支付行業強監管態勢持續，還記得2017年的“罰單狂魔”人行上海分行嗎?2017年年中，人行上海分行密集的發布罰單。上海一共53家支付機構，在一系列并購和注銷之后，還有47家，有近30家支付機構被罰。其中就包括支付寶、上海銀聯電子支付等巨頭和國字號機構，大多的罰單也是在1~6萬之間。最近，新一輪的罰單潮似乎已經來了，各地人行分行密集且批量的發布罰單。

　　　近期各地人行的罰單潮

　　5月7日，中國人民銀行福州中心支付行對瑞特商業支付、銀通商務、掌財通、福建一卡通等4家支付機構進行處罰，處罰原因都是違反支付結算管理規定，處罰時間是5月2日。

　　4家支付機構并不多，但是福建省本地的支付機構一共才8家，也就意味著當地一半的支付機構被罰。值得一提的是，被罰的4家支付機構的支付牌照類型均是預付卡發行與受理。這或許與備付金挪用有關。

　　除了4家支付機構，福州人行在4月11日和4月24日，不到半個月的時間對廣發銀行福州分行進行了2次處罰，分別是違反支付結算管理規定和反洗錢相關規定。

　　無獨有偶，南京人行近期發布3張罰單，瑞祥商務、南京市民卡、雙乾網絡支付等三家機構被罰，原因皆是違反非金融機構支付服務管理辦法，罰金為3-4萬。處罰的時間為3月29-30日。其中瑞祥商務和南京市民卡的支付牌照類型是預付卡發行與受理。

　　上述福州和南京的央行分行罰單均是針對支付機構。而最近人行贛州支行也發布了3張罰單，但這次是針對金融機構，理由是違反反洗錢相關規定。有2個機構的處罰時間是4月25日。

　　此外，在人行廣西南寧中心支行也發布對廣西支付通等2家支付機構的處罰。處罰時間同樣是4月25日。

　　綜上罰單信息，處罰的時間大都集中在3月底到5月初之間。移動支付網對最近的政策進行了考究，各地的罰單潮可能只是剛剛開始，更多的罰單將在5-6月發布。

　　　　217號文發威，更多罰單在路上

　　2017年，對支付行業產生了最為深遠影響的，除了大名鼎鼎的296號文《條碼支付規范》，相信還有217號文《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》也不遜色。 文件規定，持證機構自查于2017年年底完成，人行分支機構組織檢查于2018年2月底前完成，人行總行現場督查于2018年4月底前完成。2018年6月前，所有的總結與處罰結果出爐。

　　從這一系列的時間節點來說，近期人行總行已經完成了對持證機構的現場督查，在2018年6月底之前處罰結果將逐一出爐，所以這段時間各地人行密集的公示罰單也就不奇怪了。

　　另外，217號文還不僅僅是針對支付機構，是指所有持證機構，其中就包括銀行。所以，此次人行贛州分行也發布了2家金融機構，福州人行讓廣發銀行二進宮也是正常巡查范圍。

　　217號文節選

　　　年末51號文在等著，備付金將是監管重點

　　4月中旬，央行支付司發布51號文，《中國人民銀行支付結算司關于2018年重點抽查工作的指導意見》。

　　文件主要為了落實217號文，與此同時，重點抽查持證機構為無證機構違規提供支付服務的情形。文件內容顯示，抽查實施時間檢查準備與實施階段為2018年3月至9月，抽查總結階段2018年10月，處理階段2018年11月至12月。這也就意味著，在217號文年中的一波罰單公示之后，51號文也會在年底進一步公示處罰結果，如果年中與年末兩次公示的抽查結果都不理想，很可能支付機構被吊銷支付牌照。217號文+51號文，支付機構可謂初一十五都躲不過。

　　值得一提的是，51號文也提及了落實248號文相關內容，即《中國人民銀行辦公廳關于調整支付機構客戶備付金集中交存比例的通知》。248號文要求，支付機構在2018年1月仍執行現行集中交存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才將集中交存比例調整到50%左右。

　　248號文節選

　　4月9日是2018年第一季度備付金集中交存的最后期限，如果不達標，支付機構將面臨著新的罰單，備付金將是今年監管的一個重點。在本輪的罰單中，福州人行處罰的4家支付機構，南京人行處罰的2家支付機構，均是預付卡發行與受理。

　　對于預付卡機構來說，備付金是其重要的盈利點，在2017年的兩會期間，央行副行長范一飛就表示，有支付機構把備付金用來炒房炒股賭博。在近幾年，經歷了浙江易士、廣東益民、上海暢購等多個預付卡支付機構因備付金挪用，造成社會群體性事件之后。央行下定決心整治備付金挪用問題。本輪的幾個預付卡支付機構受罰，其理由很可能與備付金有關。

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責任編輯：陳愛