年活三項提升。

同時，工行在年報中重點闡述了2019年內金融科技成果為銀行業務帶來的三類具體變化。

首先圍繞智慧銀行生態系統ECOS成果落地，先后推出了借記卡換卡不換號、資信證明、歷史明細、主題存單、上門收款、詢證函等一系列個人及對公業務場景，實現了讓客戶“一次都不跑”的升級客戶體驗；

其次基于“金融+科技+生態”融合的整體思路發布新一代智慧銀行旗艦店，引入5G、人工智能、區塊鏈、物聯網等54項最前沿科技，為客戶打造了更具科技感、未來感、更加智能的前瞻金融服務體驗；

并且，工商銀行通過開放平臺API和金融生態云雙輪驅動，將1000多項金融服務開放給2000多家生態合作伙伴，實現支付、融資、理財、投資等金融產品，無縫嵌入到教育、醫療、出行、政務等民生消費和企業生產場景，與合作伙伴攜手為客戶提供“行業+金融”的綜合服務。

農業銀行：年內完成近萬筆對公遠程開戶

2019 年初，農業銀行便制定了“推進數字化轉型再造一個農業銀行”的戰略構想。年報顯示，2019年農行信息科技資金投入再創新高，達到總額127.9億元，信息科技類員工總數7351名，占比1.6%。

據了解，農業銀行將“掌上銀行”（簡稱“掌銀”）作為全行戰略性工程，全力推進掌銀建設和經營。年報顯示，截至2019年末，農業銀行個人掌上銀行客戶總數達3.10億戶，較上年末增長20.6%。全年交易筆數174.12億筆，同比增長28.6%；交易額達61.83萬億元，同比增長26.2%。企業掌上銀行客戶總數達184萬戶，較上年末增長97.8%；全年交易額達1.24 萬億元，是上年的9.3 倍。2019年末，掌銀月活突破7200萬，同比增長36.2%。

同時，農業銀行基于自身業務定位，加大互聯網金融服務“三農”力度，構建了以“農銀e貸”為總品牌，“農銀個人e貸”、“農銀小微e貸”、“農銀惠農e貸”和“農銀產業e貸”為四大子品牌的線上信貸品牌和產品體系。截至2019年末，“農銀e貸”余額5894億元，比上年末增加3721億元；其中惠農e貸余額1986億元實現翻番。

并且，農業銀行在2019年加快遠程銀行云服務中心建設。年報顯示，農行智能機器人服務已嵌入網銀、掌銀、微信銀行等線上服務場景，全年服務客戶2161萬人次，其中網銀渠道69萬人次，掌銀渠道1259萬人次，微信銀行渠道833萬人次。并且試點推廣對公客戶遠程視頻核實開戶業務，完成9255筆遠程開戶。

中國銀行：手機銀行全球化程度再創新高

年報顯示，2019年中國銀行信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%。信息科技員工規模約為7000人，占全部員工總數2.58%。值得一提的是，中國銀行于2019年8月組建個人數字金融部，下設數字化平臺中心和私人銀行中心。中行副行長鄭國雨在業績發布會上談到，可以從四個方面理解這次組織架構上的轉型調整，一是將數字化基因根植到個人金融全產品、全流程和全條線；二是以統籌管理、整合優化為重點，打造強總部和敏捷條線；三是實施分客群、差異化營銷服務模式；四是強化跨境業務、私人銀行、消費金融、信用卡四大特色品牌。

據了解，中行以“移動優先”為策略，大力拓展線上渠道，持續迭代升級手機銀行，推動線上業務快速增長。手機銀行作為個人金融業務的敏捷前臺，6.0版本在功能、體驗、場景、科技應用等方面實現300余項優化提升，客戶數達1.81億戶，全年交易金額達28萬億元，分別同比增長24%和41%。同時，中國銀行手機銀行的使用也日趨全球化，2018年中行海外手機銀行服務覆蓋全球18個國家和地區，2019年覆蓋國家和地區數達27個，支持10種語言，涵蓋13大類、60余項服務。

除此之外，中行2019年財報中出現了新的高頻詞匯——5G。2019年是公認的5G元年，中行于年內啟動建設5G智能+系列品牌網點，在北京推出“中國銀行5G智能+生活館”，以“金融融入生活”為核心理念，打造新金融、新零售和新生活的跨界綜合金融業態。在天津推出“中國銀行5G智能+民生館”，以“金融服務民生”為主題，落地多個民生場景，服務實體經濟并惠及百姓生活。

