近年來，隨著銀行信用卡步入存量之爭的賽道，如何逆勢突圍是考驗各家銀行的公共命題。平安銀行作為股份行中的佼佼者，在該行零售轉型大背景下，其信用卡業務也乘其東風，保持快速增長勢頭。

在經營思路上看，尤為值得關注的是，平安銀行信用卡上半年首次明確了未來發展經營的北極星指標為“實動率”，意在優化信用卡客戶觸達及體驗，對存量用戶進行深度挖掘?？陀^來看，這一打法對當今市場環境而言頗具有借鑒意義。

從2021年中報數據看，平安銀行信用卡上半年從疫情影響中恢復，多項指標創新高。截至2021年6月末，該行信用卡流通卡量達6652.74萬張，較上年末增長3.6%；信用卡應收賬款余額5519.53億元，較上年末增長4.3%；信用卡總交易金額18128.59億元，同比大增12.8%；信用卡商城交易量同比增長20.3%。

透過這份答卷，平安銀行信用卡詮釋了如何通過正確發力，從而獲得持續增長。具體解析，平安銀行信用卡圍繞用戶體驗這一目標，在戰略、經營、營銷、產品四個維度都進行了全面升級與創新。

“五位一體”新模式助力信用卡高質量增長

自2016年開啟零售轉型以來，平安銀行大零售業務以增速致勝，從過去的“第三梯隊”躍升至“第一梯隊”，從“零售黑馬”躋身為“零售新王”。

平安信用卡作為平安銀行零售轉型的尖兵，其在2016年-2018年間進入發展快車道，于2017年7月流通卡量超過3000萬，到2018年11月突破5000萬，到2019年年底已突破6000萬張。

但快速躍遷的下一步，包括信用卡在內，平安銀行整個零售業務都面臨新階段：要增長，更要內功；要規模，更要質量。對此，平安銀行有著清晰的認知。

平安銀行行長特別助理蔡新發曾指出，如今的平安零售業務體量不一樣了，很多業務條線都已翻倍，此時再要追求高速增長是比較難的。但只要用戶價值挖得深、服務體驗做得好，零售金融還處處有藍海。這也是為什么要倡導有溫度的服務、五星服務的原因?！?/p>

今年4月，平安銀行高管指出，該行基礎零售經歷了從1.0的戰略提出到2.0的模塊化發展，現在進入3.0的“做實”階段，將通過“五位一體”新模式為平安銀行零售業務迭代升級找到新的突破口。

“五位一體”新模式包含綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行和開放銀行五個要素，要素之間相互銜接、融合，構成有機整體。

其中，綜合化銀行作為基底，對基礎服務能力進行整合并輸送至以AI銀行、遠程銀行、線下銀行為一體的服務矩陣中，實現對客戶的高效、優質服務與經營，再通過開放銀行觸達更廣闊的用戶群體，最終沉淀數據與能力回傳至綜合化銀行中，形成經營服務閉環，持續自我驅動迭代。

“五位一體”新模式被平安銀行給予厚望，秉承全面以客戶為中心、以數據驅動的新模式，將最優質的產品和服務惠及最廣大的客群。

點亮“實動率”北極星

實動是客戶流量之源。在平安銀行“五位一體”新模式戰略下，2021年上半年，平安銀行信用卡中心明確將“實動率”作為未來發展經營的北極星指標，著力優化信用卡客戶觸達和客戶體驗。所謂實動率，即信用卡活躍客戶占流通客戶的比例，這一指標能夠非常直觀地反映信用卡客戶的活躍度。

而“北極星指標”，又稱唯一關鍵指標。顧名思義，企業經營過程中將面對著海量數據，而這一指標將猶如北極星之于浩瀚星海，成為所有工作的核心指引，幫助梳理不同任務的優先級，引導整個業務團隊集中火力，向著一個明確方向挺進。

平安銀行信用卡在業內首提以實動率為北極星指標，意味著“以客戶為中心”不再是一個漂浮的愿景。能否全方位地照顧到用戶的需求、讓用戶提升用卡的主動意愿并形成用卡習慣，切切實實地落實到了數據表現上。

為了提高實動率，平安銀行發力構建場景+服務生態閉環，圍繞客戶、場景、數據和經營活動構建一體化的經營模型和經營邏輯，使得信用卡經營活動中的產品、權益、促銷活動、服務等能完美匹配客戶需求。

近年來，平安銀行信用卡不斷拓寬合作領域，圍繞超市便利、咖啡茶飲、加油停車等行業重點布局，線上線下已有超10萬家商戶被納入平安銀行信用卡的核心生態經營體系。

顛覆營銷玩法 金融+國潮加速出圈

在信用卡展業中，營銷是重要的環節。在激烈的信用卡營銷之爭下，平安銀行信用卡依托金融+科技雙引擎戰略，持續深入挖掘吸粉場景需求，兼顧衣食住行等垂直消費場景，打造金融科技服務生態圈，以變應萬變，成功逆襲。

