參賽單位：東營銀行股份有限公司

案例名稱：網貸平臺

案例簡介：

互聯網貸款是當前零售信貸領域運用互聯網和大數據技術開發出的新型金融產品，為各大銀行帶來了豐厚的收益。為全面支持我行發展互聯網貸款業務，助力我行貸款業務由線下向線上全面轉型，我行開發建設了網貸平臺。

網貸平臺是一個全流程的面向互聯網的7x24小時網貸業務平臺，充分支持線上以及線上線下結合的貸款全流程業務操作。系統對網貸全流程進行處理和控制，滿足我行業務開展、運營管理、賬務核算管理和風險控制需要。

創新技術/模式應用：

我行網貸平臺包括自營類及引流類貸款，涵蓋網絡金融、零售金融、小微企業三大業務條線，包括產品管理、客戶管理、賬戶管理、交易管理、申請管理、額度管理、借據管理、放款還款、貸中貸后、計息結息、批量管理等幾大功能模塊。

技術方面，我行網貸平臺應用采用VMware vSphere高可用集群、Spring Cloud微服務分布式架構、Redis分布式緩存、RocketMQ分布式消息中間件、Consul分布式注冊中心，無單一故障點，滿足系統高可用及負載均衡的要求。數據庫采用Oracle RAC+DataGuard集群部署方案，主備數據庫實時同步，可隨時進行主備切換及回切，支持任一時間點數據恢復。與傳統核心、風控平臺、短信平臺、OCR識別、人臉識別、影像平臺、電子簽章、支付系統、征信系統等多個行內業務系統進行對接。通過合理運用大數據技術，實現網貸業務風控策略數據化、自動化、智能化，提升線上風控能力、提高信貸審批效率、完善信貸業務流程。以開源框架Prometheus為基礎自主開發部署了自動化運維監控平臺，實時監控系統健康及資源使用狀況。以開源框架Ansible為基礎自主開發部署了自動化部署平臺，實現一鍵災備切換。

業務方面，借助我行風控平臺，充分挖掘行內數據、合理利用三方數據研發風控策略模型，我行推出自營類消費貸款產品“e盈貸”，將客戶劃分為白名單客戶、行內客戶、公積金客戶、聯盟客戶、互聯網客戶等五大客群，秒批秒貸、隨借隨還、循環額度，支持手機銀行及微信小程序渠道，支持優惠券及推廣碼。為滿足定期存單客戶的資金流動需求，我行又推出了自營類存單質押貸款產品“智易貸”。為滿足小微企業的融資需求，我行推出了“黃河e 貸”系列產品，面向小微企業主提供線上線下相結合或以稅務數據作為風控數據源的純線上經營貸款。在發展自營類業務的同時，我行也與樂信、馬上消金、極融、拍拍貸等互金公司合作開發引流類產品，在監管框架下審慎穩健開展引流類貸款業務。我行自主研發了大屏展示系統，與自動化運維監控平臺無縫對接，對業務數據進行實時統計分析與告警。

項目效果評估：

我行網貸平臺自2019年9月份投產以來，已陸續上線14款產品，包括自營類產品6款、引流類產品8款。截至2021年3月底，累計放款金額超120億元，累計放款筆數超200萬筆，累計還款筆數超700萬筆，貸款余額超30億元，累計客戶數超100萬，預計全年放款金額將超60億元，可為全行帶來上億元的營業收入。

本項目是我行第一次嘗試在實時交易系統采用分布式架構集群部署，系統自上線以來運行平穩可靠，基礎環境可用率100%，系統整體可用率99.9%以上，單日最大放款筆數超1.3萬筆，單日最大放款金額超2.2億元，單日最大還款筆數超3萬筆。在科學合理的系統架構支撐下，系統經受住了高并發、大數據量的考驗，充分滿足了業務正常開展的需求，達到了預期的安全要求及性能要求，未發生系統入侵、數據篡改、欺詐等安全事故，系統響應速度正常。系統目前支持早6點至晚21點全天15小時交易，2021年3月份嘗試放開24小時進件交易并取得良好效果，極大延長了系統服務時間，增加了客戶獲取貸款服務的便利性。目前有3款新產品正在開發測試中，近期將陸續上線。

接下來網貸平臺將進一步深挖行內數據，合理擴展三方數據，完善風控策略模型，優化現有產品用戶體驗及功能，嘗試形式更加豐富的自營類貸款產品，加大推廣力度，將自營類貸款產品打造成我行的標桿業務。同時在滿足監管要求及風險可控的前提下拓展更多引流渠道產品。

網貸平臺的建設，踐行了我行“緊跟行業信息技術創新前沿，提升科技創新能力，加快科技成果轉化”的要求，在有效防范信貸風險的基礎上創新信貸業務形式，促進了融資渠道、擔保方式多元化，加快了我行科技轉型和零售轉型步伐。項目同時鍛煉了我行業務及科技人才隊伍，業務及科技人員能力得到全面提升，為我行數字化轉型打下堅實基礎。

項目牽頭人：

李德星 副行長

項目團隊成員：

吳行飛、王飛、劉瑞江、孫玉娟、周棟梁、劉倩、胥會、李寶東、史建強、崔永鐸、張冰冰、陳晨、左云鵬、燕浩然、王旭輝、王振剛、高雪巖、宋超、?？?、程萌、王冠

責任編輯：方杰