近日，2018中小銀行發展論壇暨直銷銀行聯盟第三屆年會在北京金融街舉行，來自全國各地200多位中小銀行高管、政府與監管層代表、經濟金融領域專家學者共同出席了會議。

　　會上，金融行業專家與學術帶頭進行主題發言，并于參會人員進行交流討論，針對痛點與挑戰，共同探討轉型策略與路徑。興業銀行副行長孫雄鵬在會上指出，當前宏觀經濟、監管政策、市場環境、科技金融等外部形勢的變化給銀行業尤其是中小銀行帶來新挑戰。

　　重構：銀行業比重下降

　　中國銀行原行長李禮輝指出，“現在金融業，特別是中小銀行面對一個新的市場情況，我把它歸納為市場重構、監管重構和模式重構”。

　　過去幾十年，我國金融業的對外開放基本上是保護性的有限度的開放，在這種情況下中資銀行發展的特別快。截至2018年初，我國商業銀行的總資產接近20萬億，較2006年增長了4.65倍，雖然外資金融機構的業務發展也比較快，但是比重還很低，僅占1.65%。

　　李禮輝認為，2018年金融業的第一個特點就是我國金融業市場從保護性的有限度的開放轉變為實行國民待遇的全方位開放，這將引發金融市場的重構。

　　一方面是證券業、保險業市場比重上升，有可能形成銀行業、證券業、保險業三業相對均衡的市場結構，銀行業比重相對會下降。

　　另一方面外資控股的金融機構，還有混合所有制的金融機構的市場比重會上升，中資控股的金融機構不再獨霸金融市場，可能會形成中資、外資金融機構公平競爭的市場格局。

　　影響：機遇與壓力并存

　　金融市場重構對銀行業尤其是中小銀行提出了新的挑戰，面對金融業外部形勢的變化，華夏銀行行長張健華表示，中小銀行目前是機遇與壓力并存，如何把握機遇就顯得尤為重要。

　　一方面，當前銀行支持的小微企業和民營企業，會有相當一部分成長為未來的大型骨干型企業，這對中小銀行來說蘊藏著大量的機遇?！懊駹I企業和小微企業是中小銀行的主要的客戶群體，這與前段時間監管部門提出的“一二五”目標一致”。

　　另一方面，隨著民間借貸、P2P爆雷，民間借貸正在逐步清理、規范，整個市場越來越有秩序，越來越向銀行業集中，張健華認為這是中小銀行的另一個機遇。

　　關于中小銀行應如何把握機遇？張健華指出，首先建議中小銀行建立合作共贏的心態，包括金融同業以及非銀行金融機構之間的合作；其次，近年來中小銀行，尤其是股份制行、城商行的資本充足率連年下降，金融業發展的高速增長期已經過去了，資本約束將越來越剛性，他建議銀行要做好資本規劃。

　　此外，張健華在會上表示要全面看待小微企業融資難、融資貴，他認為，融資難與融資貴是兩個不同的問題。融資難是一個突出的特點，更加突出，在當前更加緊迫。融資貴則更多的體現在民間借貸的成本太高，企業無法從銀行獲得貸款，則選擇民間借貸，民間借貸的利率相較銀行要高出很多。

　　張健華表示，中小銀行應想盡一切辦法擴大正規金融的信貸供給，加大投入擠出高成本的民間借貸。同時，小微企業也應規范報表，加大中小企業的透明度，讓金融機構真正了解它的信用及風險狀況。

　　張健華也指出，民營企業與小微企業的不良率偏高，如何解決不良率的問題，是中小銀行面臨的突出問題。

責任編輯：方杰