最近，針對不喜歡去支行辦業務的千禧一代年輕人，摩根大通推出了一款名為Finn的網上銀行，在全美范圍內推廣。

　　作為一家端到端的移動銀行，除了提供基本的支票存款和儲蓄賬戶功能外，Finn還提供與個人金融創業領域中的許多公司業務相近的服務。

　　這就提出了一個問題，大銀行要踏足金融科技公司的地盤，后者怎么辦？

　　此前，投資創業公司Acorns推出的一款app讓用戶可以把零錢存起來用于市場投資，因此深受千禧一代的喜愛，2017年首席執行官Noah Kerner將其稱之為公司"獨一無二"的特色產品。而Finn應用程序也可以提供類似的服務，還可以與活期和儲蓄帳戶的衍生品相關聯，而Acorns做不到這一點。另一家創業公司Stash也提供類似的綜合服務。

　　雖然Finn不能幫助用戶完成投資，但它確實從很多有趣的方面擴展了Acorns和Stash的功能。用戶可以使用Finn創建特定的規則，確定何時將資金從活期轉移到儲蓄?？梢栽O置，"努力工作，更聰明地存錢"規則，在工資日預留出一定額度的資金。還可以設置"自由不限制"規則，當用戶在買東西時花費超過一定金額時，就預存一定額度的現金。

　　對于用戶來說，與收益率僅為0.01％的儲蓄賬戶以及收益稍高一點的網上銀行儲蓄賬戶相比，股票市場敞口肯定收益更高。盡管如此，產品依然可能會吸引那些想把錢放在放心的地方，而不追求高額回報的用戶，而且沒有排除大通在應用程序中添加股票市場投資功能的可能性。負責Finn的大通銀行工作的Melissa Feldsher雖然沒有針對自動存款功能如何完善發表意見，但是表示，公司熱衷于"進一步發展這些功能"。

　　JMP證券公司的分析師Devin Ryan表示，創業公司也免不了被大銀行山寨，大銀行會在創業公司首創服務的基礎上繼續開發。

　　與此同時，創業公司正在尋求突破摩根大通銀行服務的途徑。值得注意的是，Acorns推出了一張借記卡。但投資創業公司Betterment首席執行官Jon Stein說，創業公司踏足大銀行地盤的障礙更大。Stein 在2017年接受Business Insider采訪時表示，"在過去的三十年里，有多少大型金融服務品牌出問題？幾乎就沒有。"

　　而在其他國家地區，創業公司如雨后春筍，彌補了大銀行的不足。著名億萬富翁Mark Cuban支持的創業公司Dave，旨在幫助人們避免透支費用。在用戶數量超過50萬后，Dave在4月份宣布了一輪1300萬美元的融資。但Finn用戶不需要下載此類產品，因為網上銀行壓根就不收取此類費用。

　　還有一些創業公司將客戶群體定位為那些不愿處理紙質支票的人。企業服務數據庫公司Crunchbase顯示，Checkbook.io就是這樣一家在兩輪融資中籌得資金的公司。Finn支持用戶通過手機發送支票。

　　從戰略角度來看，在這款產品上跟隨創業公司的腳步似乎并不是大通銀行的首選。Feldsher表示，Finn可以幫助摩根大通在沒有設立分行的地區擴展業務，因此首次亮相選在了沒有大通銀行網點的圣路易斯。6月底Finn通過App Store在全國推廣。但根據Feldsher的說法，摩根大通并不認為分支機構無關緊要。Feldsher 表示，"Finn是為尋求端到端體驗的人們打造的，我們會將其看做大通貨架上的另一款產品。"

　　大通發言人不愿透露使用該應用程序的人數。Finn在App Store的評級為4.5星（滿分5星），共有513個評分。相比之下，Ally Mobile評級為4.7星，評論超過6000條。

責任編輯：韓希宇