2019年6月，工信部正式發放5G商用牌照，中國“5G商用元年”自此開啟。

以5G技術為代表的科技革新和產業升級也席卷著金融行業，行業的邊界在拓寬，產業的格局在改變。4G讓二維碼、閃付等移動支付成為現實，支撐著會員經濟、普惠金融的發展，抖音、滴滴、餓了么等APP也成為新興流量的入口。

那么5G又將會給金融科技帶來什么轉變？

金融科技需要選擇良性場景

甜橙金融副總經理、首席市場官陳義文在“5G科技新勢能，聚變金融新生態”互聯網金融科技論壇上表示，5G將帶來萬物智聯的全新信息化社會，大眾生活方式將會因5G而發生深刻變革，這也為互聯網金融行業帶來新的發展機遇。5G技術將推動金融科技快速發展，同時金融科技也將促使各類基于5G的應用加速落地。5G+云、工業互聯等必將催生一大批新興的支付及金融服務場景，推動金融場景的再造，為互聯網金融行業注入新的生機。

新網銀行首席研究員董希淼認為：“對金融行業來說，5G時代的到來將實現獲客手段的不斷增加，風險識別和風控效果大大增強，金融服務將更加便捷、個性化，人工智能的發展與應用在5G環境中將有突飛猛進的增長?！?/p>

5G對金融科技有何影響？“最重要的是交易非常超低時延，這會給金融科技帶來很大的變化?！倍ｍ当硎?。

5G是毫秒級的延時，極大提高了數據傳輸的即時性。在金融領域，全息投影的虛擬客服應用將會應運而生，以后的金融門店或將做到真正的無人。

北京郵電大學教授、中國信息經濟學會副理事長呂廷杰曾這樣描述未來的生活場景：“戴上一個虛擬現實頭盔，就仿佛在商店里逛，想試哪件衣服，就根據自己的數據存儲，看到試穿以后的影像效果，眨一下眼睛，就通過虹膜識別進行安全認證，然后買下來?！?/p>

呂廷杰強調，這不僅意味著消費場景的變化，還代表著金融服務的更新，“如果是以這種方式買車、買房，金融機構馬上就獲知數據，車貸、房貸、保險公司就跟著來了?！?/p>

董希淼認為，現在非常強調場景，5G的場景將更為豐富。無論是小額信貸、消費金融、網絡小貸、非銀行支付，都離不開場景。但需要強調的是要良性場景，現在雖然有很多場景可以切入金融服務，但不一定都是良性，“比如消費信貸，如果是那些沒有底線、原則的非持牌機構，給沒有償還能力的人或在校大學生提供過度的借貸。不是所有的場景都應該切入金融服務，或者提供金融服務的時候我們應該有選擇、有甄別?！?/p>

董希淼表示，目前監管主要有兩個特征：一是自2017年以來，嚴監管進一步常態化，不要幻想在經濟下行壓力很大的背景下，可能會對金融機構放松監管；二是，監管沙盒、監管科技等手段，會越來越多地被應用，監管會更加有彈性，更好地支持金融科技良性的發展。

5G時代或真正實現普惠金融

招聯消費金融總經理章楊清認為：“目前Fintech的概念已經被‘炒糊’了，好像成了一個筐，啥都往里裝。但實際上，金融科技只是成功的必要條件，而非充分條件?！?/p>

究竟什么是充分條件？章楊清列舉了兩點：一是有感場景。5G時代，流量入口會變得更加豐富多元，覆蓋面非常廣泛，還能繼續爭取用戶時間的，應該是社交、內容服務和虛擬娛樂等，支付場景作為當前爭奪的熱點，可能因5G帶來更高級的無感通過，逐步后臺化而變得不再重要。二是有效流量。泛泛的流量很難有效變現，只有智能化分揀的流量，再輔之以智能化的觸達時機和方式，才會體現有效的流量價值。

章楊清認為，在5G時代下，現在金融的“結界”可能會發生變化?！敖鹑谔貏e講究安全性，安全性和便捷性往往是矛盾的，但到了5G時代，二者將融合得非常好。大數據是5G時代的重要資源，隨著社會基礎設施的完善，包括征信的完善，五年以后，或將實現精準的風險畫像，這個時候普惠金融的時代就會到來?！?/p>

在4G時代，銀行利用人工智能等技術，實現智能排隊、身份識別、精準營銷等智慧服務。到了5G時代，金融服務在此基礎上，還將有哪些新變化？

平安銀行北京分行副行長楊建華認為，5G時代銀行會更加開放，銀行可以無處不在?！?G時代的到來，中國銀行業將不再同質化，有屬于自己的真正特色、自己的業務結構，尤其在長尾客戶上，互聯網金融帶來了長尾客戶整個行業的機會。為了迎接5G時代，我們現在做兩個事情：一是改造網點，變成智能化，客戶到達網點后，以前最快需要6分鐘，現在1分鐘就可辦完。按照規定，網點還設有柜臺，客戶來到銀行，我們就可以識別出，客戶辦理哪些業務。二是，在支行附近建立起支行的生態，獲悉客戶的生活習慣、需要交易的場景。更重要的是，未來怎樣走入更多的子場景、垂直場景中?！?/p>

責任編輯：方杰