每年的第一季度是銀行開門紅營銷節點，而1月更是人們消費的高峰期。作為支付工具的信用卡，憑借其超長免息期、提前消費，還可以“薅羊毛”的特點受到眾人喜愛。而分期產品則是銀行信用卡推出的具有緩解持卡人還款壓力、資金緊張壓力功能的業務，使用分期時需要支付一筆手續費。這不，新年伊始，隨著開門紅競爭的白熱化，多家銀行調整了信用卡分期業務的手續費，減免或下調了相關費用，以此吸引有需求的客戶。

　　農行建行等下調信用卡分期費率

　　家住市區的陳先生去年12月底換了家中的大家電，信用卡賬單陡然增加，陳先生倍感壓力。熟悉銀行“套路”的陳先生開年就在尋找信用卡賬單分期優惠，苦等了幾天，客戶經理終于在上周把最新的優惠發給陳先生，陳先生自助辦理了賬單分期。

　　為了迎接年底的消費旺季，農業銀行、建設銀行、中信銀行等多家銀行均下調了信用卡分期業務手續費，其中包括賬單分期和現金分期，有的銀行囊括的優惠產品還更豐富。

　　由于各家銀行的分期手續費各有不同，調整的幅度及調整后的手續費自然各有不同。如1月1日至3月31日期間，農行信用卡（商務卡、準貸記卡除外）主卡持卡人凡賬單金額超過500元均可申請賬單分期，辦理6期、12期、24期賬單分期按照每期優惠手續費率0.55%、0.47%、0.42%來計算，而3期、9期賬單分期仍按照標準費率0.6%計算；而建行則是賬戶狀態正常的龍卡信用卡個人客戶在第一季度辦理現金分期單筆金額滿6000元（含）且期數6期及以上的，就能夠享受手續費8折優惠，即6期、12期、18期的每期手續費從原來的0.75%變為0.6%。

　　此外，有的銀行的分期手續費調整時間則要從1月29日開始，一家股份制銀行發布公告稱，從2018年1月29日起調整信用卡分期業務服務收費標準，包括但不限于賬單/單筆分期、現金分期、圓夢金、商場分期等。

　　記者了解到，現金分期是將信用卡額度轉為現金額度轉入儲蓄卡中使用，分期額度不受賬單額度影響。而賬單分期則是在最后還款日前對當期賬單做分期還款的行為。前者可以緩解持卡人的資金緊張壓力，后者可緩解一時的還款壓力。不過，既然是分期產品，兩者都要向銀行繳納分期手續費，以資金實際使用的利率測算，年利率基本要在18%以上。

　　提前還款手續費不再全額收取

　　分期業務固然可以減輕持卡人的資金壓力，但也因為分期業務實際利率頗高，有部分持卡人在資金足夠的情況下便開始籌劃提前還款。殊不知，多數銀行規定，信用卡分期業務提前還款要支付足額手續費。如果手續費分期收取的，提前還款時將一次性扣收尚未償還的本金以及剩余期數的分期手續費，如果手續費起初一次性收取的，前期已收取的分期手續費將不予退還。

　　提前還款的規則備受詬病，不過，現有銀行對分期付款進行了調整。平安銀行自去年11月1日起，客戶辦理優享金、靈用金、由你分、消費專用備用金提前結清業務時，剩余未結清的手續費不再全額收取，僅按提前結清本金的3%計收，計入當期信用卡賬單（已入賬手續費不退還），只不過持卡人需要一次性清償；中信銀行也發布公告調整，1月29日開始，賬單/單筆分期提前還款違約金，手續費一次性收取的，已收的手續費不予退還；手續費分期收取的，已收取的手續費不予退還，收取剩余本金的3%。

　　除此之外，有的銀行也根據自身業務情況，制定了不同的分期優惠項目，相較以往均有不同程度的讓利。業內人士表示，信用卡分期業務辦理后是無法撤銷的，而分期手續費大多數銀行都不減免，建議持卡人在提前還款或者辦理分期還款業務時最好向客戶經理或銀行客服人員了解清楚。

　　還有，近日多家銀行信用卡中心發布公告稱，延續信用卡年費減免優惠。一家股份制銀行近日發布公告顯示，1月1日-12月31日期間審核通過的新卡免收主附卡首兩年年費，涉及卡片包括商戶聯名卡、銀聯標準信用卡、雙幣種金卡在內的62款信用卡；還有一家銀行則發布公告稱，將高端信用卡年費優惠政策延續至2019年12月31日，而該行白金信用卡持卡人可通過積分抵扣部分年費。

　　年底謹防“提額”陷阱

　　有些人信用卡申請之初的額度并不高，一旦使用時間長后，便希望提升信用卡額度，賬單分期、現金分期業務便被不少人視為提高信用卡額度的途徑。

　　事實上，賬單分期是否有助于提高信用額度，還得看銀行的態度。記者了解到，有的銀行對分期還款和持續性用卡的客戶，會提高客戶的信用卡額度，而有的銀行則不會提高信用卡的固定額度。

　　一家國有銀行業務人員介紹，對于賬單分期、現金分期業務，銀行一般是以官方客服號發送給客戶，或只呈現業務信息，由客戶通過移動端、網銀端或到網點辦理。當然，也有銀行客服人員電話推銷業務，客戶要注意辨認。

　　年末之際，銀行人士提醒，以信用卡提額為理由的詐騙招數逐漸抬頭。騙子假冒銀行客服號碼發送欺詐短信，提示持卡人登錄“釣魚網站”。市民如果接到可疑電話或短信時，要立即和官方客服進行核實，如果遇到有人索要個人信息如銀行卡號、身份證號一定要提高警惕，驗證碼信息更要注意不可隨意告知他人。

　　年底是消費高峰，是信用卡優惠迭出的時候，刷卡一族在消費時，享受優惠時也要保持理性，避免沖動消費造成過重的還款負擔。

責任編輯：韓希宇