7月13日，光大銀行信用卡中心發布《關于停用長期不動卡的通知》稱，將對長期不用的信用卡暫停服務。通知顯示，為保護廣大金融消費者的資金安全和合法權益，根據監管部門相關要求，光大銀行將陸續對客戶名下長期不交易卡片暫停用卡服務。

值得關注的是，此前多家銀行曾發布通知，對一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”進行清理，但大多針對“借記卡”，而本次光大銀行針對的是“信用卡”。

7月7日，銀保監會、人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（以下簡稱《通知》），對發卡管理、“長期睡眠信用卡”比例提出了明確要求。

業內專家認為，控制睡眠信用卡比例，既能降低銀行的管理成本，又能防范信用卡盜刷等方面的風險。未來，將有更多銀行加入到清理睡眠信用卡的隊伍中來。

長期睡眠信用卡比例不超過20%

近年來，我國信用卡業務蓬勃發展，在便利群眾支付和日常消費等方面發揮了重要作用。然而在發展過程中，部分銀行經營理念不科學，盲目追求規模效應和市場份額，濫發卡、重復發卡情況突出，不僅造成了資源浪費，也積累了潛在的金融風險。

中國銀行業協會發布的《中國銀行卡產業發展藍皮書（2021）》顯示，截至2020年末，信用卡（包括貸記卡和準貸記卡）的累計發卡量為11.3億張，其中6個月內有過使用記錄的累計活卡量為7.4億張。也就是說，近4億張信用卡處于“睡眠”或者注銷狀態。

對此，《通知》要求，銀行業金融機構不得直接或者間接以發卡數量、客戶數量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標。

《通知》強調，強化睡眠信用卡動態監測管理，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。

“未來銀保監會還將動態調降長期睡眠信用卡比例限制標準，不斷督促行業將睡眠卡比例降至更低水平?！便y保監會有關負責人表示。

業內人士認為，隨著《通知》的正式發布，銀行必須開始全面自查，在監管部門的要求下，睡眠信用卡的比例已經成為了硬性指標，降低長期睡眠信用卡比例將成為銀行的當務之急。

“長期以來，我行持續加強客戶辦卡、用卡等環節的精細化管理，未來還將持續優化，以降低睡眠卡比率?！惫獯筱y行相關負責人介紹說，將持續強化銷售渠道的管理，不以單一的發卡量考核營銷人員，進一步強化服務客戶用卡的導向。

“下一步，江蘇銀行將針對長期睡眠卡的比例上限及相關要求，持續調優客群結構，做好持卡人喚醒和促活管理，加強對信用卡重要崗位和從業人員的全流程監督管理，進一步完善全面風險管理體系?！苯K銀行相關負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示。

多家銀行積極落實新規要求

此次《通知》從強化信用卡業務經營管理、全面加強信用卡分期業務規范管理、加強消費者合法權益保護等多個方面，對進一步規范信用卡業務經營行為提出要求。

《金融時報》記者在采訪中了解到，自去年《通知》的征求意見稿發布后，多家銀行就開始提前謀劃、提早開啟落實相關要求，優化信用卡業務。

工商銀行、農業銀行、建設銀行、招商銀行等多家銀行信用卡中心均表示，將在監管試點框架下推進信用卡業務創新，促進信用卡息費水平合理下行，不斷完善消費者權益保護機制，推動信用卡業務實現高質量可持續發展。

“我行對《通知》高度重視，從征求意見階段即組織認真研讀，著手進行業務梳理和影響評估?！币患夜煞葜沏y行相關負責人表示，根據《通知》政策導向，該行積極研究推進方向和落實措施，且部分措施已在推進執行。例如，前期已完成了信用卡分期年化利率明示工作，后續將進一步優化客戶告知的系統支持和配套流程，提升客戶體驗，持續落實監管各項要求。

《金融時報》記者從江蘇銀行了解到，該行第一時間對《通知》貫徹落實。在信息披露方面，已初步實現各類業務條款及細則、價格目錄、客戶領用合約、相關業務辦理頁面等內容多渠道公示，統一采用利息形式展示分期業務資金使用成本，客戶可通過網站、網點以及查看信用卡領用合約等方式知悉各類收費標準。

提升惠民便民服務效能

作為與民生消費密切相關的信貸和支付產品，信用卡在擴大內需、促進消費等方面一直扮演著重要角色。業內專家表示，在新規要求下，銀行將持續深耕信用卡業務，優化客群結構，提升客戶滿意度。相信通過各方共同努力，信用卡的服務功能和產品供給將逐步豐富，其惠民便民服務的效能也將進一步提升。

“信用卡業務回歸本源，核心在于充分利用支付結算手段，構建生態系統，滿足客戶的消費性需求，持續優化客群及資產結構?！鄙虾＝鹑谂c發展實驗室主任曾剛認為。

今年以來，商業銀行充分發揮信用卡對社會消費的拉動作用，運用利息補貼和費用減免等惠民方式，提振消費潛力。

工商銀行給予分支機構自主定價權，結合特定區域、特定客群的需求，為疫情防控人員、保障人員、受疫情影響人員等視實際情況提供差異化優惠政策。此外，開展“工銀融e借”利率優惠活動，滿足人民群眾融資需求。

在支持抗疫紓困助民方面，江蘇銀行針對受疫情影響短期內要求延期、未逾期但長期還款困難等客戶訴求，及時出臺協商還款方案，在合法合規前提下，采取貸款展期、停催延期還款等舉措，為客戶排憂解難。截至6月末，江蘇銀行已為受疫情影響的信用卡客戶辦理了延期還款近5500萬元。同時，信用卡主動減費讓利近800萬元。

采訪中，多家銀行信用卡中心相關負責人告訴《金融時報》記者，未來將繼續發揮信用卡在提升居民消費水平方面的作用，增加對重點客群的關注和投入，不斷以優惠和福利增強公眾的消費能力和消費意愿，持續提供方便、實惠、溫暖的金融服務，為穩增長保駕護航，助力經濟活力的增加。

責任編輯：方杰