直銷銀行自2013年面世以來，已走過六年的光景，截至2019年11月底，國內已推出直銷銀行模式（或類似經營形態）的銀行超過135家，一時間，直銷銀行的發展呈“百家爭鳴”之勢。

但是，在數量上馬的同時，獲客難、產品同質化、缺乏運營獨立性等壁壘也是直銷銀行“成長路上的煩惱”。盡管直銷銀行的發展道路存在一定的阻礙，但數字浪潮時代下賦予銀行的不僅僅是強大的科技能力，更有敏銳的市場嗅覺。

哪里有流量的聚集，哪里就有金融服務的機會，2019年主要銀行的直銷銀行客戶數較之前都有一定幅度的增長，管理客戶資產規模也在進一步擴大，民生直銷銀行2019年末客戶數超過2800萬，較上年末凈增900萬戶；江蘇銀行直銷銀行客戶數穩步上升，管理客戶資產超300億。這些漂亮的成績背后不僅是各大銀行對直銷銀行業務的重視，更是在數字時代下各家銀行積極運用新興科技+深耕場景服務融合的效能。

可以預見，2020年，直銷銀行將進一步轉型升級：

一、體制獨立。隨著第二家獨立法人直銷銀行“招東銀行”的蓄勢待發，讓更多人看到直銷銀行實行獨立法人運作的趨勢，可以擺脫體制掣肘，輕裝上陣，探索更加互聯網化的發展模式。

二、跨界融合。在合作模式上商業銀行逐漸深化與主流的互聯網科技公司合作，如百信銀行和招東銀行都是擁有銀行業的合規穩健和互聯網業的創新靈活雙重基因。在業務場景上借助科技公司的技術和流量，進一步完善和創新自身的生態平臺，將產品服務融入到場景中。

三、科技賦能。在金融科技的賦能下，將大數據、云計算、人工智能等新興技術運用于直銷銀行的風控、運營和銷售等多個環節渠道。例如人工智能對數據進行智能分析，有效“描繪”客戶畫像；民生銀行直銷銀行探索“金融云+行業云”的新模式，并基于金融和產業在數字層面的融合，剖析未來云銀行的構建路徑。

（文中部分內容引用《2019中國直銷銀行發展白皮書》）

責任編輯：王煊