在零售轉型成為各家上市銀行的共識后，信用卡客戶就成了重點發力爭奪的市場。網易財經梳理上市銀行2017年財報發現，占據市場份額前三的仍然是工行（601398）、建行（601939）和招行（600036），也只有這三家的累計發卡量過億。

　　但三大巨頭并不是高枕無憂的，農業銀行（601288）、交通銀行（601328）緊追其后，另有平安銀行（000001）、民生銀行（600016）等第二梯隊異軍突起，它們在去年的新增卡量均超千萬，增速方面，平安銀行以126%的增長率居首位，首次躋身前十強之位。

　　信用卡市場資深研究人士董崢向網易財經指出，上市銀行對信用卡市場的爭奪會持續升溫，目前可以看到，信用卡已從過去的大眾化開發進入到對細分化和窄眾化的客戶的爭奪中。

　　2017年信用卡業務前十強出爐

　　從現有市場份額來看，工行、建行和招行仍是前三甲，截至2017年底，只有這三家銀行的累計發卡量超億張，依次為1.43億、1.07億和1億張，；交易額則依次是2.4萬億、2.61萬億和2.97萬億；貸款余額為5293億元、5636億元和4912億元。

　　網易財經根據公開數據統計，發卡量依次排在這三大巨頭之后的分別是農業銀行（8481萬）、中國銀行（6822萬）、交通銀行（6243萬）、廣發銀行（5700萬）、光大銀行（4526萬）、民生銀行（3874萬）和平安銀行（3834萬）。

　　上述十家銀行則是2017年信用卡業務前十強，值得一提的是，平安銀行是首次躋身這一陣營，其去年發卡量為1509萬張，以126%的同比增幅領漲同行。

　　2017年，在壓降對公表內外資產，貸款資源優先零售業務的舉措下，平安銀行的零售業務爆發，占到全年凈利潤的比例高達67.62%。而作為零售三大“尖兵”業務之一的信用卡，交易額1.55萬億，同比增長38.01%。

　　“集團金融客戶1.6億可以轉化，另外集團業務涉及的買房、買車、買保險都是強場景服務”，平安銀行信用卡中心副總裁俞如忠向網易財經如此解析該行信用卡業務的爆發，一方面是依靠中國平安的集團優勢；另一方面是得益于場景化的驅動。

　　此外，民生銀行則以119%的增幅居增速第二位。值得一提的是，只有這兩家銀行去年發卡量實現翻倍增長。

　　競爭白熱化背后：利潤增長 資產改善

　　各大銀行勁增的信用卡數量背后，是該市場競爭的白熱化。

　　信用卡資深研究人士董崢表示，信用卡已從過去的大眾化開發進入到對細分化和窄眾化的客戶的爭奪中。這也是信用卡市場進入紅海的表現之一。

　　他舉例說：“過去發一張‘女人卡’，不管你處在哪個年齡層，都是同樣的權益設置，可是一個20歲的女生、30多歲的女性和50歲的女士，她們的需求是不一樣的”。

　　董崢指出，當信用卡市場處于藍海時，銀行并沒有足夠的動力去做細分和窄眾的市場，隨著競爭的加劇，目標客戶的群體劃分越來越細。比如足球為主題的信用卡，目前已有平安銀行剛推出的曼聯卡、建行的皇馬卡，浦發的巴薩卡等等。

　　信用卡業務被銀行追捧是有原因的，除了短期息差高、刷卡手續費等貢獻利潤之外，小額分散特征的信用卡貸款的不良率往往較低，能夠改善資產質量。

　　從號稱零售第一大行的招商銀行來看，其2017年信用卡利息收入395.38億元,同比增長22.44%；另外受益于交易量增長所帶來的刷卡傭金收入 的增長,信用卡非利息收入 149.13 億元,同比增長 31.75%。此外,信用卡不良貸款率較 上年末下降 0.29個百分點,為1.11%。

責任編輯：曉麗