2月26日，平安銀行信用卡中心發布的一則公告，引起了支付行業的極大關注。簡單來說，平安銀行信用卡積分制度，將迎合移動支付時代到來，貼近用戶消費習慣，全面向網絡消費傾斜。

此舉，平安銀行可謂是開啟了一個全新的支付時代，以積分規則調整為代表，全面向網絡消費升級。

備受詬病的MCC碼

移動支付的興起，讓MCC碼開始逐漸退出歷史舞臺。

平安銀行明確表明將不以交易商戶類別碼（MCC）作為累計積分依據，而MCC的相關問題也早就備受行業詬病。

MCC碼也稱商戶類別碼，由收單機構為特約商戶設置，用于標明銀聯卡交易環境、所在商戶的主營業務范圍和行業歸屬。是判斷境內跨行交易收益分配標準的重要依據，也是發卡機構、收單機構及銀聯開展銀聯卡交易行業分析和報告，進行銀聯卡業務風險管理和交易控制的重要基礎數據之一。

以一個POS打印的憑條為例，如下圖所示：

對于大多數不太熟悉MCC碼的普通消費者來說，以此來計算積分，一定程度上降低了用卡體驗。

MCC碼在銀行卡時代發揮了重要的商戶管理作用，而隨著MCC碼套利行為的發展，支付方式的改變，政策也發生了改變。

2016年3月，發改委和央行發布了《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，對銀行卡收單業務的收費模式和定價水平進行了重要調整，于2016年9月6日正式實施，因此被業內稱為96費改。

96費改除了修改費率之外，還有一個重要舉措，就是取消絕大多數的MCC碼分類，僅保留了一些大的商戶分類，如餐娛類、一般類、民生類、公益類等，96費改讓MCC碼套利成為過去式。

2016年仍然是移動支付發展的初期，而到現在，移動支付在中國已經全民普及，后MCC碼時代，銀行卡交易的信息統計方式也需要改變。平安銀行不以MCC碼作為信用卡累計積分的計算依據，可謂在一定程度上順應了時代的發展。

線上與線下逐漸模糊

網絡消費新時代到來

平安銀行信用卡積分制度的改變，與當下用戶的支付習慣有著很大的聯系。

移動支付時代已經不能簡單的以線下或者線上消費來劃分，當我們打車時，司機拿出手機，通過二維碼收款，這是線上還是線下支付？

當我們走進餐廳，手機掃描餐桌上的點餐二維碼，選取所需要的菜品之后，進而支付，在餐廳這一傳統的線下支付場景中，這又是線上還是線下支付呢？

此時，根據場景劃分支付類型已經較為模糊，而根據移動支付APP會更加的精準。

2019年年中，騰訊透露，微信支付的日均總交易量超過10億次，連接5000萬個體商戶與商家。以目前20億的線下支付為估算，13億人中除去較小部分的老年人和小孩，預計每個中國人每天會花2次錢。

支付寶方面，在2019年9月便宣布全球用戶超過12億。而就在近日，移動支付后起之秀，銀聯云閃付APP也宣布其用戶量超2.4億。

此外，中國支付清算協會于2020年年初發布的《2019年移動支付用戶問卷調查報告》也顯示，移動支付已經成為消費者日常使用的主要支付方式，69.6%的用戶每天都會使用。

當用戶的支付方式發生改變時，作為金融支付服務者，銀行也急需作出改變。平安銀行網絡消費的支付方式包括并不限于支付寶、微信支付、壹錢包、唯品支付、美團支付、蘇寧支付、京東支付等主流支付方式，特殊快捷支付方式也包括云閃付APP、銀聯二維碼支付、銀聯手機閃付支付?；旧峡梢哉f，只要是移動支付方式，都可以算入平安銀行信用卡新積分體系內。

向網絡消費傾斜

平安銀行信用卡新積分制度的看點

據平安銀行近期發布的2019年度業績顯示，2019年，平安銀行信用卡流通卡量達到6,032.91萬張，較上年末增長17.1%，總交易金額33,365.77億元，同比增長22.5%。

在信用卡方面，平安銀行擁有不俗的表現，一方面是對用卡體驗的注重，包括此次公告，貼合用戶的網絡消費需求進行升級，另一方面是優惠力度大。簡單的來說，平安銀行信用卡是好用實惠。

基于本次公告，在信用卡積分的發分端，除了公告所說覆蓋主流的移動支付方式，每消費1元積1分。而在所有網絡消費都有積分的基礎上，將來平安銀行信用卡也會針對線上重點商戶還會有5倍以上的積分福利進行贈送。

而在兌分端，優惠也較為給力。目前，主流信用卡的積分大都是1萬積分等于15元，達到1萬積分等于20元的很少，而平安銀行是其中之一。

在兌換方式上，除了平安口袋銀行，還能在“壹錢包”APP使用，壹錢包擁有“購物”專欄，相當于一個商場，大大滿足用戶的積分兌換需求。

積分兌換的場景，包含了充值類、美食類、外賣類、商超類、娛樂視頻會員類、電影類、出行類等多樣場景。

最后

平安銀行側重網絡消費，取締MCC碼的信用卡積分兌換模式，可謂是銀行業第一個吃螃蟹的人，迎合了目前支付方式從卡基向賬基轉移的趨勢，貼合消費者需求。同時也給了行業帶來了思考，在支付方式已經改變的情況下，原有的銀行卡運營模式是否需要改變？又該如何改變？平安銀行只是一個開始，新的時代正在到來。

責任編輯：Rachel