建設銀行：發力5G 科技投入冠絕六大行

建設銀行最新發布的年度報告顯示，該行在2019年金融科技投入176.33億元，占該集團營業收入的2.50%，是六大行中科技投入總額最多的銀行。全行科技人員共計10178名，占全部員工總數2.75%。建行年報同時指出，該行將加快金融科技賦能。積極打造人工智能、區塊鏈、物聯網等服務平臺，提升“5G 智能銀行”服務功能，賦能同業、社會。

5G智能銀行也成為建行2019年最重要的業務亮點。2019年3月，中國建設銀行與中國移動簽署5G聯合創新合作備忘錄，積極探索5G創新下的場景融合。雙方充分發揮5G技術超高速率、超低時延、海量連接的特點，為“5G﹢智能銀行”構建“生產網＋互聯網”的雙5G服務網絡，既滿足了安防、遠程協作、高清播放等業務需求，又滿足了用戶的5G上網體驗。

建設銀行電子渠道業務在2019年同樣收獲頗豐。年報數據顯示，2019 年末，建設銀行個人手機銀行用戶 3.51 億戶，較上年增加 4121萬戶，增幅 13.31%；交易量 173.17 億筆，交易額 58.93 萬億元。企業手機銀行豐富功能服務，部署小微企業專區。企業手機銀行用戶數159 萬戶，較上年增加 53 萬戶，增幅 49.40%；交易量 973 萬筆，交易額 1.06 萬億元。

交通銀行：手機銀行月活同比增長超三成

交通銀行董事長任德奇在年報致辭中提到：“我們更加突出科技引領，金融科技戰略由落子布局到精耕細作，由支撐發展走向主動賦能?！?/p>

年報顯示，2019年交通銀行持續加大科技投入，報告期內金融科技領域投入人民幣50.45億元，同比增長22.94% ，占營業收入2.57%，較上年提升0.38個百分點。同時在人才建設上，交通銀行推進實施金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉型三大工程，構筑高質量科技人才“蓄水池”。報告期末，境內行金融科技人員3460人，同比增加59.15% ，金融科技人員占比4.05%，同比提升1.33個百分點。

并且，交行于2019年成立交通銀行實驗室，搭建全集團創新孵化研究平臺。在數據、模型、算法等方面，為人工智能、區塊鏈、大數據、5G等研發項目提供孵化支持，部分研發成果已展 現科技賦能成效 。

交通銀行年報同時指出，2019年交行堅持“線上為主、移動優先”策略，持續迭代優化手機銀行和“買單吧”兩大APP，移動渠道月活近4800萬。其中，手機銀行渠道月活2218.24萬，同比增長36.44%，客戶規模較上年末增長45.07%。

郵儲銀行：零售巨頭線上線下渠道同發力

郵儲銀行于2019年重回A股，并于三月底公布了首份A股年度財報。

年報指出，截至2019年末，郵儲銀行信息科技投入81.80億元，占營業收入比例近3%。并于年內實現組織架構調整，新設金融科技創新部和管理信息部，制定兩年金融科技團隊建設目標計劃，爭取實現2023年底全行科技隊伍翻兩番。

作為擁有近4萬營業網點，服務個人客戶超6億戶的零售銀行巨頭，郵儲銀行年報明確提出了通過科技賦能持續提升網點價值的轉型目標。年報指出，郵儲銀行江南不斷優化線上交易渠道、建設商圈平臺，主動融入客戶生活場景，構建銀行、商戶和客戶的互動生態圈。同時依托遍布城鄉的網點渠道及客戶基礎，加快產品創新，積極推進線上線下渠道融合。

年報顯示，截至2019年末，郵儲銀行手機銀行客戶規模達2.60億戶，手機銀行月活同比增長31.53%；2019年，手機銀行交易金額達7.09萬億元，同比增長22.03%。據悉，郵儲銀行接下來還將不斷迭代、加快創新，推出手機銀行6.0版本，以安全、開放、智能為建設目標，進一步深化技術應用，豐富產品種類，為客戶提供更加便捷的服務體驗。

責任編輯：Rachel