“民營銀行做普惠，真的比那些幾十年的大銀行更厲害？”相信有不少人有著類似疑問。實際上，“補位”小微企業、“三農”等普惠金融領域，就是民營銀行誕生的初衷。據了解，當前17家民營銀行均開設普惠金融業務，其中8家已明確將普惠金融作為主營業務。

　　在網商銀行行長黃浩看來，目前中國的普惠金融市場遠不到“競爭拼搶”的程度，而是通過合作做大市場供給?！捌栈萁鹑诰托枰娙耸安窕鹧娓叩膭蓬^?！钡拇_，在監管政策引導下，越來越多的傳統大中型商業銀行也在普惠金融領域做得風生水起。

　　民營互聯網銀行做普惠金融最大的優勢是通過金融科技提升效率。網商銀行為有貸款需求的農戶提供“旺農貸”。僅需在當地農村淘寶服務網點工作人員的幫助下，進入“旺農貸”無線端進行申貸，申貸時提供身份信息以及相應的土地、房屋或者門店的資產證明。網商銀行在審核通過后實時放款。合作的“旺農貸”產品已累計放款超過3.5億元，服務農戶超過2萬人。

　　另外，扎根本土、水土相符也是民營銀行在普惠金融領域“制勝”的法寶。在以經商聞名的溫州，越來越多小微企業習慣了溫州民商銀行的相伴。一位小微企業主說：“我們公司小，沒法從大銀行借到錢買廠房，只能每年花近20萬元租廠房，每到年末資金緊張時很難熬?，F在有了溫州民商銀行支持小微企業，我從中貸到資金買了自己的廠房，按揭要比過去每年的租金便宜多了?！?/P>

　　而從傳統大行角度來說，雖然沒有民營銀行的“黑科技”，但大行們也憑借自身資金實力、網點優勢等向普惠金融領域加速滲透。在海南，國有大行提供的免擔保貸款服務幫助大量漁民脫貧。

　　與網商銀行依托阿里巴巴強大的大數據風控能力不同，在普惠金融領域布局最早的郵儲銀行探索出信貸員模式，從線下克服風控難點?！爸灰r戶需要，我們就去農戶家中走訪；只要漁民需要，我們就到漁船上去。只有經過實地走訪，我們才能保證貸款的安全性?！编]儲銀行基層信貸員呂賽玲說。

　　“自從被評選為信用村后，門檻下降、受益面擴大?！毙掠踩妩h支部書記黃肖柏表示，村民向郵儲銀行申請貸款不再需要尋找聯保戶，只需要利用“村兩委”熟悉全村情況的優勢，經過交叉印證，即可放貸?，F在郵儲銀行會根據客戶時間，在休漁期安排上門，并且針對老客戶，直接帶合同上門，切實滿足漁民的貸款需求。

　　中和農信總經理劉冬文建議，下一步需建設中國普惠金融生態體系，形成包括政策制定部門、監管部門、行業實踐者、評級公司、投資公司等機構建設良好的普惠金融生態體系。與此同時，需要留更多空間給創新型金融機構，用特定模式和創新型產品，高效率、低成本地為中低收入人群提供方便快捷的服務。

責任編輯：松崎