2018年網貸行業迎來備案元年，經過一年多的合規之路，不少平臺已經被行業淘汰。目前正常運營的1700多家平臺正全力配合整改，為的就是最后沖刺獲得備案。而其中一個門檻就是接入通過互金協會測評的銀行進行資金存管。融360網貸評級組發布的《第十二期網貸評級報告》顯示，共有50家銀行涉足網貸平臺資金存管服務，而據業內消息，首批申請測評的存管銀行中，只有三家通過了中國互金協會的測試。

　　網貸銀行存管政策頻出 要求存管銀行建立白名單制度

　　融360統計數據顯示，截至2017年12月末，全國共有736家正常運營的網貸平臺上線銀行資金存管系統，占融360監測范圍內正常運營平臺的41.23%。目前銀行存管已覆蓋64個城市的網貸平臺，深圳和廣州的存管屬地化程度最高，均超過了60%。共有50家銀行涉足網貸平臺資金存管服務，其中華興銀行和江西銀行對接并上線的資金存管平臺數量最多，均超過80家。

　　2017年11月，網貸整治辦和互金協會聯合下發《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》，對開展P2P資金存管業務的銀行進行測評，測評結果將采用“白名單”制，在互金協會將進行統一公示。此后，關于網貸平臺銀行存管的政策接連下發：互金協會下發的《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務規范》和《系統規范》對存管銀行的具體規范作了具體要求;銀監會網貸整治辦下發的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》中也提到P2P機構要在通過互金協會測評的銀行進行資金存管。

　　隨著銀行存管政策的頻頻出臺，存管銀行測評工作也逐漸提上了日程。從存管銀行角度來說，存管銀行在盡調和風控方面更加嚴格，對于一些資質不太好的平臺會考慮剔除，對于新接入存管的平臺，銀行會更加謹慎，接入門檻會更高;從平臺角度來說，在沒有通過測評的銀行上線銀行存管的，可能會考慮更換銀行。而被存管銀行剔除或者解約的平臺，將面臨轉型或者退出。

　　之前，根據融360網貸評級組調研得知，江蘇省也是制定了存管銀行“白名單”，包括江蘇銀行、恒豐銀行、浙商銀行、上海銀行、徽商銀行，并要求接入江蘇交易場所登記結算有限公司，使用該公司統一接口標準。據業內人士透露北京地區也有自己“白名單”，但具體銀行還沒有落實。

　　網貸平臺更換存管銀行壓力巨大 部分平臺將轉型或退出

　　在互金協會出臺的《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務規范》和《系統規范》中，有三點要求具有殺傷力：一是要求網貸資金存管必須是匯總賬戶+子賬戶的模式，這就說明一些只有大賬戶、而沒有為每個客戶開立子賬戶的存管銀行是不合規的;二是要求網貸平臺在銀行為客戶開設的子賬戶，應為僅具備記賬功能的虛擬賬戶。說明市場中一些存管銀行給客戶開立的子賬戶為II類賬戶的將不合規;三是明確規定禁止委托人及第三方代理客戶開戶，這就意味著批量開戶、委托開戶行為都被禁止，切斷了與第三方支付機構聯合存管的模式以及與助貸機構的合作通道。

　　之所以說上述幾點要求殺傷力大，是因為目前存在眾多上線資金存管系統的銀行不符合上述存管規范的要求。所以在各地監管要求網貸平臺選擇通過互金協會測評的銀行進行資金存管的趨勢下，銀行要么選擇退出資金存管相關業務，要么積極配合規范要求進行整改。相對應的平臺也會面臨巨大的壓力，除了要選擇通過測評的存管銀行之外，深圳、上海、浙江等地還要求存管屬地化，所以未上線銀行存管的平臺面臨著極高的存管門檻，而上線銀行存管的平臺也面臨著更換存管銀行的巨大壓力。某接近監管層的業內人士向融360網貸評級組透露，首批申請測評的存管銀行中，只有三家通過了中國互金協會的測試。

　　據融360統計，截至12月20日全國上線銀行存管的728家平臺中，有32家更換了資金存管銀行。更換原因除了聯合存管不符合監管要求之外，還有存管屬地化和技術方面的原因。隨著網貸平臺備案大限的到來，銀行資金存管成為備案成功的重要加分項，所以銀行存管被更多平臺看作是備案的“事前”行為。但銀行存管高額的成本也會加速行業的優勝劣汰，再加上其他方面的合規成本和規范限制，未來或會有更多的平臺選擇良性退出或進行業務轉型。

責任編輯：陳愛