在第二屆“中國中小商業銀行創新峰會”上，包商銀行行長助理劉鑫發表了題為“直銷銀行的幾大誤區”的主旨演講，圍繞直銷銀行的概念、模式、常見誤區等問題分享了自己的觀點與思考。

　　直銷銀行就是左右手互搏

　　從2014年開始，直銷銀行作為應對互聯網金融沖擊的重要戰略選擇，在銀行業特別是中小銀行迅速發展開來。目前全國約有100余家銀行開展直銷銀行業務，多數銀行選擇以理財產品切入，并對原有銀行客戶進行了部分轉化，由此，直銷銀行就是線上又一渠道的觀點甚囂塵上，并認為IT等資源的投入是一種重復建設。

　　劉鑫認為，直銷銀行在國內的發展路徑還處于探索階段，大家都在做都在試，目前還沒有一個成熟的模式出來。直銷銀行打破了傳統零售銀行依賴人和網點的運營模式，是對運營流程的徹底再造，主要依賴互聯網和移動互聯網為客戶提供金融服務。劉鑫還強調說，在既有的體系內創新本就是一個挑戰，因為貸款資源、銀行資本金、銷售力量等都是有限的。從這個角度說，目前直銷銀行與分支行是競爭的關系。他進一步提出，從趨勢上講，數字經濟的大趨勢是不可逆的，金融服務也必須順勢而為。直銷銀行與零售銀行目標都是要為客戶提供金融解決方案，二者目標一致，但是路徑選擇不同。

　　直銷銀行是新型銀行形態

　　劉鑫提出，直銷銀行的核心不是渠道的變革，而是對銀行運營流程的再造。劉鑫結合包商銀行幾年來的運營實踐，對直銷銀行提出了新的定義。他提出，直銷銀行是與銀行固有的銷售人員和分支行網點“解除綁定”，充分應用科技的力量，與客戶建立“在線”的營銷、交易、服務觸點或界面，持續強化中臺（產品、風控）數據化決策和后臺（運營、客服）集中運營流程的新型銀行形態。

　　“如果說此前大家對直銷銀行的概念和模式還有爭論和疑義的話，那么隨著百信銀行的開業，對這一有限牌照商業銀行的定位就非常明確了?！眲Ⅵ握J為，直銷銀行絕不是簡單的渠道端的創新和變革，而是在移動互聯時代，為適應市場和客戶需求的變化，而產生的一種采用新型運營模式的銀行。

責任編輯：方杰