2020年以來，平安銀行信用卡的線上積分調整“四重奏”與線上商城升級打配合，營銷造節則與頂流明星迪麗熱巴攜手，不僅命中了用戶的痛點和關注點，更全線打通了用戶的線上消費需求、社交互動需求、積分需求，提升客戶體驗。

此外，平安銀行信用卡還極力以開放的姿態擁抱外界，通過“生態共建”，讓“朋友圈”成員日漸增多，為“綁卡即享”背后的龐大生態圈不斷注入活力。

據了解，平安銀行信用卡在2020年起推出“全城天天88”系列營銷活動，通過整合天天88商戶資源，借助明星放大鏡效應，聯合超10萬家線上線下商戶，提供覆蓋滲透用戶生活方方面面的消費優惠及產品權益，活動參與用戶超1190萬人，為客戶實現千人千面精準推送商戶優惠福利，實現經營活動的精準匹配。

而這一品牌活動還在不斷迭代升級。2021年7月，平安信用卡再次捕捉到國潮熱點，深度契合年輕人的文化自信與民族自豪感，首度跨界國漫IP，聯手“國漫第一IP”魔童哪吒，開啟“全城天天88”整合營銷大促活動，送出價值8億好禮?；顒訁⑴c人數屢創新高，活動期間網絡總曝光量達33.38億，參與用戶超過955萬，通過抽紅包、開寶箱、沖關贏等活動環節，大促共派送獎品超過900萬份，其中派送天天88商戶優惠券超過100萬份。同時推出的平安銀行哪吒主題卡面包含借記卡和信用卡，活動期間哪吒主題卡面的信用卡開卡超過53萬張。

可以說，平安銀行信用卡通過國漫、國潮營銷，為“全城天天88”IP注入更深層次的文化與精神內涵。在當代年輕人積極擁抱傳統文化、表達文化認同的背景下，平安銀行信用卡選擇與他們喜愛的IP深度合作，踩上年輕化的“風火輪”，加速走進年輕人的核心文化圈層。

洞察細分客戶需求 打造不可替代產品優勢

在存量競爭時代，市場對信用卡產品的要求越來越趨于極致，如何精準洞察客戶的需求，并創新產品，是當下信用卡能在競爭中脫穎而出的關鍵。

近年來，平安銀行信用卡持續深耕車主客群生態化經營，2021年6月末，核心車主類信用卡規模超2,000萬張。同時，在年輕客群與商旅客群上，大力布局產品升級與創新。

針對年輕客群精細化經營，平安銀行信用卡今年推出的悅享白金卡體驗升級活動，在信用卡社區中收獲了大量熱度。

據了解，為了滿足年輕客群多元化的消費取向與個性化的消費價值主張，“悅享白”創新搭載了“百變權益庫”，換言之，這張卡的權益不是一成不變的，后續會跟隨年輕客群的需求變化，更新卡片的“權益庫”。 “百變好禮8元換購”活動就是根據年輕客戶偏好數據調研推出，覆蓋視頻娛樂、音頻娛樂、餐飲美食、運動健身四大類近20項好禮，可選擇性大幅增加。且權益庫也非固定不變，后續還會聯合更多品牌和商戶，優選各類用戶需求熱點壯大權益庫，包括口袋銀行APP商城實物商品以及屬地化商戶等，持續調整、擴充卡片的“百變好禮”陣容。

而針對商旅客群，2021年7月，平安銀行全新推出美國運通金卡，與新一代年輕人崇尚自由、熱愛生活、追求品質的人生態度和旅行態度同頻共振。

平安銀行美國運通金卡是所有由國內銀行發行的同級別美國運通人民幣卡產品中第一款，也是目前唯一一款能享受“運通中國酒店計劃-住”專屬禮遇的產品。持卡人可在國內20座城市的152家指定五星級酒店享受提前入住、免費房型升級、免費雙早、延遲退房、價值50-100美元酒店內消費額度、預訂優惠等一系列入住禮遇，更自由地尊享高品質出行體驗。

此外，平安銀行美國運通金卡還能提供跨行業、跨品牌、跨地域的一站式親子權益，以及多商旅平臺的積分權益，可用于不限次兌換多種出行權益，包括接送機、貴賓廳、高端卡年費等，為持卡人帶來更多消費回報。

而在未來，平安銀行信用卡還將基于對商旅客群的深刻洞察，不斷完善商旅服務體系，以更精細化的客群經營、更豐富的產品和權益，成為中國商旅客戶品質出行的忠實旅伴。

責任編輯：王超