截至2019年11月底，國內已推出直銷銀行模式（或類似經營形態）的銀行超過135家。目前，直銷銀行正通過與政府、科技型企業、互聯網金融企業等主體合作，打造場景化金融。

業務穩健發展

民生銀行行長鄭萬春表示，發展直銷銀行是新時代銀行轉型發展的關鍵利器。直銷銀行業務憑借線上化、平臺化、輕運營、重體驗的鮮明特點，在降低信息獲取成本、挖掘客戶潛在需求、自動監控風險、智能決策輔助等領域為銀行發展提供了無限可能，逐漸成為了各銀行實施差異化戰略轉型的自然選擇。

鄭萬春認為，直銷銀行對于金融科技的深度應用，極大地提高了生產效率，特別是在數字化基礎上升級形成的開放銀行、“云”銀行等新運營模式，已是金融科技發展的高階形式，成為了各家銀行贏得未來競爭發展的關鍵一環。

民生銀行與中國金融認證中心（CFCA）聯合編撰的《2019中國直銷銀行白皮書》（簡稱《白皮書》）顯示，據不完全統計，截至今年11月底，國內目前推出直銷銀行模式（或類似經營形態）的銀行已超過135家。其中，有半數左右的城商行推出了直銷銀行。直銷銀行成為城商行突破地域限制、開拓跨行新客戶的重要客戶渠道。推出直銷銀行的農商行有30家左右。隨著農村網絡普及率的提高，農商行直銷銀行業務有望進一步增長。在業務范圍上，直銷銀行涵蓋了電子賬戶開立、存款、投資理財、交易、貸款融資、資金劃轉等業務。

2019年，主要銀行的直銷銀行客戶數較之前都有一定幅度增長，管理客戶資產規模進一步擴大。截至目前，民生銀行直銷銀行客戶數超過2800萬戶，管理金融資產超過1200億元。截至2019年6月末，百信銀行用戶總數突破2188萬，上半年用戶數大幅增加近1000萬，貸款余額達362億元。截至今年三季度末，平安口袋銀行APP注冊客戶數達8123.41萬戶，月活躍客戶數為2986.5萬戶。

發力場景化金融

業內人士表示，當前我國直銷銀行業務已發展六年，也面臨著新業態帶來的沖擊以及缺乏獨立性等問題，令業務缺乏快速增長的后繼動力。盡管存在一定阻礙，但發展機遇仍在。從政策方面看，《白皮書》認為，政策環境賦予了直銷銀行一定的發展空間和想象力。一方面，銀行理財子公司的設立將間接促進直銷銀行理財端的產品創新，緩解一直以來直銷銀行產品匱乏、缺乏迭代能力的情況。另一方面，百信銀行發展勢頭良好，將有望推動更多獨立法人直銷銀行設立。

同時，金融科技將賦能直銷銀行數字化轉型。5G時代下，大數據、云計算、人工智能等數字技術將進一步發展，并被更多運用到金融領域的零售環節上。這將促進直銷銀行在風控、運營、營銷等多個層面的變革，進行數字化轉型。

在跨界融合方面，《白皮書》提出，通過科技與金融的跨界融合，傳統銀行可將金融場景和互聯網原生場景結合起來，更好地發揮技術、數據的效能，增強獲客能力。傳統銀行由于缺乏技術能力和場景，紛紛借助金融科技公司和其他平臺的力量，促進產品創新和自身的發展突破。

當前直銷銀行正通過與政府、科技型企業、互聯網金融企業等主體合作，打造場景化金融。例如，江蘇銀行直銷銀行近日推出“電子社?？ā?，把社?？ā把b進”手機，讓市民享受更便捷的社保繳費和醫保移動支付服務。上海銀行發布了直銷銀行“上行快線”5.0版本，從存貸服務智能化、特色金融開放化、用戶體驗精簡化等方面全新升級，以金融服務于“場景”。

責任編輯：韓希宇