1月17日，《銀行家》雜志社和中央財經大學金融學院在北京金街融中心共同舉辦“2019中國金融科技論壇”。在論壇“科技賦能金融新零售”圓桌對話上，知名財經評論員姜兆華指出：金融科技不能在窮人身上“薅羊毛”，為窮人省錢、賺富人錢是金融科技賦能新零售的下一風口。
主 持 人：中央財經大學互聯網經濟研究院副院長 歐陽日輝
做客嘉賓：知名財經評論員 姜兆華
主持人歐陽日輝：您能簡單概括一下銀行與金融科技公司之間的關系嗎？
嘉賓姜兆華：通俗地講，金融科技公司為銀行“打工”，銀行為客戶“扛活”。金融科技公司搞好技術服務，銀行做好客戶產品。金融科技公司和銀行都是打工者，只是服務內容不同而已。從發展趨勢看，金融科技公司還是要回歸到金融服務外包這個本源上來。
主持人歐陽日輝：請您談談金融科技在新零售中如何發揮賦能作用？
嘉賓姜兆華：金融科技賦能新零售，其核心就是守正出奇、回歸本源。如果把銀行數據比作儲量豐富的天然金礦，那么金融科技公司就是采礦機，大量礦石（數據）經過采礦機的挖掘、整理、分類、精煉，再由銀行加工成“黃金首飾”，銷售給終端客戶。金融科技賦能新零售賦的是效率和產能，也就是提高效率、降低成本?！ ?/p>
主持人歐陽日輝：請您從銀行角度談一下，金融科技賦能新零售將在哪些領域發生深刻變革？
嘉賓姜兆華：金融科技就像是賦能新零售轉型的發動機，推動銀行改變經營模式。金融科技賦能新零售，在支付交易、消費金融、財富管理、風險控制等領域發生深刻變革。
?。ㄒ唬┙换ヒ?，助零售省力。金融科技企業以數據、場景、流量為依托，把客戶從線上引到線下，交給銀行精耕細作；銀行立足金融，把產品從線下搬到線上，由互聯網推而廣之。無論是O2O線上線下交互引流，還是OMO線上線下融入結合，金融科技使得支付交易變得更加簡單?，F在，很多人外出已經習慣了不帶現金，地鐵、醫院、甚至菜市場，一部手機幾乎什么都可以搞定。金融科技徹底顛覆了個人支付結算方式，掀起了無現金時代的浪潮。
?。ǘ┙档统杀?，替窮人省錢。大家在淘寶、京東商城買東西，價格通常低于線下實體商城，而網絡借貸價格卻明顯高于線下實體銀行，有的甚至異化為網絡高利貸，有的金融科技平臺掛羊頭賣狗肉，專門在窮人身上“薅羊毛”，這是消費金融領域一個很不正常的現象。金融科技賦能新零售，就是要改變網絡貸款高利貸化趨向，以相對公平價格為百姓貸款，替窮人省錢。省錢才是硬道理，省錢才是真正的普惠金融。
?。ㄈ└纳企w驗，讓富人省心。無論是VR技術、人工智能、還是智能投顧，金融場景的行業應用加速新技術迭代。如何讓有錢人心甘情愿去買單，買得省心、買得開心，金融科技賦能新零售為這些問題解決提供了契機。為富裕人群提供多元化、個性化財富管理解決方案，賺富人錢是金融科技賦能新零售的發展方向。
?。ㄋ模娀L控，給銀行省事。生物識別、大數據風控、云計算、區塊鏈等互聯網科技手段的應用，提高金融風險管控水平，降低銀行運營成本，讓銀行運營更加有效、更加省事。
我想“省力、省錢、省心、省事”這四個變化，將引領金融科技賦能新零售的未來發展?！ ?/p>
主持人歐陽日輝：請問您覺得，什么樣的數據才是最有價值的數據?
嘉賓姜兆華：我認為，能夠被激活且產生交互的數據才是最有價值的數據。銀行本身就是一個數據源，每一家網點就是一個場景，每一筆交易就鏈接一組數據。
在經濟領域中，還沒有幾個行業能像金融行業擁有如此龐大的數據信息。在銀行客戶數據中，至少有10%左右的長期不動戶數據，我們稱之為“睡眠戶”；還有10%左右的零余額賬戶。這些數據是不是有價值的數據呢？關鍵是看這些數據能否被激活并產生交互。
銀行不缺少數據，缺少的是挖掘、整理和共享。剛才，民生銀行公司戰略規劃部王彥博總經理講“數據是有溫度的”，我同意這一觀點，但我想再做一點補充：數據是有溫度的，但沒有激活的數據就是冰冷的?！ ?/p>
主持人歐陽日輝：您覺得金融科技賦能新零售未來發展方向是什么？
嘉賓姜兆華：在新零售上半場，如果說金融科技靠網絡借貸賺窮人錢的話，那么以智能財富管理為依托，做好中高端客群的資產規劃與配置，賺富人錢將是新零售下半場的又一風口。
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