近日，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各地P2P整治聯合工作辦公室下發《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)，要求各地在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，6月底之前全部完成，并對債權轉讓、風險備付金、資金存管等關鍵性問題作出進一步解釋說明。業內人士認為，此次57號文明確了具體的整改和備案時間表，意味著網貸平臺“合規”將提速，明年整體備案后，行業將迎來更加良性的發展。

　　分類施策

　　57號文指出，各省市應成立由省(區、市、計劃單列市)金融辦、銀監局及人民銀行分支機構、公安、通信管理、工商管理等部門組成的聯合整改驗收小組，進行交叉核驗，統籌考慮并確定聯合整改驗收標準和措施。各地整治辦應指定官方網站對擬備案網貸機構的整改驗收情況進行公示，公示時間不得少于兩周。

　　記者注意到，57號文要求各地整治辦分類施策，嚴防被檢查機構“帶病”通過驗收。一是對于驗收合格的P2P平臺，應盡快備案登記，確保其正常經營；二是對積極配合整改驗收工作但最終沒通過的機構，可根據具體情況，或引導其逐步清退業務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組；三是對嚴重不配合整改驗收工作，違法違規行為嚴重甚至已有經偵介入或已失聯的機構，應由相關部門予以取締；四是對逃避整改驗收，暫停自身業務或不處于正常經營狀態的機構需高度重視，恢復經營后也需酌情予以備案；五是對業務余額較大、影響較大、跨區域經營的機構，由機構注冊地整治辦建立聯合核查機制，向機構業務發生地征求相關意見。

　　同時，57號文明確指出了不能備案的情形:一是對2016年8月24日后新設的P2P平臺，本次網貸整治期間原則上不予備案登記；二是對自始未納入本次整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案申請的，各地整治辦不得予以進行驗收及備案登記；三是對《P2P管理暫行辦法》規定的十三項禁止性行為及單一借款人上線的規定，P2P自2016年8月24日不再違反，相應存量業務未化解完成的P2P不得備案登記；四是對開展過涉及首付貸、校園貸及現金貸等有業務的P2P，應暫停新業務，逐步壓縮存量，否則不予備案。對于在規定時間內未通過本次整改驗收、無法完成備案登記但依然從事P2P業務的機構，各省將予以處置，包括注銷其電信經營許可、封禁網站等。

　　加劇洗牌“按照去年互聯網金融專項整治的安排，原本今年3月底前要完成整治工作，但因平臺眾多，情況復雜，整改進程一拖再拖，期間也出臺過校園貸、首付貸、金交所、現金貸等整頓方案?！本W貸之家研究院院長于百程向記者表示，57號文明確了具體的整改和備案時間表，意味著監管層已基本掌握行業情況，后續工作將提速。

　　于百程認為，57號文的內容較符合行業現狀，明年整體備案后，行業認同度將明顯上升，將迎良性發展?！案骷移脚_業務模式各不相同，驗收重點會有所差異，57號文采用整改驗收合格一家、備案一家的方針，有利于樹立案例性標準，平臺之間也有所參照?！?/P>

　　于百程進一步指出，“57號文關于債權轉讓的認定，比較人性化?？傮w看，對于出借人之間進行的低頻次債權轉讓，應認定為合規。資產證券化、超級放貸人、定期活期、凈值標等方式的債權轉讓，應認定為違規。其中，以定期理財產品形式對接債權轉讓標的，由于可能造成資金和資產的期限錯配，應認定為違規，這一條涉及的大平臺較多，對網貸平臺產品設計影響較大?！?/P>

　　對于57號文禁止風險備付金保障方式，鼓勵第三方擔保，于百程表示，“風險備付金有自擔保的爭議，模式與網貸機構的信息中介定位不符。今年以來，部分大平臺已取消這一保障方式。而第三方擔保的保障方式包括履約保證保險、第三方擔保機構擔保等。此外，本次整改未提及存管銀行屬地化要求，稱網貸機構應與通過中國互聯網金融協會測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。近期，網貸整治小組與中國互聯網金融協會發布了《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》。目前，協會已組織完成前期準備，近期正式開展測評工作?！?/P>

　　值得一提的是，于百程指出，“57號文要求對開展過涉及房地產首付貸、校園貸及現金貸等業務的網貸機構，應暫停新增業務，對存量業務逐步壓縮，制定退出時間表，對相關監管要求下發后繼續違規發放以上三類業務的機構不予備案。由于網貸平臺的首付貸和校園貸業務基本已調整完畢，而現金貸的規范整頓文件剛剛下發，因此對于有違規現金貸業務的平臺，影響將比較明顯，平臺將加速整改?！?/P>

　　對于本次整改，記者詢問多家P2P網貸平臺，他們均表示，將積極響應國家監管要求，越先合規發展越有優勢。愛錢進執行副總裁蔡園竹表示，“公司在三方面做了調整。首先，與華夏銀行(600015,股吧)北京分行簽署資金存管協議。其次，嚴格控制平臺撮合的借款項目金額，使其符合監管要求。第三，為申請備案做積極準備。今年愛錢進已通過信息安全等級保護三級測評，其他合規事宜也在穩健推進中?！?/P>

　　據網貸天眼不完全統計，截至2017年11月底，我國P2P網貸平臺數量達5381家，在運營平臺1825家，同比下降4.60%，許多平臺被動或主動退出了市場。而57號文明確明年6月底為整改驗收的大限，意味著未來幾個月里，網貸行業洗牌將更劇烈。

責任編輯：方杰