最近，由發改委和交通運輸部聯合印發的《加快推進高速公路電子不停車快捷收費應用服務實施方案》、以及交通運輸部印發的《關于大力推動高速公路ETC發展應用工作的通知》等相關政策相繼出臺，以及中國ETC（不停車電子收費系統）服務平臺上線運營，ETC業務被各大銀行當成了“唐僧肉”。一時間甚囂塵上，讓ETC業務著實火了一把。

各大銀行都將ETC業務作為新的業務增長點，紛紛推出各種優惠政策吸引用戶。然而，這種行為短期內或許能增加一定的用戶數量，但從長遠來看未必能取得預期效果。

首先，ETC并非全新的高精尖技術。其最早在美國被廣泛應用，90年代被引入中國，但受限于政策、標準和應用技術限制等因素，在國內的發展速度相對較為緩慢。最近利好政策頻繁出臺，因此各大銀行都希望抓住這根“救命稻草”——通過搶奪ETC市場拉動信用卡和儲蓄卡的業務量。然而，以支付寶、微信支付為代表的第三方支付平臺，早已帶著更成熟和更便利的支付方式及技術參與到了ETC業務之中?？梢?，銀行以ETC作為新的突破口，期待拉動信用卡和儲蓄卡業務量的美好愿望未必能實現。

其次，銀行為了爭奪客戶，紛紛推出自己的優惠政策：有送機器的、有送補貼的、有強制要求客戶辦理的……促銷方式讓人目不暇接、眼花繚亂。如此激烈的市場爭奪戰，必然需要巨大的促銷投入，因此會產生高昂的促銷成本。與此同時，為了便于爭奪客戶，還需要戰術性地簡化辦理流程，銀行在無形中又產生了許多難于預測的成本投入。如此高昂的成本投入之下，大部分車主還未必能成為真正的客戶，他們的需求往往只是為了交過路費而已，他們的金融需求也未必會有多么活躍。因此，最終所產生的利益其實未必能涵蓋銀行的成本投入。

再次，隨著物聯網技術的日新月異，更多新的ETC技術和支付應用也會對現有的ETC技術的挑戰，現有的ETC技術很可能會被快速替代。所以，銀行在推廣現有的ETC技術時，是否有足夠的準備應對未來全新的支付方式和技術所帶來的挑戰，就變得異常重要了。

最后，銀行希望單純地通過辦理ETC業務和銀行卡增加客戶數量和活躍度，是不足以支撐未來發展的。因此，如何通過ETC的使用增加客戶的活躍度，是銀行需要慎重思考的關鍵問題。筆者認為，銀行可以嘗試建立以“車輛通行”為基礎的金融服務生態圈，激勵用戶增加使用頻次和使用依賴，例如可以提供從加油、車輛養護、通行、保險、住宿到門票等的“一條龍”服務生態圈，以及提供有效、便利、優惠的服務質量，其實也未嘗不是一個好的路徑。

責任編輯：王超